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2025 年 2 月 3 日

 

遊戲開始了！遊戲化如何協助拉丁美洲改善財務健康

在銀行尋找方法鼓勵人們使用數位工具，幫助他們更好地管理自己的財務時，嵌入競爭和獎勵被證明是一個強大的選擇。

tbd

Deborah Lynn Blumberg

Contributor

建立並堅持良好的習慣並不容易。這需要時間和重複，也需要對我們許多人而言難以達到的紀律。

這就是遊戲化的用武之地。這個策略背後的理念是，透過引入遊戲的元素 - 競爭、獎勵和樂趣 - 可以激勵人們一再做出更好的選擇，直到養成習慣。科技公司正利用它來建立工具，例如，透過監測龍寶寶的血糖，幫助患有糖尿病的兒童更有效地管理血糖。

金融機構也可以利用同樣的技術來促進包容性。在銀行尋找建立信任的方法，並鼓勵人們使用數位工具，幫助他們更好地管理財務時，遊戲化被證明是一個強大的選擇，尤其是在拉丁美洲，帳戶擁有量和金融數位化的成長速度比其他地區更快。

遊戲化可以幫助這些新使用者改善財務狀況，並成為銀行的長期客戶。 研究顯示，遊戲化能幫助人們在財務上保持正軌，例如支付帳單和貸款，這意味著更好的信用、更穩定的財務以及與銀行更緊密的關係。

"Mastercard Strive 負責社會影響力的副總裁 Natasha Jamal 表示：「讓人們從接觸金融工具到使用金融工具，對於建立一個金融更包容的世界有很大的幫助，但讓人們使用金融工具仍是一項挑戰。

 

讓金融服務更有趣

"Pedro Moura 是 Flourish Fi 的共同創辦人， Flourish Fi 是一家位於加州的金融科技公司，結合了遊戲化與行為科學，以提高美洲各地客戶對金融機構的忠誠度與參與。這表示消費者缺乏養成健康理財習慣所需的知識，而銀行則有機會協助進行理財教育。如果不討論金錢的問題，良好的金錢管理可能會讓人覺得遙不可及。

"Moura 說：「這可以很簡單，例如準時支付帳單、建立一點點的備用基金，或是在財務生活中做出更聰明的決定。「我們將互動從交易轉變為有趣的元素」。

Flourish Fi 是Mastercard Start Path 創業參與計劃的資深成員，旨在幫助銀行更好地聯繫那些剛進入銀行體系的新手。Moura 表示，關鍵在於將個人化提示與資料智慧及獎勵措施結合，以推動行為。Flourish Fi 使用 API（幫助軟體系統相互對話的應用程式介面）與金融機構合作夥伴的應用程式或網站連接，讓消費者有機會玩遊戲，幫助他們改善財務狀況。

當客戶登入帳戶時，準時支付帳單可能會觸發獎品輪盤讓他們轉動。或者，他們可以選擇根據心愛的體育團隊勝利自動進行微額存款的設定。

Flourish Fi 與多家銀行合作，於 2018 年在巴西及整個拉丁美洲推出針對個人的產品。使用 Flourish Fi 之後，消費者的存款金額增加了 32% ，線上帳單付款增加了 26% ，他們對合作銀行應用程式的使用也增加了一倍。銀行和信用合作社也能從這項技術中獲益，因為這項技術能幫助他們強化客戶關係，並與原本可能會離線交易的人建立信任。

巴西的 Banco Carrefour 和玻利維亞的 BancoSol 發現，客戶登入其應用程式或網站的次數是加入 Flourish Fi 之前的兩倍，Moura 說。以前在六到八個月內沒有節省任何費用的客戶，現在在同一時期內可節省約 600 美元。Flourish Fi 上的獎勵措施，例如可以將從測驗中獲得的點數或準時支付的貸款用於購買獎品，也意味著銀行的還款水平正在提高。

將遊戲化帶到小型企業

最近，Flourish Fi 與 Mastercard Strive 合作，將服務擴展至另一個有需要的族群：微型企業家。這些小型企業的業主通常很難使用數位金融服務來協助他們達成業務目標。

根據巴西微型和小型企業支援服務機構Sebrae 的資料，在巴西，77% 的微型企業創業者從未參加過財務方面的課程或訓練。與此同時，每三個人中就有一個不會檢查他們的銀行帳戶，也沒有他們公司的資金進出記錄。

Flourish Fi 透過遊戲化的方式，獎勵負責任的財務業務管理行為，例如儲蓄或投資金錢、準時支付貸款和帳單。例如，Flourish Fi 協助啟發巴西街角店主 Maria Lourdes 將業務數位化。

Moura 表示：「對小型企業家而言，最重要的是他們想要銷售更多產品並更有效地管理時間，」「我們支援個人更好地瞭解金融服務的旅程」。

透過使用 Flourish Fi，Lourdes 獲得了個人化獎勵和微內容的激勵，讓她知道如何透過接受數位付款來加強她的業務，然後用她帶來的錢支付帳單。應用程式上的微觀內容也教導她如何進一步利用金融服務來提升企業的財務健康。

Flourish Fi 現在幫助了五個國家的 375,000 人。Moura 表示，但仍有數百萬像 Lourdes 這樣的人需要支援。

他希望 Flourish Fi 透過與私營部門持續合作，鼓勵更多個人和小型企業更好地使用數位金融服務，並建立負責任的金錢管理習慣，從而促進他們的復原能力和成長。

"Moura 表示：「如果您設計出更具包容性的金融體系，就等於解開了數百萬人的夢想。"人們都想成為最好的自己。他們只需要接觸、支援，有時只需要一點點獎勵，就能堅持走自己的路。

視訊

透過遊戲化建立良好習慣

Flourish Fi 的 Pedro Moura 解釋了競爭和獎勵等遊戲元素如何幫助人們更好地管理財務。