超越海灘：數位經濟如何改變毛里求斯

現在是中午 12 點，Rose Hill 鎮上正午車水馬龍的嗡嗡聲不斷，只有小學生不知疲倦地在操場上奔跑的聒噪尖叫聲淹蓋了這一切。

在轉角處，HAB 的 Biryani Corner 正處於如火如荼的午餐高峰期。當虔誠的穆斯林 Habib Noursing 正準備前往清真寺做 Dhuhr（午後早點）祈禱時，顧客們蜂擁到店鋪前。

他的妻子 Samia 正在食品櫃檯守候。她戴著米黃色的頭巾，身著傳統的伊斯蘭服飾，熱情地為客人端上島上最受歡迎的菜餚之一 biryani。Biryani 由香味四溢的 basmati 米、嫩滑的醃製肉類（或魚）、炸成金黃色的馬鈴薯、炸洋蔥和各種香料組成，所有這些都和諧地分層堆疊並精心烹調至完美。

但這種外賣食物不是按單訂製的。這需要軍事式的行動才能完成，Samia 很清楚這一點。每天早上 6 點前，她就會到當地市場購買新鮮肉類、蔬菜和香料，然後回家準備食材。複雜的烹飪過程從頭到尾通常要花費她兩、三個小時，而這一切都趕在 HAB 於上午 10 點開幕的關頭。

"我們做的是烤肉生意。工作很辛苦！"Samia 嘆道。

從顧客絡繹不絕的情況來看，Samia 對這些傳統烹飪方法的堅持似乎已見成效。然而，她和她的丈夫也受益於採用更現代化的方法來管理公司的財務。

舉例來說，HAB's 開業不到兩週就開始接受數位付款。

「Samia 解釋說，」很多客戶都要求這樣做。"首先，數位付款更安全。其次，顧客喜歡當場進行數位付款，而不是走到自動提款機前，取出現金再回到店裡付款，尤其是只需 200 毛里求斯盧比（約 4 美元）的食物。

HAB's 開始接受Emtel 的Blink應用程式之後不久，銷售額就增加了，當餐廳加入my.T Money 應用程式作為第二個數位付款選擇時，銷售額又上了一個台階。Samia 表示，她樂於嘗試其他形式的數位付款，包括加密貨幣，以進一步改善客戶體驗。

但是當談到擴張計劃時，例如開設新分店，她仍是守口如瓶。在毛里求斯，商業和生活的主流哲學是 「展示，不要說」。

此外，當有烤肉要做時，誰會有時間分享秘密呢？

2023 年，John 和 Olga Popel 坐在迷人的海邊村莊 Flic-en-Flac 舒適的辦公室裡，正在醞釀他們的大計畫。

他們準備推出Grubmates，將毛里求斯引進第一個 Uber Eats 式的外送服務，這是一家小規模的創業公司，承諾在一小時內將「食物、雜貨、藥品等」送達全島西海岸。

從第一天起，東歐的外籍人士就為了實現這個承諾而投入了所有的時間和資源，他們經常開車、騎腳踏車或電動代步車，甚至步行送貨。但早期有一個缺點：Grubmates 只接受現金。

"公司魅力十足的執行長兼共同創辦人 John Popel 表示：「不到一個月，我們就發現大多數客戶並非總是有現金可用。「他們希望透過 WhatsApp 下訂單，並使用Juice 付款，」這是當地流行的行動銀行應用程式。

Grubmates 義不容辭地採用了接受 Juice 所需的付款平台以及 PayPal。

自此之後，這種數位轉型就開始帶來紅利。在成立的第一年，該公司送出了 2,000 份外賣、服務了大約 1,000 名顧客、與當地企業建立了 100 多個官方合作夥伴關係，並且報告了每月 16% 的健康成長率。

其中高達 60% 的銷售額來自數位支付。

如果 Popels 在五年前推出 Grubmates，這一切都不可能發生。作為 2030 策略計畫的一部分，毛里求斯政府推動全國性的數位法令，鼓勵銀行和其他金融機構協助 Grubmates 等小型企業接受數位付款。

Popel 表示：「在 Mauritius Commercial Bank 員工的協助下，我們只花了幾分鐘就啟動了企業 Juice 帳戶，」他補充說，他們不到一小時就能接受數位付款。

除了提升銷售額之外，Juice 等服務還能產生寶貴的指標，例如顧客人口統計、顧客行為和銷售趨勢，協助 Grubmates 持續成長。

有了資料工作，辛勤工作的 Popels 終於可以抽空做「夫婦間的事」，例如看 Netflix、玩棋盤遊戲，以及探索環繞島嶼的迷宮式健行步道。

Sudheer Prabhu 的笑容燦爛到眼睛，散發出禪意的氣息。他每天都會先做瑜珈，然後輕鬆冥想，以保持精神集中。在他的故鄉孟買市為金融機構工作時，這種例行公事幫助他應對了數次高壓狀況。

然而，當 Prabhu 來到毛里求斯，在當地一家銀行擔任首席資訊官的工作時，他對 2017 年炎熱的夏天所經歷的一切，完全沒有心理準備。

當時，毛里求斯的銀行體驗是由低效率的流程、令人頭痛的文書工作和無盡的等待時間所構成的泥沼。開立一個簡單的銀行帳戶需要前往當地的銀行，在那裏，客戶經常在大樓內外排隊，在烈日下排到人行道上。

"Prabhu 承認：「文件必須由銀行代表以人工方式審閱、簽署和驗證，這可能會造成挫折感。客戶從來不知道他們的開戶過程需要三小時還是兩天。

對於急於向海外親友匯款的客戶來說，付款和資金轉帳的速度也非常緩慢。這是因為每家銀行都在內部處理客戶付款。如果客戶從一家銀行向另一家銀行付款，必須經過多個銀行系統 - 有時處理時間會延長至數天。

此外，銀行間支付需要中介來促成交易，這也增加了交易費用。更糟糕的是，付款處理只在標準營業時間內進行。

這裏幾乎混亂到足以讓 Prabhu 嚮往孟買人潮洶湧的街道。

之後，在 2019 年，國家中央銀行開通了毛里求斯中央自動交換機，這是一個最先進的數位中心，更為人熟知的名稱是MauCAS。該系統可在運營商之間路由付款，並可全天候處理付款。

這不僅縮短了結算時間，還降低了交易成本，並讓支付系統無需磨合，因為所有支付都會透過毛里求斯銀行的中央系統進行結算 - 無論客戶是使用卡片、行動錢包或任何其他方式支付。

"Prabhu 目前是Cim Finance 的集團技術長，該公司是一家金融服務公司，為消費者和小型企業提供貸款、保險和付款服務。「隨著數位上線的推出，客戶現在可以在幾分鐘內開立帳戶」。他也見證了付款處理和資金轉帳效率的類似提升。

更重要的是，人們可以即時管理交易，並透過智慧型手機存取服務。"Prabhu 指出：「所以他們很少需要到銀行拜訪。

然而對 Prabhu 來說，強大基礎建設的真正勝利，是讓更多毛里裘斯人可以利用數位借貸工具進入目前的銀行體系，讓金融產品和服務更經濟實惠、更方便。

舉例來說，Cim Finance 提供Mo Finans 應用程式， 讓客戶可以線上申請貸款，如果申請成功，幾乎可以立即獲得核准 - 這比在貸款機構的當地分行填寫申請表，等上幾個星期才有決定權，要吸引人得多。

類似這樣的簡化服務或許有助於解釋為什麼毛里求斯人擁有銀行帳戶的比例在 2011 年至 2017 年間增加了 10 個百分點，達到令人羨慕的 90% 。

這當然也有助於 Prabhu 保持靈性平衡。

毛里求斯大學位於島嶼中心寧靜、綠意盎然的郊區 Reduit，是該國歷史最悠久、規模最大的大學。

Sanjeev K. Sobhee 是該大學的副校長，他是一位天生的學者，熱愛經濟學的一切事物。如果存在典型的經濟學家，他完全符合這個標準。他善於發現趨勢，更喜歡與趨勢背道而馳。

Sobhee 曾為聯合國和世界銀行等機構提供諮詢服務，在他 20 年的任期內，他一直以縮小數位技能差距為己任，即工作場所所需的數位技能與勞動人口所具備的技能之間的差距，或者更好的是，完全縮小差距。

為了讓學生具備未來就業市場所需的工具和知識，Sobhee 專注於帶頭將數位素養融入 UoM 的課程中，不論學生攻讀的是何種學位。

舉例來說，會計系的學生必須修讀一門基礎電腦科學課，讓他們接觸與其學習領域相關的 IT 應用程式、資料庫和電腦網路。

除了學術界之外，大學也在學生和校友中培養數位創業的文化。Sobhee 表示，該公司啟動了一項孵化器計畫，為不同領域的學生提供開發新業務所需的支援。

展望未來，副校長表示 UoM 的長期目標是加速數位技術的採用。"他說：「數位創新和 AI 將會整合到每個層級，包括計畫執行、行政管理和研究。