邁向包容性、可負擔的數位匯款之路

我的整個職業生涯都在支付領域工作，但直到我需要緊急向海外匯款給我奶奶時，我才親身體驗到國際支付的痛苦。在嘗試了三家提供商之後，我很幸運地找到了第四家--如果您可以稱之為幸運的話--我支付了將近 6% 的費用，而我的祖母不得不花了兩個小時的車程來取錢，卻發現代理商已經關門了。

現在想想全球約有 10 億人在匯款或收款時的經驗，他們根本不知道支付生態系統是如何運作的。越來越多的人移居國外尋找新的就業機會，並利用他們的收入供養家鄉的親人，2023 年匯款總額將成長至 8,600 億美元。這是支付生態系統齊心協力的機會，可以幫助最需要的人減輕痛點。

為了追求新的機會而背井離鄉，離開自己的家園、家人和國家，很少是一件容易的事，也很少是人們會輕易做出的決定 - 通常，這需要真正的勇氣和決心。我們在支付生態系統裡有機會，也有責任，一起為最需要的人提供更便利的匯款程序。

國際家庭匯款日（International Day of Family Remittances）由聯合國於 2018 年通過，並於本周早些時候舉行慶祝活動，這是一個表彰移民為支持其家庭和促進其社區金融包容性所做重大貢獻的機會。但這也應提醒我們，政府和我們的產業可以做些什麼來更好地支援這些類型的付款。

匯款為全球數以億計的人提供了金融生命線。Nguyễn Đức Thành 是一名來自越南的汽車製造業工人，為了追求更好的職業前景而移居日本，他定期寄錢給年邁的父母，幫助他們維持生計。"他告訴我和我的團隊：「像我這樣的家庭，父母沒有退休金，收入都用在子女教育上，晚年可能會面臨重大挑戰。「擁有穩定收入的個人為家庭其他成員提供支援是至關重要的」。

匯款也對 聯合國 17 項永續發展目標中的 至少 12 項產生 重大影響，從促進性別平等、改善健康與教育，到貢獻經濟發展、減少國內與國際間的不平等。例如， 聯合國教科文組織 的一項 研究 顯示，匯款幫助拉丁美洲和加勒比海地區的家庭增加了 23% 至 83% 的就學支出。

不幸的是，在匯款和收款方面，存取仍然是一大痛點。在我們的《無邊界支付報告》中，超過三分之一的受訪者表示，他們在老家的家人只能透過有限的選擇來存取他們匯出的款項。每四人中就有一人告訴我們，他們的家人必須長途跋涉才能取得資金。

而在去年匯往中低收入國家的 6,690 億美元匯款中，有 一半以上 是匯往沒有銀行服務或銀行服務不足的 地區 ，這些 地區 的人民需要現金付款選擇。與最便宜的數位替代品相比，這增加了 4% 的溢價。

根據世界銀行的資料，去年第四季全球平均匯款成本為 6.39% 。這些費用加重了掙扎中家庭的經濟負擔，尤其是在新興市場和低收入國家。

降低成本對於改善移民及其家人的財務福利和融入至關重要。根據聯合國的資料，如果將這些交易成本降低到 3% ，那麼非洲的移民家庭--仍然是最昂貴的匯款市場--每年將額外獲得 40 億美元的匯款。世界上一些最貧困的國家正在為接收急需的匯款付出最高的代價。