財務自由 101：這個新兵訓練營教導學生如何掌控自己的財務

Tanya Van Court 將要上一堂改變她一生的課。2001 年，在取得史丹福大學工業工程碩士學位後，Van Court 在矽谷一家寬頻網際網路供應商擔任副總裁。在公司工作期間，她眼看著自己的股票期權價值飆升到 100 萬美元。然後科技泡沫爆破。她持有的股票在一天之內失去了 98% 的市價。

她說：「我想，『Tanya，那是個致命的錯誤』。「但我不知道我是否可以做一些不同的事情，因為我沒有被教過個人理財的基本知識」。

她知道的是，她絕不希望這種事情再次發生，不管是對她還是其他人。這就是 Van Court 創立Goalsetter 的靈感來源，這是一款將教育放在第一位的家庭理財應用程式。Goalsetter 是 MastercardStart Path 新創公司參與計劃的元老，讓家長可以安排零用錢的支付，孩子可以透過 Mastercard 扣帳卡儲蓄、投資或花費。該應用程式還提供互動內容，例如視訊、memes 和遊戲，旨在讓學習金錢的過程充滿樂趣。

然而，近年來，Van Court 越來越關心另一個族群：站在職業、薪水和成人責任邊緣的大學生。身為黑人女性，Van Court 尤其擔心黑人畢業生，因為他們必須克服系統性的經濟障礙 (白人家庭每持有 100 美元的財富， 黑人家庭只有 15 美元)，同時還要背負不成比例的學生貸款債務 - 畢業四年後，黑人學生 平均 比白人學生 多 欠 188% 。

在 Mastercard，Dawn Boudwin 是「社區與歸屬」團隊的主管，她也在思考同樣的挑戰，但方向剛好相反 - 她知道 Mastercard 的一些客戶希望提升大學生的財務知識，讓他們邁向財務健康之路，但卻苦於找不到正確的方法。

因此，她與 Van Court 聯手創立了財務自由計畫 (Financial Freedom Project)，這是一個專為大學生而設的虛擬理財訓練營。由於 Mastercard 與亞特蘭大地區歷史悠久的黑人學院及大學關係密切，因此他們選擇 Spelman 和 Morehouse Colleges 以及 Clark Atlanta University 作為試點。在一系列的線上課程中，Van Court 和她的團隊教導了 88 位學生如何控制財務並實現他們的長期目標。

"Boudwin 說：「無論您在哪裡取得學位，離開學校時都應該為現實生活做好準備，而基本的財務教育可以幫助每個人邁向成功。"我們在校園中聽到一些趣聞，「我們甚至不知道該去哪裡找這類資訊」。"人們對它有需求，但卻沒有得到滿足。

如今，使用 Goalsetter 教育平台的學生對財務概念的掌握程度平均達到 83% 。"她說：「當這些孩子走出父母家門時，他們已經真正準備好面對這個世界了。

但一般大學生的準備程度如何？為了找出答案，Goalsetter 去年對斯坦福大學、哈佛大學、賓夕法尼亞大學、斯佩爾曼大學、莫豪斯大學和克拉克亞特蘭大大學的學生進行了 12 年級程度的財務問答。在每所學校，平均分都徘徊在 50 分左右% 。

結果讓 Van Court 想起自己邁向財務知識的艱辛之路。"她說：「他們拿的都是名牌學位，但如果你從大學畢業後，還不知道第一份薪水該怎麼花，你就已經落伍了。"正確的教學可以讓這些院校的學生有機會發展世代財富。如果不懂語言，就無法實現夢想"。

幸運的是，高等教育已被證明可以提高畢業生的財務復原能力：約有 30% 在 HBCUs 就讀的學生 ，到了 30 歲時，收入至少比父母 高出 兩個五分位數，幾乎是其他學院和大學學生的兩倍。Van Court 想知道，額外的財務教育是否能使這種影響成倍增加。如果是的話，哪些行為提示最能激勵他們？

因此，訓練營誕生了。Van Court 和她的團隊使用改編自 Goalsetter 課程的內容，帶領學生完成十個 Zoom 研討會，每個半小時的研討會專注於不同的核心概念，例如投資、債務管理和退休規劃。他們也在網站上提供課程錄音的隨選存取。

在訓練營結束時，參加者的財務知識得分平均提高了 29.4% 。他們的自信心也隨之提升：73% 報稱在透過應用程式進行投資時感到得心應手，而在課程開始之前，只有 32% 。結果也顯示，在選擇儲蓄產品的信心方面也有類似的正面轉變 - 調查前為 49% ，調查後為 85% 。

Boudwin 表示，這些研究結果可以幫助 Mastercard 的客戶了解並發展他們的金融教育計畫，並將 Goalsetter 及其白標應用程式整合到他們的工作中，同時也可以加強 Mastercard 透過其Master Your Card計畫所進行的校園金融教育工作。「我們可以真正調整我們的展示方式，以確保我們提供學生真正需要的資訊，對他們的財務管理行為產生最大的影響」。

現在，Van Court 希望全國各地的學校能從這些成果中汲取靈感，以防止財務知識在實驗報告和學期論文的混亂中被遺忘。

"她說：「我們必須找到方法，在這些孩子自己的時間內提供財務教育。「我們能讓越多美國人建立穩固的財務基礎，我們的社區就會越強大」。