FinovateFall 2024：開放式銀行與人工智能為金融創新奠定基礎

9 月 9 日至 11 日，銀行業、金融科技和金融領導者將齊聚紐約，參加領先的金融科技會議之一FinovateFall，屆時將有兩大主題主導議程：新法規和行為資料的激增如何促成開放銀行時代的來臨，以及人工智能 (AI) 和機器學習如何加速新產品開發、改善客戶體驗和提高利潤。

正如我們期望串流娛樂應用程式能提供我們個人化的選擇一樣，今日的消費者和企業也要求他們的金融機構提供更多的數位化、個人化服務。數十年來，銀行和金融機構都是在封閉的生態系統中運作：人際關係是關鍵，資料被封鎖在核心銀行和卡片系統中，第三方資料則來自信用機構。

最近，隨著越來越多的企業和消費者接受開放式銀行服務，這種情況正在改變，既是為了因應金融科技的創新，也是為了因應不斷演進的資料和隱私權法規。如今，應用程式介面 (API) 可讓協力廠商提供補充銀行服務的服務。此外，新規定賦予消費者對其資料及其使用的更多控制權。這些情況正在共同推動金融服務的革命。

FinovateFall 的一個關鍵議題是金融機構如何適應消費者金融保護局 (CFPB) 的新規定，該規定預計將在未來幾個月內定稿。新規定將正式建立美國開放式銀行的規則。 Mastercard 開放式銀行資料存取及業務發展主管 Ben Soccorsy 將會談到這一切如何為大膽的開放式銀行未來鋪路、討論新規則所帶來的機會，以及銀行應如何因應這些機遇，以成為資料接收者、提升客戶體驗、推動創新，以及最終提升利潤。

企業和消費者都歡迎開放式銀行服務。根據 Mastercard 即將於 2024 年 9 月發表的全球研究報告指出，採用開放式銀行服務對於企業對企業的合作關係及維繫消費者關係都至關重要。在 B2B 調查的受訪者中，92% 表示使用 AI 來保護消費者資料和簡化流程是選擇開放式銀行合作夥伴時的重要考量。企業也希望開放式銀行能改善他們的獲利能力 (69%)、增加收入 (66%)，以及提高生產力/效率 (65%)。

Mastercard 負責開放式銀行網路服務的資深副總裁 Ryan Beaudry 也在 FinovateFall 發表 講話 ， 討論人工智慧與機器學習如何改善帳戶對帳戶支付等問題。這點非常重要，因為根據 2024 年 Mastercard 的調查，80%的美國消費者已經連結他們的金融帳戶，而 66%在未來可能會將他們的銀行帳戶連結至應用程式或服務。

同一項調查也發現，金融機構如何處理資料和開放式銀行服務對消費者而言非常重要。事實上，許多吸引美國消費者與金融服務公司合作的特點 - 效率、便利性、安全性和隱私權 - 都是開放式銀行創新的動力。

當被問及在選擇與哪家金融機構進行交易時的首要考慮因素時，超過 90% 的消費者表示，他們的四大首要考慮因素是：保護資料安全、便利的客戶體驗、對資料使用方式的更大控制，以及快速處理交易的能力。

FinovateFall 再度聚集了數以千計來自金融機構、金融科技公司和投資社群的資深決策者。隨著消費者和企業越來越精通數位技術，並渴望在財務互動方式上有新的創新，新創公司和上市公司都將展示他們的最新產品和創新。

正如主講嘉賓、客戶體驗策略師Ken Hughes在會議前所說，「我們正處於一場完美的變革風暴之中，我們需要確保今日的金融服務適合明日的客戶」。

如果您親自參加 FinovateFall，請務必與我們的開放式銀行專家會面，或直接向他們提出任何有關開放式銀行機會的問題。您也可以造訪我們的首頁，瞭解開放式銀行的一切，並深入了解我們一些令人鼓舞的使用案例。