安全開戶贏得數位世界

在這個超連結的世界裡，我們很難舉出一個交易，不論是金融交易或其他交易，只要花費幾分鐘的時間。我們的許多商業和個人生活都是在小小的行動螢幕上進行的。立即見效是普遍的期望。購買一雙鞋子、評論社群文章、支付水電費，都是消費者連續不間斷的流程。如果它發生在螢幕上，就必須是現在、現在、現在。安全開戶也不例外。讓客戶等待，他們就會離開。

雖然開立帳戶應該只需要幾秒鐘，但手動上傳和微額存款等問題卻會增加延遲時間。萬事達卡 (Mastercard) 旗下公司 Finicity 正積極面對這個新現實，擺脫帳戶設定、登入和資金流程中的摩擦點。開放式銀行服務為金融機構引進了驗證帳戶擁有權及認證憑證的新方法。帳戶開立和注資只需一瞬間，並提供包括帳戶所有人、詳細資料和餘額的完整資料包。這可創造終端使用者在螢幕上一整天所期待的即時感。

可以理解的是，風險、合規性和客戶體驗之間的平衡非常微妙。效率不能影響詐欺的預防。因此，Finicity 在建立支付解決方案時，遵循了一個推動原則：自信付款。這意味著安全、快速的帳戶憑證和餘額驗證。金融服務提供商可透過實施自己的應用程式預先填寫功能來驗證帳戶所有權並簡化流程。透過即時帳戶驗證存取銀行帳戶資料可提高註冊率、減少非足額資金 (NSF) 費用並降低放棄率。當客戶與金融機構有現有的關係，但想要移動資金或增加服務時，連線也很有用。資料服務可協助金融機構在幾毫秒內驗證帳戶詳細資料和餘額，以便準確安全地移動資金。

在整個 2020 COVID-19 鎖定期間，線上詐欺攻擊增加了 250% 。到目前為止，大部分都是帳戶接管詐騙，即詐騙者竊取憑證和帳戶資訊，從帳戶持有人手中抽走資金。 這些攻擊增加了驚人的 650% 。僅在 2020 年，FTC 追蹤到的消費者詐騙損失就高達 33 億美元。快節奏的數位銀行業成長與新一輪缺乏經驗的客戶匯流，為犯罪分子創造了可利用的機會。Finicity 建立了自己的支付解決方案，以消除這些威脅。Finicity Pay 使用安全的標記化存取方式，即使遭到駭客入侵，也不會產生任何有意義的資料。我們的帳戶驗證服務可即時、準確地識別帳戶持有人，在騙局開始之前就將帳戶接管徹底杜絕。使用者體驗是正面、快速的，最重要的是，上線是在消費者想要完成的那一刻完成的。

• 95% 直接存款帳戶的市場覆蓋率。從最大的金融機構到最小的信用合作社——Finicity 都能為你提供服務。接收經消費者授權的快速、可靠金融數據，以造福消費者。Finicity 正引領業界走向直接 API 連接，與最大的金融機構、薪酬服務供應商和財富管理公司簽署數據存取協議。
• 增強智能和深度學習。我們的數據服務中的分析層可實現準確、可靠的支付和驗證。我們的增強智能有助於降低詐騙風險、減少支付失敗和費用、啟用入駐並保持合規性。

開放式銀行的浪潮才剛開始興起。COVID-19 只會加速向數位銀行選項的轉變，提供更快、更簡便的方式來設立新帳戶、移動資金和進行付款。僅從 2020 年 10 月到 2021 年 8 月，Z 世代和千禧一代 採用數位銀行作為其帳戶主要持有人的比例就增加了一倍。開放式銀行是推動金融科技應用程式成長的創新與生活方式選擇背後的支柱。

這就是 Finicity 提供差異化體驗的地方。身為創新合作夥伴，Finicity 的開發團隊可以找出最適合您獨特使用個案的最佳工具，並提供消費者所要求的透明度和控制。如果他們覺得可以輕鬆設定新帳戶，然後快速安全地付款，他們就會採用您的平台。安全開戶所激發的信心將推動下游轉換，並建立對組織的信心。

請造訪我們的示範頁面，瞭解 Finicity 如何協助您立即進行資料創新。