Eine Milliarde Menschen vernetzt: Wie wir noch mehr Menschen auf dem Weg zu finanzieller Gesundheit unterstützen.

In den letzten zehn Jahren hat nichts die Weltwirtschaft so sehr umgestaltet wie die Digitalisierung. Laut dem Weltbank-Global-Findex 2025 verfügen mittlerweile fast 80 % der Erwachsenen weltweit über ein Bank- oder Mobile-Money-Konto, und 84 % der Erwachsenen in Ländern mit niedrigem und mittlerem Einkommen besitzen ein Mobiltelefon. Millionen von Menschen und Kleinunternehmen sind heute Teil der digitalen Wirtschaft, die es vor einer Generation noch nicht waren – mit neuen Möglichkeiten zum Verdienen, Bezahlen, Sparen und Wachsen.

Diese Gewinne sind wichtig. Aber sie enthalten auch eine Lektion: Zugriff allein schafft keine Stabilität.

Trotz des Ausbaus der Vernetzung haben mehr als zwei Milliarden Menschen immer noch keinen oder nur unzureichenden Zugang zu Bankdienstleistungen. Und für viele, die in das formale Finanzsystem eingetreten sind, ist die finanzielle Stabilität nach wie vor fragil. Laut einer Studie von Findex könnten in Schwellenländern nur etwas mehr als die Hälfte der Erwachsenen innerhalb von 30 Tagen zuverlässig zusätzliches Geld auftreiben, um einen Notfall wie Arbeitsplatzverlust, Krankheit oder Naturkatastrophen zu bewältigen. Gleichzeitig nehmen Cyberbedrohungen, Betrugsmaschen und Täuschungsversuche zu, was das Vertrauen untergräbt und die Teilnahme potenziell einschränkt, insbesondere für die kleinen Unternehmen, die das Herzstück ihrer Gemeinschaften bilden.

Die digitale Wirtschaft funktioniert nur dann, wenn sich Menschen und Unternehmen bei der Teilnahme sicher fühlen – und darauf vertrauen können, dass sie ihnen jeden Tag etwas bringt.

Vor mehr als zehn Jahren hat sich Mastercard das ehrgeizige Ziel gesetzt, 500 Millionen Menschen, die zuvor vom Finanzsystem ausgeschlossen waren, in die digitale Wirtschaft zu bringen. Im Jahr 2020, angesichts eines sich rasch verändernden globalen Umfelds, haben wir dieses Engagement verdoppelt.

Heute sind wir stolz darauf, Ihnen mitteilen zu können, dass Mastercard dazu beigetragen hat, eine Milliarde Menschen und mehr als 65 Millionen kleine Unternehmen mit der digitalen Wirtschaft zu verbinden. Das spiegelt ein Jahrzehnt der Innovation wider — in der Art und Weise, wie wir den Zugang zu Finanzprodukten wie Debit- und Prepaidkarten fördern und unser Akzeptanznetzwerk erweitern, in der Art und Weise, wie wir digitale Produkte und Programme für eine maximale Wirkung entwerfen, und in den kreativen Partnerschaften, die wir mit Regierungen, NGOs, Fintechs, Telekommunikationsunternehmen und Gemeinschaftsorganisationen eingegangen sind, um diese Innovationen auf den Markt zu bringen.

Diese Bemühungen brachten Menschen in das System, aber sie haben uns auch etwas Wichtiges gezeigt: Der Zugang ist zwar nach wie vor von entscheidender Bedeutung, aber eine nachhaltige Wirkung erfordert, dass die Menschen über den Zugang hinaus zu einer konsistenten, selbstbewussten Nutzung digitaler Tools übergehen, die zu einer besseren finanziellen Gesundheit führen können. 

Deshalb verpflichtet sich Mastercard nun, bis 2030 500 Millionen Menschen und Kleinunternehmen auf ihrem Weg zu finanzieller Gesundheit zu verbinden und zu schützen.

Finanzielle Gesundheit entsteht nicht von heute auf morgen. Es ist eine Reise, von der Beschaffung von Zahlungsinformationen über die Erstellung einer Transaktionshistorie bis hin zum Zugang zu fortschrittlicheren Dienstleistungen wie Krediten, Krediten oder Versicherungen, die Menschen helfen, Schocks zu absorbieren und Risiken zu bewältigen. Die Wege mögen unterschiedlich sein, aber eine sichere Infrastruktur, ein souveränes digitales Engagement und ein wachsendes Kreditprofil sind die Voraussetzungen für finanzielle Stabilität.

Diese Verschiebung spiegelt wider, was sich in der heutigen Welt weiterhin abspielt: mehr digitale Teilhabe bei gleichzeitig steigenden Cyberrisiken. Es spiegelt auch unsere Erkenntnisse wider: Verbraucher, die aktiv digitale Finanzinstrumente nutzen, neigen eher dazu, weitere Produkte zu erwerben, ihre Widerstandsfähigkeit zu stärken und sich stärker in die formale Wirtschaft einzubringen.

Kleine Unternehmen spielen bei diesem Engagement eine zentrale Rolle. Sie sind Motoren des Wachstums und der Inklusion, werden aber zunehmend zum Ziel von Cyberkriminalität. Wenn sie sicher und selbstbewusst teilnehmen können, stärken sie die Gemeinschaften, denen sie dienen. 

Für viele Menschen ist der erste Schritt in die digitale Wirtschaft nicht ein vollwertiges Bankkonto. Es ist eine einfache und sichere Möglichkeit, Geld zu empfangen und alltägliche Bedürfnisse zu bezahlen. Aus diesem Grund haben wir die Programme Essential Debit und Essential Prepaid für Verbraucher entwickelt, die weder über ein Bankkonto noch über ein Bankkonto verfügen. Sie bieten die Flexibilität, alles abzuwickeln, von Löhnen und staatlichen Auszahlungen bis hin zu täglichen Einkäufen, die sicher durch das Vertrauen und die Reichweite des globalen Akzeptanznetzwerks von Mastercard abgesichert sind. Diese Programme sind bereits in Nigeria und Kolumbien im Einsatz, und in den kommenden Monaten werden weitere Länder folgen, um die Menschen von einer gelegentlichen Teilnahme zu einer selbstbewussten und regelmäßigen Nutzung zu bewegen. 

Zugang entfaltet seine größte Wirkung, wenn digitale Tools praktisch sind und im täglichen Leben vertrauenswürdig sind. Menschen, die vom Basiszugang zur konsistenten Nutzung übergehen, generieren deutlich mehr wirtschaftliche Aktivität — laut einer Mastercard-Studie auf den Philippinen um 342% mehr — und es ist weitaus wahrscheinlicher, dass sie im Laufe der Zeit mehrere Produkte verwenden. Indem wir die Akzeptanz ermöglichen und die Ausgabe für kleine Unternehmen ausweiten und ein wachsendes Netzwerk digitaler Geldbörsen und Partner unterstützen, schaffen wir Ökosysteme, in denen sich die digitale Teilnahme intuitiv und nicht einschüchternd anfühlt.

Für Kleinunternehmer ist ein Cyberangriff mehr als nur ein technisches Problem – er kann Umsatzeinbußen, Vertrauensbrüche oder sogar das Ende ihres unternehmerischen Traums bedeuten, was für ihre finanzielle Gesundheit fatal sein kann. Da Cyberbedrohungen immer raffinierter werden, skaliert Mastercard Partnerschaften, Fähigkeiten und Tools, die kleinen Unternehmen helfen, Cyberrisiken besser zu verstehen und zu managen, das Bewusstsein dafür zu schärfen und eine Kultur der Cybersicherheit zu fördern. 

Um über den Zugriff hinaus zu gehen, sind gemeinsame Einblicke und Zusammenarbeit erforderlich. Deshalb hat Mastercard vor Kurzem die Global Financial Health Coalition ins Leben gerufen, die Finanzinstitute, NGOs, Telekommunikationsunternehmen, Wallet-Anbieter und andere Branchenführer zusammenbringt, um Wissen in Taten umzusetzen. Geleitet von den Prinzipien der Vernetzung, des Schutzes und der Stärkung konzentriert sich die Koalition darauf, ein gesundes Finanzverhalten zu fördern, die Messung der finanziellen Gesundheit zu verbessern und die langfristige Widerstandsfähigkeit von Verbrauchern und kleinen Unternehmen in allen Regionen zu unterstützen.

Es besteht kein Zweifel: Die digitale Wirtschaft ist die globale Wirtschaft, und Chancen hängen von einer sicheren und vertrauenswürdigen Teilnahme ab. Ohne Vertrauen kommen Menschen und Unternehmen ins Stocken. Dadurch verstärkt sich die Innovation und die Chancen erweitern sich.

Das Ziel ist nicht einfach nur eine größere digitale Wirtschaft. Es ist ein System, auf das sich die Menschen verlassen können – wo Beteiligung sicher ist und Fortschritt möglich, ja sogar wahrscheinlich, weil Vertrauen in jeden Schritt eingebaut ist. Unsere Aufgabe ist es, den Weg zu ebnen, damit die digitale Wirtschaft für alle funktioniert, indem wir unsere Innovationskraft, unser Netzwerk, unsere Partnerschaften und unsere Fähigkeit zur Vernetzung nutzen.

Das Erreichen einer Milliarde Menschen hat gezeigt, was Zusammenarbeit und Zielstrebigkeit bewirken können. Die vor uns liegende Aufgabe besteht darin, noch weiter zu gehen – den nächsten 500 Millionen Menschen und kleinen Unternehmen dabei zu helfen, Vertrauen, Stabilität und Chancen aufzubauen.