„Gutes tun, ganz automatisch“: Wie diese Vision des Verbraucherschutzes die Widerstandsfähigkeit stärken kann

Singh: Transparenz ist als Teil des gesamten Nutzererlebnisses von entscheidender Bedeutung. Nutzererfahrungen und frühe Interaktionen mit dem Finanzsystem schaffen Vertrauen, wenn es sich um wiederholte, vorhersehbare positive Erfahrungen handelt. Eine der Lehren, die wir aus den Erfahrungen von Mastercard übernehmen können, ist, dass Schutz standardmäßig, Sicherheit standardmäßig und Problemlösung standardmäßig erfolgen. Sie wissen, dass bei der Nutzung digitaler Zahlungsmethoden, sei es per Telefon, Wallet oder Karte, der Schutz bereits in das Nutzungserlebnis integriert ist. Falls also etwas schiefgeht, der Kauf nicht funktioniert, haben Sie die Möglichkeit, Ihr Geld zurückzubekommen. Wenn Sie das nicht tun, wird der Zweck, eine digitale Wirtschaft zu schaffen, die für alle Menschen überall funktioniert, verfehlt.

Leurent: In unserem Bericht haben wir die relativ neue Verbraucherschutzverordnung Großbritanniens hervorgehoben, die einen Wandel von einem „keinen Schaden anrichten“-Ansatz hin zu einem „standardmäßig Gutes tun“-Ansatz darstellt. In Malaysia wurde in die Richtlinie zur fairen Behandlung von Finanzkunden ein Grundsatz in Bezug auf die Schutzbedürftigkeit integriert, wonach Finanzdienstleister Richtlinien, Verfahren und Kontrollen entwickeln sollten, um eine faire Behandlung schutzbedürftiger Kunden während ihrer gesamten Nutzung zu gewährleisten. Es gibt auch Beispiele dafür, wann Regulierungsbehörden in bestimmten Fällen eingegriffen haben, etwa durch die Begrenzung der Kosten für kurzfristige Kredite oder durch Maßnahmen zur Verringerung des Risikos von Hypothekenausfällen infolge der Zinserhöhungen nach der COVID-19-Pandemie. Hierbei handelt es sich um Fälle, in denen verschiedene Teile des Ökosystems zusammengearbeitet haben, um sich auf Verbraucher- und Systemergebnisse zu konzentrieren, und in der Lage waren, schnell effektive Lösungen zu entwickeln und umzusetzen.

Singh: Ich möchte Ihnen zwei Beispiele aus unserer Arbeit mit Unternehmerinnen nennen, auf die ich wirklich stolz bin. Über Mastercard Strive haben wir ein Programm namens Strive Women , das darauf abzielt, kulturelle Normen in Ländern wie Pakistan und Peru in Chancen zu verwandeln. In Pakistan arbeiteten wir mit einer führenden Mikrofinanzbank zusammen, um die Pflicht zur Stellung eines männlichen Bürgen abzuschaffen und Frauen die Möglichkeit zu geben, als Kreditbürgen zu fungieren. Anstatt einen männlichen Bürgen zu benötigen, können diese Frauen nun Goldschmuck, den viele südasiatische Frauen in Vorbereitung auf die Heirat erwerben, als Sicherheit für einen Kredit verwenden. Diese goldgedeckten Kredite machen 40 % aller Kreditnehmer aus, und die Rückzahlungsquote beträgt unglaubliche 100 %. 

Unabhängig davon arbeiten wir auch daran, die Lohnabrechnung im Textilsektor zu digitalisieren, was Vertrauen schafft und die Sicherheit und Autonomie der Arbeitnehmer erhöht. Durch die Zusammenarbeit mit RISE in Ägypten, wo 93 % der 24.000 Textilarbeiterinnen und -arbeiter mittlerweile digitale Zahlungen anstelle von Bargeld erhalten, reduzieren wir Lohnausbeutung und Diebstahl und verbessern gleichzeitig das finanzielle Wohlbefinden und die Gesundheit. Gemeinsames Merkmal beider Beispiele ist die Inklusion. Wenn wir daran denken, alle einzubeziehen, insbesondere benachteiligte oder unterrepräsentierte Bevölkerungsgruppen, schaffen wir Systeme, die widerstandsfähig und nachhaltig sind. 

Leurent: Der Grund, warum uns die Widerstandsfähigkeit der Verbraucher so wichtig ist, liegt darin, dass wir nicht wissen, was der nächste große Schock sein könnte. Ich könnte Ihnen agentenbasierte KI, alles, was nach agentenbasierter KI kommt, Stablecoins, digitale Identität, Energiekosten und die Frage, wie wir die Digitalisierung mit der Energieversorgung und Energiedienstleistungen verbinden, nennen – große Veränderungen, die auf uns zukommen, aber wir werden es nicht wissen. Wenn wir auch nur fünf Jahre zurückblickten, wüssten wir dann wirklich, was auf uns zukommt, und zwar noch viel schneller?

Wenn man die Widerstandsfähigkeit der Verbraucher stärkt – was an sich schon eine enorme Herausforderung darstellt –, und wenn man das richtig macht, dann hat man, egal was kommt, einen Rahmen, um damit umgehen zu können. Die nächste Herausforderung ist folgende: Resilienz.

Singh: Cybersicherheit und Betrugsschutz sind das A und O, insbesondere für kleine Unternehmen, für die es sehr schwierig ist, einem Cyberangriff standzuhalten. Im Zentrum arbeiten wir mit vielen Partnern zusammen, um Cyber-Toolkits zu erstellen, die mit unseren Cyber-Produkten gebündelt sind.

Ich würde auch KI sagen. Das Zentrum kann in diesem Bereich intervenieren, indem es die Kluft zwischen denjenigen, die über Daten verfügen, und denjenigen, die keine Daten haben, verringert. Deshalb arbeiten wir mit Organisationen wie data.org und Datakind sowie anderen zusammen, die für diesen Zweck geeignet und für diesen Moment geschaffen sind, zusammen mit internationalen Verbraucherschutzorganisationen, um sicherzustellen, dass die Kluft zwischen denen, die Daten und KI verstehen, und denen, die dies nicht tun, nicht unüberwindbar ist. Unser Schwerpunkt lag daher auf dem Aufbau der Kapazitäten von Organisationen des sozialen Sektors, um das Potenzial von Daten und KI auszuschöpfen. Und wenn ich einen Appell richten darf, dann diesen: Bitte unterstützen Sie uns bei dieser wichtigen Aufgabe. Jeder hat seinen Beitrag zu leisten, und wir freuen uns auf Ihre Partnerschaft.