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INKLUSION

3. Februar 2025

 

Das Spiel hat begonnen! Wie Gamifizierung zur Verbesserung der finanziellen Gesundheit in Lateinamerika beiträgt

Da Banken nach Wegen suchen, um Menschen zur Nutzung digitaler Tools zu animieren, die ihnen helfen können, ihre Finanzen besser zu verwalten, erweist sich die Einbindung von Wettbewerb und Belohnungen als eine wirkungsvolle Option.

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Deborah Lynn Blumberg

Contributor

Gute Gewohnheiten zu entwickeln und beizubehalten ist nicht einfach. Es braucht Zeit und Wiederholung und erfordert eine Disziplin, die für viele von uns schwer aufzubringen ist.

Hier kommt die Gamifizierung ins Spiel. Die Idee hinter dieser Strategie ist, dass man durch die Einführung von Spielelementen – Wettbewerb, Belohnungen und Spaß – Menschen dazu motivieren kann, immer wieder bessere Entscheidungen zu treffen, bis diese zu Gewohnheiten werden. Technologieunternehmen nutzen es, um Werkzeuge zu entwickeln, die beispielsweise Kindern mit Diabetes helfen, ihren Blutzucker effizienter zu regulieren, indem sie den Blutzucker eines Babydrachen überwachen.

Finanzinstitute können dieselbe Technologie nutzen, um die Inklusion voranzutreiben. Da Banken nach Wegen suchen, Vertrauen aufzubauen und die Menschen zur Nutzung digitaler Tools zu ermutigen, die ihnen helfen können, ihre Finanzen besser zu verwalten, erweist sich Gamifizierung als eine wirkungsvolle Option, insbesondere in Lateinamerika, wo der Besitz von Konten und die Digitalisierung des Finanzwesens schneller wachsen als in anderen Regionen.

Gamifizierung kann neuen Nutzern helfen, ihre finanzielle Situation zu verbessern und zu langfristigen Kunden von Banken zu werden. Studien haben gezeigt , dass Gamifizierung Menschen dabei helfen kann, ihre Finanzen im Griff zu behalten, beispielsweise bei der Zahlung von Rechnungen und Krediten. Dies führt zu einer besseren Kreditwürdigkeit, mehr finanzieller Stabilität und einer gestärkten Beziehung zur Bank.

„Menschen vom Zugang zu Finanzinstrumenten zur Nutzung zu bewegen, kann einen großen Beitrag zum Aufbau einer finanziell inklusiveren Welt leisten, aber die Menschen zur Nutzung zu bringen, ist immer noch eine Herausforderung“, sagt Natasha Jamal, Vizepräsidentin für soziale Wirkung bei Mastercard Strive, einem globalen Programm, das kleinen Unternehmen auf der ganzen Welt hilft, in der digitalen Wirtschaft erfolgreich zu sein.

 

Finanzdienstleistungen auf unterhaltsame Weise gestalten

„Eine der Herausforderungen besteht darin, dass es in manchen Kulturen schon ein Tabu sein kann, über Geld zu sprechen“, sagt Pedro Moura, Mitbegründer von Flourish Fi, einem in Kalifornien ansässigen Fintech-Unternehmen, das Gamifizierung mit Verhaltenswissenschaft kombiniert, um die Kundenbindung und das Engagement bei Finanzinstituten in ganz Amerika zu steigern. Das bedeutet, dass den Verbrauchern das Wissen fehlt, das sie benötigen, um gesunde Finanzgewohnheiten zu entwickeln, und die Banken haben die Möglichkeit, bei dieser finanziellen Bildung zu helfen. Wenn Geld nicht thematisiert wird, kann ein verantwortungsvoller Umgang mit Geld unerreichbar erscheinen.

„Das kann so einfach sein wie das pünktliche Bezahlen ihrer Rechnungen, das Anlegen eines kleinen Notgroschens oder das Treffen klügerer finanzieller Entscheidungen“, sagt Moura, der als Erster in seiner Familie nach der Auswanderung aus Brasilien Zugang zu Finanzdienstleistungen in den USA hatte. „Wir wandeln diese Interaktion von einer rein transaktionalen in ein unterhaltsames Element um.“

Flourish Fi, ein Veteran des Start Path-Startup-Förderprogramms von Mastercard, hat sich zum Ziel gesetzt, Banken dabei zu helfen, besser mit Menschen in Kontakt zu treten, die neu im Bankensystem sind. Laut Moura liegt der Schlüssel darin, personalisierte Anreize mit Datenanalyse und Anreizen zur Verhaltenssteuerung zu kombinieren. Flourish Fi nutzt APIs – Anwendungsprogrammierschnittstellen, die Softwaresystemen die Kommunikation untereinander ermöglichen – um sich mit den Apps oder Websites von Finanzinstitutspartnern zu verbinden und den Verbrauchern die Möglichkeit zu geben, Spiele zu spielen, die ihnen helfen, ihre finanzielle Situation zu verbessern.

Wenn Kunden sich in ihr Konto einloggen und ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, kann dies ein Glücksrad auslösen, an dem sie drehen können. Oder sie wählen Einstellungen, die automatisch Mikro-Einzahlungen basierend auf den Siegen einer beliebten Sportmannschaft vornehmen.

In Zusammenarbeit mit einer Reihe von Banken brachte Flourish Fi sein Produkt 2018 in Brasilien und in ganz Lateinamerika für Privatkunden auf den Markt. Nach der Nutzung von Flourish Fi erhöhten die Verbraucher ihre Einlagen um 32 % und ihre Online-Rechnungszahlungen um 26 % und verdoppelten die Nutzung von Partner-Banking-Apps. Auch Banken und Kreditgenossenschaften profitieren von der Technologie, da sie ihnen hilft, die Kundenbeziehungen zu stärken und Vertrauen zu Menschen aufzubauen, die sonst möglicherweise offline Geschäfte tätigen würden.

Laut Moura haben die brasilianische Banco Carrefour und die bolivianische BancoSol festgestellt, dass sich die Kunden seit der Einführung von Flourish Fi doppelt so oft in ihre App oder Website einloggen wie zuvor. Kunden, die zuvor innerhalb von sechs bis acht Monaten nichts gespart haben, sparen jetzt im gleichen Zeitraum rund 600 Dollar. Anreize bei Flourish Fi, wie die Möglichkeit, durch Quiz-Teilnahmen oder pünktliche Kreditzahlungen gesammelte Punkte gegen Preise einzulösen, führen auch dazu, dass die Rückzahlungsquoten der Banken steigen.

Gamifizierung für kleine Unternehmen

Zuletzt ging Flourish Fi eine Partnerschaft mit Mastercard Strive ein, um seinen Service auf eine weitere bedürftige Gruppe auszuweiten: Kleinstunternehmer. Diese Kleinunternehmer haben oft Schwierigkeiten, digitale Finanzdienstleistungen so einzusetzen, dass sie ihnen helfen, ihre Geschäftsziele zu erreichen.

Laut dem brasilianischen Mikro- und Kleinunternehmensförderdienst Sebrae haben in Brasilien 77 % der Kleinstunternehmer noch nie einen Kurs oder eine Ausbildung im Finanzbereich absolviert. Gleichzeitig überprüft jeder Dritte sein Bankkonto nicht und hat keine Aufzeichnungen über die Geldein- und -ausgänge seines Unternehmens.

Durch Gamifizierung fördert Flourish Fi verantwortungsvolle Finanzmanagementpraktiken wie das Sparen oder Investieren von Geld und das pünktliche Bezahlen von Krediten und Rechnungen. Flourish Fi hat beispielsweise die brasilianische Ladenbesitzerin Maria Lourdes dazu inspiriert, ihr Geschäft zu digitalisieren.

„Für einen Kleinunternehmer steht an erster Stelle, dass er mehr verkaufen und seine Zeit effektiver nutzen möchte“, sagt Moura, „und wir unterstützen Einzelpersonen auf ihrem Weg zu einem besseren Verständnis von Finanzdienstleistungen.“

Durch die Nutzung von Flourish Fi wurde Lourdes mit personalisierten Belohnungen und Mikro-Inhalten dazu angeregt, wie sie ihr Geschäft stärken kann, indem sie digitale Zahlungen akzeptiert und dann ihre Rechnungen mit dem eingenommenen Geld begleicht. Die Mikroinhalte in der App zeigten ihr außerdem, wie sie Finanzdienstleistungen noch besser nutzen kann, um die finanzielle Lage ihres Unternehmens zu verbessern.

Flourish Fi unterstützt mittlerweile 375.000 Menschen in fünf Ländern. Aber es gibt Millionen von Menschen wie Lourdes, die immer noch Unterstützung benötigen, sagt Moura.

Er hofft, dass Flourish Fi durch die fortgesetzte Zusammenarbeit mit der Privatwirtschaft die Widerstandsfähigkeit und das Wachstum vieler weiterer Einzelpersonen und kleiner Unternehmen fördern wird, indem es Anreize schafft, digitale Finanzdienstleistungen besser zu nutzen und verantwortungsvolle Geldmanagementgewohnheiten aufzubauen.

„Wenn man ein inklusiveres Finanzsystem entwirft, erschließt man die Träume von Millionen von Menschen“, sagt Moura. „Die Menschen wollen die beste Version ihrer selbst sein.“ Sie brauchen lediglich Zugang, Unterstützung und manchmal nur eine kleine Belohnung, um ihren Weg weiterzugehen.“

VIDEO

Aufbau guter Gewohnheiten durch Gamifizierung

Pedro Moura von Flourish Fi erklärt, wie Spielelemente wie Wettbewerb und Belohnungen Menschen dabei helfen können, ihre Finanzen besser zu verwalten.