连接世界
赋能民众
共筑繁荣之路
创新者
2026 年 4 月 8 日
开放式金融通常被描述为一种技术变革：数据在受信任各方之间更便捷、更安全地流动。但究其核心，这是一种人性的转变，取决于人们是否愿意说 "是"。
这个 "是"--消费者的许可或同意--是开放式金融和数据个性化发挥作用的关键。它是潜能与进步之间的桥梁。没有它，即使是最先进的工具也无法提供消费者日益期待的体验：更快的入职速度、更少的重复表单、更智能的洞察力，以及根据他们的需求量身定制的服务。
而现在，我们正处于这样一个时刻：赢得并维持消费者同意的能力正在成为一个主要的竞争差异因素。
现在，消费者在金融服务方面的选择比以往任何时候都多。他们可以快速比较提供商，轻松测试新工具，并在体验不佳时更换提供商。事实上， Mastercard 与 FT Longitude 的 最新 研究 表明，76% 的消费者已准备好为获得更好的数字体验而进行转换，这可能会使数万亿美元面临重新分配的风险。与此同时，人们越来越关注如何处理他们的个人信息，不仅关注信息是否安全，而且关注他们是否了解这些信息在幕后是如何被使用的。
这项研究基于对九个市场 8000 多名消费者和 300 名高级行业决策者的调查，显示出一种一致的模式：如今，信任、安全和便利已密不可分。消费者希望获得更好的数字体验，并理解其好处：每 10 人中就有 8 人以上表示同意共享个人数据以简化贷款申请，从而获得更好的审批和利率，而近 20% 不仅会同意，还会支付一定费用以Access即时开户服务。但是，"同意 "的价值不仅仅是一个美元数字--它关系到与客户建立信任，如果客户了解并控制他们的数据是如何被使用的，他们就更有可能保持忠诚。
这意味着，获得消费者许可不仅仅是为了履行法律义务。这关乎提供更好的体验，并向客户证明您是值得合作的供应商。
这项研究最重要的启示之一是，大多数消费者原则上对数据共享持开放态度。这就留下了两个问题：他们能得到什么回报，以及他们对这种安排的信心如何？
Mastercard的调查显示，近一半愿意共享数据的人表示，这取决于他们是否了解自己的数据将被用于什么目的--节省时间、获得更优惠的利率、更快地完成申请、获得个性化指导。但是，如果价值含糊不清，或者用技术性语言来描述，意愿就会下降。混乱和摩擦不仅会带来糟糕的体验，还会减少同意。
透明度也是了解消费者许可数据好处的关键。要赢得用户的信任，让他们选择共享自己的数据，关键是要解释清楚谁在接收和使用这些数据、提供的服务种类，以及个人在任何时候都有权选择不共享自己的数据。
人们不想要惊喜。正如报告所概述的，他们想知道回报（"共享您的数据可以加快审批速度"）、谁在控制（"您可以随时撤销同意"）以及他们的数据是否安全（"我们会持续监控以发现滥用"）。
信任需要清晰：消费者应始终了解发生了什么以及为什么。
在提供商方面，开放式金融的好处越来越多地可以衡量。当消费者通过个性化体验获得更多价值时，他们会更愿意分享自己的数据--这就形成了一个数据飞轮，数据访问量越大，服务就越好，从而带来更大的价值回报。与这一动态相一致的是，在我们的研究中，大多数高管表示，开放式财务工作已经在改善商业成果，包括收入业绩。
但这一发现的镜像同样至关重要：许多领导者还认为，由于无法获得提供更好体验所需的权限，他们错过了有意义的上升空间。这种差距以非常实际的方式表现出来：入职速度减慢、决策不完整、支付摩擦、数字旅程中断以及丧失在正确的时间提供正确产品的机会。
开放银行业务中的消费者同意不仅仅是一个信任问题。这是一个增长问题。不赢得消费者的认可，就无法提供有价值的体验。
人工智能的进步将加速许可数据的实现，而在某些市场，监管可能有助于形成开放式金融。但不管是技术还是政策，方向都是明确的：消费者会奖励那些能让他们的金融生活更轻松的供应商，同时也会尊重他们的数据选择。
这就是为什么我把 "同意 "视为开放式金融的真正货币。这就是飞轮的动力：赢得许可、提供明确的利益、改善体验、加深信任，以及释放新的服务，从而不断创造价值。
开放式财务不仅仅是数据的连接。这关系到相互连接的关系--在 2026 年及以后处于领先地位的组织将是那些把消费者的信任当作每笔交易都要赢得的东西的组织。
