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创新者
2026 年 2 月 13 日
作为千禧一代，Stefany Bello 通过家人的谈话和大量实际生活中的尝试和错误，学会了如何理财。但她很清楚，这种缓慢而传统的方法并不能引起当今年轻一代的共鸣。"她说："Z 世代习惯于在任何时间、任何地点、任何设备上即时满足他们的所有愿望和需求。"他们想要快速、互动的学习方式，并能在手机上满足他们的需求"。
贝洛应该知道。作为 Mastercard 高级副总裁，她的工作之一就是与合作伙伴合作，帮助不同背景的人以对他们最有意义的方式学习财务知识。
这也是 Mastercard 与 MoneyLion 合作的原因之一。 MoneyLion 是一家金融科技公司，其金融应用程序和网站提供工具和教育，以填补代沟，让每个人都能有效理财。
代与代之间的区别很多，也很细微。"MoneyLion 内容和品牌绩效主管杰夫-巴特利特（Jeff Bartlett）说："Z 世代信任有影响力的人、TikTok 和社交媒体，而老一代人甚至不使用应用程序。而且，不同年龄段对技术的使用也不尽相同。例如，像贝洛这样的 "千禧一代 "可能会偏爱不同的工具，而刚毕业的 "Z世代 "大学毕业生则是手握智能手机长大的。
MoneyLion 和 Mastercard 必须想办法满足千禧一代和 Z 世代以及 X 世代和婴儿潮一代的需求，并以他们都能理解的方式分享有用信息。
其形式可以是针对 Z 世代的短视频和游戏，针对千禧一代的以购房和财富积累为中心的互动工具，针对 X 世代的播客和文章，提供更深入的退休背景指导，或针对潮一代的遗产继承法的详细解释。
贝洛专注于与北美的金融科技公司和推动者合作，他也意识到人们与金融机构的关系会随着时间的推移而发生变化。过去，贝洛这个年龄段的人，当然还有他们的父母和祖父母，可能会求助于私人银行家来回答有关财务和规划的问题。但近年来，各个年龄段的人都越来越多地使用网上银行，这使得以往纸张繁重、复杂的金融活动（如更换银行）变得简单得多。问题是，虽然通过电话或电脑办理银行业务更方便，但却很难获得个人化的可靠建议。
巴特利特说，为此，MoneyLion 在过去十年中一直在思考如何为处于不同财务生活阶段的人定制用户体验。在这项任务中，人工智能功不可没。过去，MoneyLion 可能会向用户提供一份有关其体验和需求的调查问卷，但大多数客户可能懒得填写。但现在，人工智能可以通过分析点击率来发现哪些内容能引起不同群体的共鸣，从而帮助产品和网站设计师根据用户的特殊需求直接锁定目标用户，而这些需求往往（但不总是）与年龄有关。
"贝洛解释说："这些对各代人的洞察力直接决定了我们的建设内容，以及我们如何与合作伙伴共同成长和扩大规模。"如果年轻受众对互动或激励式学习有反应，我们就会向这方面倾斜。如果千禧一代正在挖掘某些主题，我们就能利用自身的研究，在这些领域开展更多工作。
不过，最大的挑战是向人们提供他们不知道自己在寻找的有用信息，从而帮助他们获得更好的财务状况。人工智能在这方面很有帮助，尤其是对于 20 多岁的年轻人来说，他们可能对自己的 401（k）账户不太感兴趣，尽管 30 或 40 年后他们会对此心存感激。不过，Z 世代用户目前可能对在星巴克省钱的小窍门更感兴趣。
"巴特利特解释说："人工智能可以给出人们想要的答案，然后再加上'还有，你有没有想过 x'？人工智能在个人理财领域的发展非常迅速。即使在过去几个月中，也出现了大幅跃升"。
金融环境将继续发生变化。在所有世代中，"潮一代 "目前拥有最大的净资产，但在未来十年中，这些钱的大部分将由子孙继承，巴特利特预测这将是美国历史上最大规模的财富转移。MoneyLion 和 Mastercard 将共同合作开发新的工具，帮助每个人进行调整。
通过合作，他们可以捕捉到一系列洞察力，从而发现他们可能无法发现的趋势，跟上瞬息万变的金融世界。MoneyLion 在 Mastercard 的支付生态系统内工作，这意味着他们可以整合资源和数据，为客户提供更广泛的教育。
"贝洛说："我们正在共同创造工具和内容，如视频系列'你的个人经济学家'和我们的'健康就是财富'报告，以正确的形式为人们提供正确的指导。"这其实归结为一个理念：当你将形式与受众相匹配时，参与度就会大大提高。这就是我们与 MoneyLion 合作的指导思想。
更有意义的是，直接面向受众的材料可以让不同年龄段的人知道，无论他们面临怎样的财务状况，他们都不是孤立无援的。
"在 MoneyLion 应用程序中，"巴特利特说，"有 8.2 万人和你一样，也处于你的年龄段，也在考虑大学债务问题，这里有一些成功的案例。这种可信度和真实性真的引起了共鸣"。
