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2025 年 9 月 24 日
Quipu公司由梅赛德斯-比达（Mercedes Bidart）（右）领导，她和她所服务的一位企业家在一起，该公司利用人工智能帮助小企业证明自己的信用度，并获得发展所需的贷款。(照片由 Quipu 提供）
当罗莎在哥伦比亚巴兰基亚的家中开始缝制色彩鲜艳的手织手提袋和水桶包时，她只是一个人在做，她还让女儿帮忙在Instagram和 Facebook 上宣传她的作品。
随着她的同名品牌大受欢迎，她开始想方设法招聘员工，以满足对其品牌的需求，并最终在她所在的加勒比海滨城市开设了一家零售店。就在这时，她遇到了一个障碍：尽管她的业务稳步增长，但她却很难获得所需的融资。
与许多拉美工人一样，罗莎也属于所谓的非正规经济。虽然他们占拉丁美洲经济总量的三分之一，但大多数人没有银行账户，只能使用现金或数字钱包。这对于普通的日常交易还可以，但在申请正式的银行贷款时就不行了。与美国一样，拉美银行也要求提供大量财务和信用记录证明。没有这些信息，像加尔万这样的企业家就无法充分发挥潜力，更不用说缩小拉丁美洲巨大的贫富差距了。
"梅赛德斯-比达特解释说，"如果你生来贫穷，就很难建立信用"。
作为融资平台Quipu 的联合创始人兼首席执行官，Bidart 希望改变这种状况。Quipu 以印加人用于记录的古老绳结系统命名，但它的超级功能是最先进的人工智能。它利用人工智能对公司的社交媒体、库存和实时金融交易等非传统数据进行分类，以确定像加尔万这样的企业是否值得信赖，从而帮助他们获得资金。
人工智能在深化影响和扩大基本服务方面潜力巨大。正因如此，万事达卡包容性增长中心（Mastercard Center for Inclusive Growth）和data.org去年发起了 "人工智能加速包容性（AI2AI）挑战赛"，以帮助初创企业、社会企业和非营利组织开发和推广人工智能解决方案，促进包容性和经济赋权。
"该中心负责包容性创新和分析的副总裁乌伊-斯图尔特（Uyi Stewart）说："人工智能拥有非凡的潜力，但只有当每个人都能接触到它并从中受益时，它的真正力量才能实现。"通过为得不到充分服务的社区打破数字和信息鸿沟，我们开启了一个包容创新、扩大经济增长、人人共享机遇的未来"。
Quipu 是该挑战赛的五名获胜者之一，它正在利用 20 万美元的奖金以及技术援助和指导，添加一款名为 Edubot 的 WhatsApp 工具，以支持企业的日常需求--Bidart 将其形容为 "口袋里的首席财务官"。
自 2021 年成立以来，Quipu 已拨款 500 万美元，帮助了 26 000 多名哥伦比亚企业家，其中 50% 为女性。其贷款额度从 100 美元到 5,000 美元不等，平均为 300 美元。现在，Quipu 正在向哥伦比亚的其他贷款机构发放技术许可，以期将业务扩展到整个拉丁美洲。
Bidart 在麻省理工学院完成城市规划硕士论文时，构思了 "Quipu "项目。2017 年，她刚从家乡布宜诺斯艾利斯的一家公共政策智库组织工作来到这所著名大学，在那里，她坚信，技术--由于没有边界--可以比社会政策更有效地把钱交到没有银行账户的人手中。
在麻省理工学院，她开始研究如何在不依赖传统财务文件的情况下确定信用度；在第一个学期，她就赢得了一笔研究经费。在波士顿的一次会议上，她遇到了哥伦比亚一家公司的创始人，后者邀请她与当地的非正规企业合作。Bidart 将这些联系人作为她的第一批客户，逐渐发展起 Quipu 公司，并将她的信念和非传统的融资方法付诸实践。
"Bidart 说："在评估信用度时，我们不是根据你过去的付款情况来做决定的。"我们希望了解你的现状和潜力"。
Quipu 依靠非传统数据，因为这些信息可以清晰地反映公司的现状和潜力，而不仅仅是过去。多年来，该公司的算法已经积累了足够多的数据，因此可以在几秒钟内确定一家企业是否值得信用。
"Bidart 说："我真的认为贷款服务应该是个性化的。"现在一切都很标准。我们希望为用户提供真正需要的帮助"。
虽然 Quipu 最初是自己承贷，但 Bidart 现在正在寻找能够利用评分技术的金融合作伙伴，让更多的企业家能够获得资金，发展支持家庭和社区的企业。
"Bidart 说："这些贷款是在一个非常重要的时刻发放的。"企业获得贷款后，收入会增加 9%"。
这个偶然的时机对加尔万来说确实很有利。如今，在六次 Quipu 贷款的帮助下，她开辟了梦想中的零售空间，还开设了一家工作室，雇用了半打员工。
"比达特说，"她之所以能够发展壮大，是因为她有资本"。
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