虽然主要的障碍阻碍了银行获得个性化的好处，但新的解决方案即将把银行业推向新的高度。
以下是您需要了解的信息：
银行一再听到这样的说法--个性化是消费者的必需品，他们期待从品牌那里获得无缝、相关和有价值的体验。Forrester 公司的研究表明，61% 的客户不太可能再次光顾一个没有提供令人满意的定制体验的品牌。虽然超过五分之四的金融机构（FIs）承认个性化是一个明确的优先事项，但只有21% 的银行客户在做出金融决策时获得了个性化建议或指导。虽然有一些像Synchrony 这样值得一提的优势案例，但大多数银行还没有克服普遍存在的行业挑战，收获个性化的回报。
在本文中，我们将重点介绍银行业务个性化的主要障碍，并回答是否存在简化路径的问题。(提示，确实如此，而且它可能会极大地改变银行与消费者进行数字互动的方式）。
由于数据、内部资源、合规性细微差别和技术整合方面的挑战，导致愿景与执行之间出现偏差。下面让我们深入了解每项挑战：
数据是个性化的燃料，使品牌能够了解客户的偏好，并提供相关的内容和优惠。像许多拥有独特数据集的企业一样，金融机构往往缺乏高效的集成和整理流程，无法跨技术堆栈和孤立的团队共享数据，也无法有效提供量身定制的体验。事实上，80% 的银行表示，他们收集的数据太多，无法将其无缝集成到参与系统中。
成功的个性化工作需要专门的负责人来管理这些强大的流程并协调各团队的工作，但全球有 63% 家银行表示，它们在运营过程中没有专门负责个性化工作的主要业务资源。在客户获取成本不断攀升的今天，大多数银行都没有理由为那些只能在短时间内实现价值的项目投入大量人力物力。
缺乏内部资源：
正如确保员工人数是一个普遍问题一样，招聘工作也面临着同样的挑战。事实上，42% 的金融机构表示，内部资源和员工培训是他们实施有效个性化的最大挑战。金融机构尚未大规模开发出推动个性化项目取得成功所需的专业知识，这使得银行招聘这些职位变得更加困难和昂贵。完全了解要求的应聘者会被优先录用，而经验较少的项目应聘者则需要更多的入职时间和试错机会。
此外，银行以投资组合为中心的组织结构意味着员工更有可能专注于确保整个项目的蓬勃发展，而不是客户是否点击了个性化电子邮件。由于其他机会都在争夺时间和注意力，大多数银行都没有投入资金发展个性化的进步优势。
合规挑战：
即便如此，那些在专门项目上投入资源的银行也会很快遇到额外的时间和关注，以符合严格的法律和监管要求。37% 的金融机构表示，这些要求是他们面临的最大个性化挑战。个性化团队必须不断验证其战略如何符合当前高度矩阵化的数据保护和隐私法律，同时还要预测未来的要求。
如果一家银行已将个性化作为公司和整体数字战略的一个清晰可见的优先事项，那么由于对合规性的细微差别有了更成熟的认识，就会更容易应对合规性挑战。然而，只有 29% 家银行表示个性化是其基因的一部分。在很大程度上，银行内部的遗留系统和等级结构阻碍了文化变革所需的敏捷和协作方法。
整合的复杂性：
这些严格的法律和监管要求也阻碍了银行首先采用适当的个性化软件。银行往往被传统技术所束缚。即使银行可以 "开启 "个性化服务，将其作为大型套件的一部分，这些现有技术也不太可能提供专用的机器学习模型，以分析和预测整个银行客户生命周期的意图。对于少数能够采用新技术的幸运银行来说，由于合规性问题，将新技术与其他技术堆栈连接起来是一场艰苦的战斗，会产生数据集成问题，阻碍银行扩展全渠道体验。
虽然银行历来被排除在个性化之外，但幸运的是，个性化的简化路径确实 存在。个性化微风（Personalization Breeze）等免提解决方案使银行能够通过电子邮件、应用内消息、推送通知和移动内容块等首选渠道向客户发送定制信息和优惠，并在打开时呈现，以确保实时相关性。他们通过以下方式帮助团队克服上述挑战
规避数据挑战：与个性化服务提供商合作，不仅能让银行从激活现有内部数据的任务中解脱出来，还能发掘自身消费者群体以外的洞察力和模式。例如，Personalization Breeze 的预测性消费洞察分析了数千家发卡机构价值数十亿美元的交易，以预测持卡人下一步可能的消费去向。这些人工智能模型可以根据持卡人的历史消费和预测消费情况锁定持卡人，并向个人客户提供专门策划的奖励和优惠，从而提高相关性，优化持卡人的消费和参与。
增加资源：个性化服务提供商负责营销活动的执行，使银行能够专注于核心业务，同时从个性化服务中获益。此外，个性化微风（Personalization Breeze）等解决方案还可监控关键数字和支出关键绩效指标（KPI）方面的活动绩效，如点击率（CTR）、参与度、支出、交易次数和活跃卡百分比。此外，这些洞察力还可用于持续优化计划，并为其他使用案例提供建议，从而释放个性化带来的更大价值。
保持合规：个性化解决方案遵守监管标准，使用在非 GDPR 数据上训练的模型，并利用客户同意的匿名发行人数据进行微调，以增强个性化，同时维护隐私。
避免集成问题：专用解决方案只需最低限度的实施，这意味着发行商可以通过值得信赖的供应商快速采用和集成新的个性化技术。
有了投资正确的个性化解决方案的简化方法，银行可以更轻松地收获更深厚的客户关系、优化的银行卡消费以及在不断变化的市场中的竞争优势。
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