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创新者
3 分钟阅读 · 2024年
每位商户都需要回答的问题是——他们的支付方式是否跟上了数字化转型的步伐？他们是否充分利用了创新技术，保护客户免受新型威胁，并为消费者提供了他们所期望的安全、便捷、快速的支付体验？
信用卡与借记卡长期以来一直是最常见的电商支付方式，但消费者正越来越倾向于使用更丰富、多元的支付方式与支付渠道。电子钱包预计将成为最受欢迎的支付方式之一，到 2025 年，全球预计有超过一半的人口使用电子钱包。随着越来越多新兴金融机构借助不断演进的技术挑战传统银行，人们对支付体验的需求与期待也正在发生变化——对于企业而言，要么跟上趋势，要么被市场淘汰。
每天在多个设备之间切换的人群中，90%的人平均会使用三台设备来完成一项任务。因此，如果商户无法在电脑、平板、手机等不同设备上提供无缝的购物体验，就可能会面临购物车被弃置的情况。
合适的全渠道解决方案可以帮助商户在多个渠道上打造无缝购物体验——利用社交媒体直接销售、与客户沟通，或引导至自己的网店，同时支持多种数字支付方式。
即使是传统的线下实体门店，也可以从消费者对数字化态度的转变中受益，因为全渠道购物者的消费额最高可达到 300% 的增长。尽管在美国仍有略微多数消费者更偏好线下购物而非线上购物 (33% vs 22%)，但仍有近 33% 的消费者认为线上购物带来的便利是值得的。多渠道商业不仅降低了数字原生消费者的购物门槛，而且正如我们在新冠疫情期间所看到的，它还能帮助企业在客流量较低的时期维持运营与业务稳定。
近场通信技术 (NFC) 的演进推动了现金使用的下降。随着智能手机普及率和电子钱包采用率不断提升，越来越多消费者希望使用随身已有的设备完成支付，从而不再需要携带现金或寻找 ATM。对于小型商户而言，他们也可能更倾向于直接通过自身设备收款，而不是处理找零或投资昂贵且笨重的传统 POS 系统。
Tap on Phone 为各种规模、各种类型以及不同地区的商户打开了非接触式支付的大门，而无需依赖第三方服务。如今，商户可以直接通过现有银行合作关系获得移动销售点 (mPOS) 能力，并采用如标记化等先进加密技术。这样不仅能够保护消费者的支付信息安全，同时也使商户无法直接接触客户敏感数据，从而将数据保护责任转移至其所信赖的银行机构。
其优势并不仅限于收款能力。mPOS 解决方案还能帮助传统上仅接受现金的企业（如手工艺人或移动销售人员）获得电子发票、电子邮件收据、库存管理及数据报告等数字化便利功能。对于其他企业，例如快速增长的微型企业或中小企业 (SME)，mPOS 还可以成为一系列提升消费者体验方案的一部分，例如支持 BOPIS（线上购买、门店自提）的快速结算。
关于 BOPIS（线上购买、门店自提），与大多数数字支付趋势类似，它在新冠肺炎疫情后迎来了爆发式增长，其中有 30% 的消费者首次尝试该服务。此后，64% 的消费者表示他们使用 BOPIS 的频率更高，同时还有 59% 的人对类似 BOPIS 的购物方式表现出兴趣。
一项调查显示，不提供BOPIS服务的商家，其线上和线下的销售份额均出现下滑。而那些提供了BOPIS服务的店铺，其竞争对手的销售额线上下降 4.7%，线下下降 1.8% 。此外，由于85%的美国消费者在到店取货时还会购买其他商品，提供BOPIS服务也意味着单笔交易价值可能会随之提高。
分期付款并非新鲜事物，但近期的经济不确定性导致分期付款方式重新兴起，也就是所谓的“先买后付”（BNPL）。消费者享受将大额支付分摊为0利息的灵活性——2021年英国所有电商交易中有6%是BNPL，预计2022年这一比例将增长50.5%。得益于数字化转型，与传统的分期付款不同，用户无需前往实体店，而且可以在结账前、结账中甚至结账后提供该选项——将一笔常规交易追溯性地转为分期付款。
提高客户满意度、减少购物车弃置和提升客户忠诚度，都是商户提供分期付款所带来的好处。合适的合作伙伴也能为商户提供帮助，例如协助处理定期收款、实现简便的集成以降低摩擦和减少风险。随着监管要求不断加强以及数字欺诈的增加，银行、支付服务商和商户都希望确保其分期付款方案保持最新且安全，既能满足消费者的需求，又能避免不必要的复杂性。
消费者追求便利性，但并不愿意为此牺牲过多安全性。随着 EMV 3DS 2.0 的推出，企业能够利用更丰富的数据与更智能的解决方案，即使在移动场景下也能提供快速且安全的交易体验，并进一步推动如无密码结账等创新功能的发展。但随着技术不断演进，消费者的期望也会持续提升。合适的支付合作伙伴能够帮助商户与银行提前部署未来解决方案，从而在竞争中脱颖而出、提升转化率并降低运营成本。
