Mirar más allá de la tecnología para impulsar el crecimiento inclusivo

“Planes de acción, no lugares comunes vacíos”. Así es como Shamina Singh, fundadora y presidenta del Mastercard Center For Inclusive Growth, inauguró el Foro Mundial de Crecimiento Inclusivo del miércoles en Washington, D. C., y Become un hilo conductor no oficial.

Desde la resiliencia de las pequeñas empresas hasta la promesa (y los riesgos) de la IA y los activos digitales, los oradores volvieron a las mismas preguntas prácticas: ¿cómo es la inclusión a escala?, ¿quién queda fuera cuando la innovación avanza rápido?, y ¿cómo desarrollamos las políticas y alianzas necesarias para ampliar las oportunidades para las familias, los emprendedores y los mercados en lugar de profundizar las brechas?

Un camino, anunciado por Singh y Antonio Silveira del Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe (CAF) al cierre de la cumbre: aumentar el acceso al crédito en América Latina para las micro, pequeñas y medianas empresas que representan más del 99.5 % de las empresas en la región y emplean a cerca del 60 % de las personas en la economía formal allí. Mastercard se asocia con CAF para movilizar $100 millones en financiamiento de CAF durante cuatro años, con un enfoque en empresas lideradas por mujeres, empresas desatendidas y financiamiento climático. Es un paso significativo hacia el compromiso anunciado recientemente por la compañía de conectar y proteger a 500 millones de personas y pequeñas empresas en el camino hacia el bienestar financiero, dijo Singh.   

En todo el foro, que contó con una asistencia masiva y se celebró al margen de las Reuniones de Primavera del Banco Mundial, la conversación a menudo volvía a un mensaje: el crecimiento duradero debe construirse para las personas y las pequeñas empresas que sienten la volatilidad primero, y debe estar impulsado por una tecnología en la que podamos confiar. Aquí hay tres conclusiones clave.  

Los propietarios de pequeñas empresas no buscan un crecimiento explosivo, sino un progreso constante y fiable, dijo Tim Ogden, director general de la Financial Access Initiative at NYU Wagner. Quieren mantener sus puertas abiertas, pagar a sus trabajadores y apoyar a sus familias y comunidades sin arriesgarlo todo, dijo en una sesión basada en sus conocimientos de Small Firm Diaries, una iniciativa de investigación que utiliza diarios financieros para entender cómo los propietarios de pequeñas empresas gestionan el flujo de caja, los costos y la incertidumbre. Quieren productos financieros más sencillos y flexibles, así como herramientas prácticas que les ayuden a gestionar el flujo de caja diario, dijo. “No necesitan ir a 60 millas por hora”, dijo. “Lo que están haciendo es intentar sobrevivir y, al menos, mantenerse donde están”.

La intencionalidad del crecimiento surgió de nuevo en una sesión con dos emprendedores artesanos y Rebecca Van Bergen, fundadora y ejecutiva de Nest, una organización global sin fines de lucro que apoya a los artesanos promoviendo prácticas laborales justas, brindando capacitación y acceso al mercado, y ayudando a los negocios artesanales a crecer de manera sostenible. Elias Morr, el fabricante de velas de Maryland que junto con su esposa dirige Peacesake Candles & Co, y Morgan Buckert, un fabricante de botas personalizadas con sede en Idaho y Texas, hablaron sobre priorizar la calidad de sus productos, su propia salud mental y su legado por encima de la escala.

Para los emprendedores, el crecimiento siempre se ha visto como la configuración predeterminada, dijo Morr: “Recibes ese gran pedido, lo tomas, no haces preguntas... Así que recibimos estos grandes pedidos minoristas y fue extremadamente estresante para nosotros. Algo que aprendimos por las malas es que simplemente enfocarse en el crecimiento, tomar todo ese dinero y realizar estas ventas a veces puede arruinar tu negocio”.

Ese es un cambio más reciente, dijo Van Bergen. “La gente simplemente pensaba que apoyar a los creadores significaba hacer un pedido enorme y no estar detrás de ellos apoyándolos. Y estamos viendo tantos modelos creativos, desde tiendas temporales hasta licencias y una gran variedad de formas en las que puedes apoyar a las pequeñas empresas sin abrumarlas”.

Puede que el mundo desarrollado esté inundado de ansiedad por la IA, pero los panelistas en una discusión sobre cómo la IA podría transformar los mercados en desarrollo se mostraron mucho más optimistas (con algunas advertencias).

Sin construir infraestructura local, capacidad técnica y una gobernanza adecuada, la IA puede ser extractiva, recopilando datos locales pero creando valor en otros lugares, dijo Vilas Dhar, presidente de la Patrick J. McGovern Foundation, una organización filantrópica que desarrolla IA y ciencia de datos para el bien común.

¿Cómo cambiar el guion? Ajustar el tamaño de los modelos para que puedan ejecutarse en dispositivos de bajo costo y conectarse con los usuarios a través de mensajes de texto puede llegar a más personas y reducir el riesgo, dijo Olubayo Adekanmbi, director ejecutivo y cofundador de la startup africana EqualyzAI, que trabaja con miles de recolectores de datos y cientos de expertos en idiomas para desarrollar modelos de lenguaje pequeños con el fin de abrir oportunidades de IA en idiomas locales en sectores como la salud, la agricultura y la educación.  

“El mayor problema que tenemos es que la capa fundamental es muy delgada, lo que parece querer construir, ya sabes, un ático sobre un castillo de arena. “Falta la base”, dijo Adekanmbi sobre los datos disponibles actualmente para crear estos modelos locales. “¿Pero vamos a renunciar a eso? Nunca”.

En otra sesión sobre IA y bienestar financiero, los panelistas posicionaron la tecnología como una forma de reducir el costo de los servicios bancarios y personalizar la orientación que, de otro modo, habría sido prohibitivamente costosa de escalar. Pero los oradores también advirtieron contra la IA de conectar y usar: la implementación requiere gobernanza, límites y una inversión en la infraestructura subyacente. 

Cuando los sistemas de pago no se conectan sin interrupciones, todos pagamos el precio en tiempo e incertidumbre. “¿Qué tan útil sería tu correo electrónico si no pudieras enviar un mensaje de un dominio a otro?”, dijo Dante Disparte, director de estrategia y jefe de Política y Operaciones Globales en el gigante de las stablecoins Circle. “Esa es simplemente la realidad operativa de lo que estamos hablando”.

Los activos digitales tienen el potencial de Become una infraestructura financiera compartida que podría ser increíblemente empoderadora, particularmente para las pequeñas empresas, pero también destacó la "opcionalidad de los sistemas de pago", señalando que el progreso debe definirse mediante la expansión de la elección y la resiliencia, no forzando a todos a un solo canal.

Hacer que la interoperabilidad funcione también significa diseñar para restricciones reales, incluyendo la provisión de servicios asequibles y experiencias de usuario simples, dijo Sabine Mensah, subdirectora ejecutiva de la Fundación AfricaNenda, que ayuda a los gobiernos, organizaciones de desarrollo económico y al sector privado a planificar sistemas de pago instantáneos e inclusivos. Y la parte más difícil, argumentó, no es la tecnología. Se trata de alinear las reglas en todos los mercados.

El moderador Jesse McWaters, jefe de Política Global de Mastercard, estuvo de acuerdo, señalando las dificultades para armonizar las regulaciones en la hoja de ruta del G20 para mejorar las transacciones transfronterizas. “Si no logramos que esa capa de datos esté mejor alineada, seguiremos lidiando con fricciones sin importar qué tecnología estemos usando”, dijo. Cuando logramos que los reguladores se sumen, dijo, “este tipo de innovaciones inclusivas realmente tendrán la oportunidad de crecer”.