Cómo se ve el bienestar financiero en este momento

El bienestar financiero a menudo se plantea como un objetivo a largo plazo: generar riqueza, comprar una “casa para siempre”, planificar la jubilación, tal vez incluso una jubilación anticipada. Pero una nueva investigación global de Mastercard sugiere que, para muchos consumidores hoy en día, el bienestar financiero es mucho más inmediato y práctico.

En 11 mercados, los consumidores definieron estar “financieramente bien” ante todo como pagar las facturas a tiempo sin estrés (50 %) y estar libres de deudas (50 %; aumentando al 56 % y clasificándose como lo más importante para aquellos con bajos ingresos), seguido de cerca por tener ahorros de emergencia (47 %) y poder pagar cómodamente los artículos esenciales de uso diario (45 %): gasolina, no escapadas tropicales; medicinas, no comidas con estrellas Michelin.  

Los objetivos a más largo plazo, como generar riqueza o jubilarse cuando lo deseen, ocupan un lugar mucho más bajo en la lista, lo que subraya cómo el aumento de los costos, la incertidumbre económica y las presiones cotidianas están cambiando lo que realmente significa "estar bien".

Los hallazgos provienen de una encuesta de 2026 a 9 605 consumidores y 2 276 pequeñas empresas en Estados Unidos, Canadá, Brasil, México, Colombia, Reino Unido, Francia, Alemania, Australia, India y China, lo que ofrece una visión amplia de cómo las personas viven sus vidas financieras hoy en día.

La encuesta reveló que menos de 1 de cada 4 personas (24 %) describe su situación financiera actual como "muy cómoda", mientras que casi 3 de cada 10 (29 %) afirman que "apenas llegan a fin de mes" o que tienen "dificultades", lo cual es más común entre los segmentos de menores ingresos (46 %) y aquellos que están subbancarizados (35 %). 

Pero a pesar de las presiones que definen la salud financiera actual, el optimismo sigue siendo resiliente, con un 61 % de los consumidores (65 % de los que tienen acceso limitado a servicios bancarios) afirmando que creen que sus mejores días están por venir. 

Cuando se les preguntó qué significa estar bien financieramente, los consumidores priorizaron constantemente la estabilidad sobre la aspiración. Apenas un tercio mencionó la creación de riqueza, y poco más de una cuarta parte dijo poder jubilarse cuando quiera.

«Las personas necesitan sentirse seguras de poder superar el día a día antes de planificar el futuro», afirma Shamina Singh, presidenta y fundadora del Mastercard Center for Inclusive Growth. «El verdadero bienestar financiero depende de si las personas pueden usar herramientas financieras con confianza, gestionar las necesidades a corto plazo y afrontar imprevistos».

Ese entendimiento sustenta el próximo capítulo de Mastercard en este espacio — un compromiso para conectar y proteger a 500 millones de personas y pequeñas empresas en su camino hacia el bienestar financiero para 2030. El enfoque está en apoyar el viaje completo, desde el acceso hasta el uso activo, desde el uso hasta la seguridad, y desde la seguridad hasta la resiliencia a largo plazo, para que la participación en la economía digital se sienta segura, práctica y confiable.

Este trabajo sigue la labor de Mastercard durante la última década para incorporar a más de 1000 millones de personas y 65 millones de pequeñas empresas al sistema financiero formal, lo cual fue un primer paso fundamental para proporcionar acceso a herramientas digitales y financieras.

Este nuevo compromiso puede verse diferente en distintos mercados. En África, los agricultores están creando un perfil digital que puede desbloquear servicios financieros digitales asequibles a través de la iniciativa MADE Alliance. En el sudeste asiático, los trabajadores de fábricas están recibiendo salarios digitales, una opción más segura que el efectivo y que les brinda mayor control sobre sus finanzas. En Norteamérica, los propietarios de pequeñas empresas están accediendo a soluciones cibernéticas asequibles para proteger sus empresas y a agentes impulsados por IA que pueden actuar como ejecutivos digitales para obtener conocimientos más profundos sobre sus operaciones, de modo que puedan crecer de manera más inteligente y rápida.  

Y en todo el mundo, la Global Financial Health Coalition, lanzada el año pasado por Mastercard, reúne a líderes de todo el ecosistema para fortalecer la confianza, ampliar la protección y adoptar la innovación, llevando a las personas más allá de la supervivencia a corto plazo hacia una confianza y oportunidad financiera duraderas.

“Promover el bienestar financiero a escala requiere conocimientos compartidos y acción colectiva”, dice Bunita Sawhney, directora de productos de consumo de Mastercard. “Al reunir diferentes perspectivas, podemos entender mejor lo que las personas y las pequeñas empresas realmente necesitan, y diseñar soluciones que les ayuden a desarrollar resiliencia de maneras que sean confiables y relevantes para su vida cotidiana”.