Mastercard a officiellement annoncé aujourd'hui le lancement de TRACE (Trace Financial Crime) en Asie-Pacifique, une solution sophistiquée au niveau du réseau qui exploite l'intelligence artificielle pour identifier et prévenir le blanchiment d'argent et la criminalité financière. Alimenté par des données de paiement à grande échelle et en temps opportun provenant de plusieurs institutions financières, TRACE fournit des informations globales qui vont au-delà de la vision cloisonnée d'une institution financière individuelle, permettant de tracer la criminalité financière à travers un réseau de paiements.

Ces dernières années, les paiements en temps réel (RTP) ont connu un essor rapide auprès des particuliers et des entreprises de la région Asie-Pacifique. Ils permettent de régler en quelques secondes des transactions entre des comptes ouverts auprès de différentes institutions financières, ce qui, par le passé, prenait souvent plusieurs jours. Toutefois, cette rapidité en a également fait une cible pour les blanchisseurs d'argent et les "mules", qui tentent d'échapper à la détection en transférant rapidement des fonds entre plusieurs comptes. Souvent, les criminels utilisent également les comptes de civils involontaires par le biais de méthodes telles que les escroqueries à l'amour et à l'investissement.

Les institutions financières se sont largement appuyées sur des méthodes semi-manuelles ou des solutions d'IA internes pour détecter ces schémas illicites, mais celles-ci reposent généralement sur leurs propres données et ne disposent pas de la perspective holistique, au niveau du réseau, nécessaire pour retracer une activité criminelle d'une telle ampleur. Souvent, les enquêtes prennent des semaines. Pour y remédier, Mastercard a développé TRACE, qui utilise des techniques de pointe dans le domaine de la science des données pour retracer les schémas de transactions potentiellement frauduleuses à travers un réseau de paiements, et pour fournir des alertes proactives aux banques sur les comptes suspects. TRACE intègre des points de données critiques sur l'ensemble d'un réseau national afin d'identifier les passeurs de fonds impliqués dans la criminalité financière (fraudes, escroqueries, etc.), ce qui donne aux institutions financières une perspective au niveau du réseau qu'elles n'auraient pas autrement. 

Le premier déploiement de TRACE en Asie-Pacifique par Mastercard a eu lieu aux Philippines, en collaboration avec le réseau interbancaire local BancNet (l'opérateur de commutation du service local de RTP InstaPay), BancNet ayant déjà intégré 36 banques nationales. Cette solution permet aux institutions financières participantes de retracer rapidement et en détail les fonds illicites dispersés dans le système RTP, d'identifier les activités des mules dans l'ensemble du réseau et de mettre en évidence de manière proactive les comptes soupçonnés de blanchiment d'argent - ce qui leur permettra de mieux adhérer à la nouvelle loi du pays sur la lutte contre l'escroquerie aux comptes financiers (AFASA).

"Le lancement de TRACE en Asie-Pacifique marque une étape décisive dans la sauvegarde de l'intégrité des paiements en temps réel tout en combattant les effets corrosifs de la criminalité financière", a déclaré Matthew Driver, vice-président exécutif des services pour l'Asie-Pacifique chez Mastercard.  "En garantissant la sécurité et la conformité des transactions, TRACE contribue à protéger les consommateurs et les institutions financières, tout en favorisant la confiance dans l'économie numérique, ce qui sera essentiel pour la croissance économique de la région. Mastercard est fière d'avoir collaboré avec BancNet dans le cadre de son déploiement pilote aux Philippines et est prête à collaborer avec d'autres parties prenantes dans toute la région pour mettre en œuvre TRACE afin de créer un système financier mondial plus fort et plus résistant".

"Les escroqueries devenant de plus en plus sophistiquées, il est essentiel de disposer de capacités de prévention et de surveillance avancées, basées sur la technologie. Notre partenariat avec Mastercard et l'utilisation de TRACE nous donnent, ainsi qu'aux participants du réseau, les moyens de détecter plus rapidement les fraudes, ce qui rend la prévention des escroqueries plus efficace", a déclaré Emmie Reyes, présidente-directrice générale de BancNet.

TRACE est la première solution au niveau du réseau pour les systèmes de RTP conçue pour identifier de manière proactive les passeurs de fonds et retracer la dispersion des fonds. TRACE est indépendant des réseaux et peut être mis en œuvre rapidement et efficacement au sein des réseaux de paiement de la région, ce qui permet de protéger les clients contre les fraudes et les escroqueries et de respecter les obligations réglementaires.

Le Royaume-Uni est le seul autre marché au monde à avoir mis en œuvre TRACE. Lancée par Mastercard en 2018, la solution est désormais utilisée par 21 institutions financières et banques de premier rang, couvrant 90 % du réseau Faster Payments Service du Royaume-Uni. Depuis son lancement, TRACE a permis d'identifier des milliers de comptes de passeurs et continue de contribuer à la découverte de centaines de nouveaux comptes de passeurs chaque mois.