Mastercard a mis à jour aujourd'hui sa solution Consumer Fraud Risk (CFR) afin d'améliorer la protection des consommateurs contre les escroqueries par paiement en temps réel. Les informations alimentées par l'IA donnent à davantage de banques britanniques une meilleure visibilité sur les transactions potentiellement frauduleuses afin qu'elles puissent arrêter les escroqueries avant qu'elles n'aient lieu.

Ces escroqueries, connues sous le nom de "Authorised Push Payment" (APP) - généralement déclenchées par un site web, un courriel, un message texte ou un appel téléphonique fictifs - ont permis aux consommateurs britanniques d'escroquer 460 millions de livres sterling (607 millions de dollars) en 2023.

Aujourd'hui, les banques restituent les fonds aux victimes sur une base volontaire. À partir du 7 octobre, les nouvelles règles du régulateur britannique des systèmes de paiement (PSR) exigeront des banques qu'elles remboursent toutes les victimes de fraude APP, sauf exceptions limitées.

Depuis le début de l'année 2023, la solution Mastercard a permis à 11 banques britanniques d'identifier et de bloquer un paiement frauduleux avant que les fonds ne quittent le compte de la victime. Il analyse plusieurs points de données associés à une transaction et fournit un score de risque - en temps réel - à la banque de l'expéditeur.

Le PSR recueille des données sur les paiements auprès de 14 des plus grandes banques du Royaume-Uni qui sont tenues de les communiquer. En 2023, les données montrent une réduction de 12% de la valeur totale des escroqueries APP, qui passe de 389 millions de livres (514 millions de dollars) à 341 millions de livres (450 millions de dollars).

Les nouvelles améliorations apportées par l'IA au programme Consumer Fraud Risk fournissent aux banques destinataires le même score en quelques secondes, ce qui leur permet de détecter si un paiement est destiné à un compte utilisé par des fraudeurs, connu sous le nom de "compte mule".

"Les fraudeurs cherchent depuis longtemps à tromper le consommateur par le biais de sites web frauduleux et d'offres fictives. C'est pourquoi, chez Mastercard, nous donnons un coup de fouet à notre technologie, en fournissant aux banques des lignes de défense supplémentaires - en les aidant à mieux identifier et à stopper les escroqueries", a déclaré Johan Gerber, vice-président exécutif des solutions de sécurité chez Mastercard.

Les premiers tests hors ligne des alertes supplémentaires de "risque entrant" ont permis de constater une amélioration de 60%, en moyenne, de la capacité d'une banque à identifier rapidement les comptes de mules à haut risque, au sein de sa base de comptes.

Mastercard prévoit d'étendre le programme Consumer Fraud Risk aux marchés mondiaux dans le courant de l'année, afin d'accroître la protection offerte aux consommateurs et de contribuer à la création d'un écosystème numérique plus sûr pour tous.