Près de la moitié des flux annuels de transferts de fonds dans le monde - d'une valeur de plus de 700 milliards de dollars américains- transitent aujourd'hui par la région Asie-Pacifique. Cette somme colossale a été alimentée en partie par l'augmentation du nombre de personnes qui se déplacent d'un pays à l'autre pour chercher du travail et explorer de nouvelles opportunités, et qui en retour envoient de l'argent dans leur pays d'origine pour soutenir financièrement leurs amis et les membres de leur famille.

Nguyễn Đức Thành, ouvrier de l'industrie automobile, est l'un de ces travailleurs. Lorsqu'il vivait au Japon, il envoyait tous les deux mois 50 millions de dongs vietnamiens (environ 2 000 dollars américains) à sa famille à Vinh Phuc, au Viêt Nam.

"J'ai choisi de partir au Japon pour assurer un revenu régulier à ma famille et acquérir une expérience de vie", explique M. Thành. "J'envoyais régulièrement de l'argent à mes parents pour couvrir leurs dépenses quotidiennes, mais aussi pour constituer un fonds de prévoyance en cas d'urgence. Soutenir ma famille est essentiel pour moi ; l'argent que je gagnais et que je renvoyais était très important pour leur bien-être".

M. Nguyen Duc Thành, à l'extrême gauche, avec sa famille élargie au Viêt Nam

Dans la région, M. Thành fait partie des nombreuses personnes qui ont travaillé ou travaillent actuellement à l'étranger pour subvenir aux besoins de leur famille. Le dernier rapport de Mastercard sur les paiements sans frontières révèle que près de la moitié (49%) des consommateurs interrogés en Asie-Pacifique ont envoyé de l'argent à l'étranger parce qu'ils étaient inquiets pour leur famille à l'étranger et qu'ils voulaient la soutenir. 

Avec des milliards de dollars de transferts de fonds internationaux dans la région, il existe un besoin pressant de nouvelles technologies et d'une infrastructure de paiement moderne qui puisse non seulement supporter la charge, mais aussi offrir des expériences de transfert d'argent sans friction.

Créer des flux de paiement fluides

"Les mouvements d'argent prennent de nombreuses formes", déclare Sandeep Malhotra, vice-président exécutif, Produits & Innovation pour l'Asie-Pacifique chez Mastercard. "Mais le thème commun aux expéditeurs et aux destinataires est le désir de paiements rapides et sans friction.

Répondre à cette demande de paiements transfrontaliers plus rapides, plus transparents et plus accessibles est non seulement essentiel pour satisfaire les besoins des clients, mais aussi pour favoriser une croissance économique inclusive dans la région Asie-Pacifique.

Les paiements rapides et sans friction peuvent aider les familles restées au pays à recevoir l'argent dont elles ont besoin, que ce soit pour payer les frais de scolarité, les factures médicales ou simplement pour couvrir les dépenses quotidiennes, comme dans le cas de M. Thành.

% Si cet aspect est important pour les personnes vivant à l'étranger et effectuant des transferts d'argent internationaux, il l'est tout autant pour les petites entreprises de la région Asie-Pacifique, puisque 86% des PME interrogées par Mastercard dans la région déclarent qu'elles prévoient d'intensifier leurs activités internationales à l'avenir. En tant que centre manufacturier mondial dominant - la Chine a exporté des biens d'une valeur de 3,73 billions de dollars américains en 2022 - les entreprises de la région ont également besoin de transferts d'argent sans friction pour fonctionner et payer à temps les fournisseurs et les travailleurs locaux et internationaux.

Kevin Pham est un ressortissant vietnamien basé au Royaume-Uni. Il dirige une entreprise qui aide les fabricants vietnamiens à accéder aux marchés britannique et européen. Dans ce cadre, il effectue et reçoit régulièrement des paiements vers des pays tels que Singapour et la Corée. M. Pham a décrit le système de paiements transfrontaliers comme "l'épine dorsale de nos opérations commerciales".

"Pour nous, la sécurité des transactions est essentielle pour entretenir des relations solides avec les clients et les fournisseurs internationaux. Tout problème de paiement pourrait entraîner des perturbations dans notre chaîne d'approvisionnement, mettre à mal nos partenariats et compromettre notre réputation de fiabilité", a-t-il ajouté.

M. Kevin Pham, à droite, avec un représentant commercial du gouvernement vietnamien lors d'un salon du meuble au Royaume-Uni.

Malgré l'importance de ces paiements pour un grand nombre de particuliers et d'entreprises, le rapport de Mastercard sur les paiements sans frontières a également mis en évidence le fait que de nombreuses personnes ne bénéficient pas d'une expérience suffisante en matière de paiements transfrontaliers.

Elle révèle que de nombreuses personnes et entreprises sont encore confrontées à des retards, à un manque de transparence et à des choix limités lorsqu'il s'agit d'effectuer ou de recevoir des paiements. Selon l'étude, 31% des personnes effectuant des paiements transfrontaliers dans la région Asie-Pacifique n'ont aucun moyen de suivre l'état d'un transfert ou de savoir quand il arrivera et 23% déclarent qu'il y a peu ou pas d'options pour livrer les fonds de la manière préférée du destinataire. Ces problèmes freinent les progrès en matière de croissance inclusive dans la région Asie-Pacifique, les gens n'ayant pas accès à l'argent lorsqu'ils en ont besoin et évitant même d'effectuer des paiements en premier lieu.

En fait, l'étude révèle que 84% des consommateurs et des entreprises effectuant des paiements transfrontaliers dans la région Asie-Pacifique déclarent qu'ils enverraient de l'argent plus souvent s'il était plus rapide de le faire.

Mastercard travaille avec les banques, les entreprises de fintech et les gouvernements pour résoudre ces problèmes et fournir aux consommateurs et aux entreprises des paiements "sans friction". Selon M. Malhotra, ces produits sont fabriqués à grande vitesse, à faible coût et avec une sécurité solide. Un processus par lequel les données financières sont analysées et validées rapidement, et par lequel les personnes et les entreprises peuvent être payées numériquement et en temps quasi réel.

La numérisation des services financiers s'accélère rapidement dans la région Asie-Pacifique, les données de Mastercard montrant que sept personnes sur dix (68%) effectuant des paiements transfrontaliers le font via une application sur leur smartphone, 36% utilisant spécifiquement un portefeuille numérique. En réponse à cette tendance, les banques de la région s'efforcent d'améliorer leurs canaux numériques tels que les applications de m-banking et offrent des services supplémentaires tels que les transferts de fonds. L'amélioration des canaux numériques pour offrir des services de transfert de fonds est une situation gagnant-gagnant, car elle aide les banques à monétiser ces canaux tout en établissant des relations plus solides avec leurs clients.

Si l'essor des canaux numériques est manifeste, l' argent liquide représente encore 16% des paiements dans la région, de sorte qu'avec un éventail de méthodes de paiement toujours utilisées, les particuliers et les entreprises doivent pouvoir choisir la manière dont ils envoient et reçoivent de l'argent.

"L'Asie-Pacifique présente une grande diversité de marchés d'émetteurs et de récepteurs", ajoute M. Malhotra. "Les marchés émetteurs ont tendance à être plus développés, tandis que les marchés récepteurs sont généralement en développement. Nous avons donc besoin d'une gamme diversifiée de solutions pour répondre aux exigences des différents clients".

Pour Malhotra, les acteurs du secteur - des principales fintechs aux institutions financières historiques - doivent travailler ensemble pour offrir un choix et garantir des paiements transfrontaliers plus sûrs, plus simples et plus transparents.