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Comment l'open banking transforme les décisions de prêt des consommateurs

18 juillet 2024 | Louise Basse

C'est très simple : Les emprunteurs veulent une expérience de prêt meilleure et plus inclusive. Les prêteurs veulent disposer des données les plus précises et en temps réel pour prendre des décisions en matière de crédit et mieux gérer les risques. 

Mais depuis plusieurs décennies, les évaluations de crédit traditionnelles sont associées à des processus longs et manuels qui laissent la place à des erreurs humaines. En fin de compte, des informations manquantes ou obsolètes sur un emprunteur ont empêché des personnes dont les dossiers étaient peu étoffés d'obtenir le crédit qu'elles demandaient. 

Avec l'open banking, tout cela est en passe de devenir une chose du passé. Nos solutions de données bancaires ouvertes vous donnent accès aux informations en temps réel nécessaires pour vous aider à prendre des décisions de prêt éclairées et équitables - ce qui peut vous permettre d'accepter davantage de demandes de prêt et de réduire les risques associés à la souscription et à la gestion de ces prêts.

Voyons comment.

Les chiffres racontent l'histoire

Lorsqu'il s'agit de déterminer si une personne ou une entreprise peut prétendre à un prêt, il est essentiel d'avoir accès aux données financières les plus récentes et les plus précises. Mais l'obtention de ces données peut être un processus lourd et fastidieux. En fin de compte, cela peut entraîner des problèmes tels qu'un crédit coûteux, un accès limité au crédit ou le fait d'emprunter plus d'argent que l'on ne peut rembourser.

Selon une enquête mondiale de Mastercard, 73 % des consommateurs s'inquiètent de leur capacité à obtenir un crédit au cours de l'année à venir. Au Royaume-Uni, 25 % des adultes sont considérés comme étant à risque ou presque, tandis qu'un adulte sur trois a des difficultés à accéder au crédit. 

Les consommateurs sont prêts à changer. La même enquête a révélé que 85 % des personnes interrogées seraient plus enclines à demander un prêt avec une application numérique, et que 71 % sont prêtes à partager l'accès à leurs données financières pour obtenir un crédit ou un prêt.

La banque ouverte change le visage du crédit

C'est là que la banque ouverte entre en jeu. Notre plateforme bancaire ouverte vous permet d'accéder à de multiples services avec un minimum d'intégration et de créer des solutions sur mesure qui répondent à vos besoins en matière de crédit à la consommation.

Grâce à cela, il est possible de : les répondants estiment qu'ils ont souvent la possibilité de choisir le mode de paiement qu'ils préfèrent. Cela montre qu'il existe un écart important entre les entreprises qui répondent à ces attentes de manière cohérente. 

  • Augmenter le taux de conversion - en rationalisant les processus d'accueil, de demande et de souscription.
  • Augmentez la sécurité - sachez en toute confiance qui sont vos clients, qu'ils possèdent les comptes liés et qu'ils disposent des fonds nécessaires.
  • Amélioration de l'efficacité opérationnelle - réduction du temps de traitement et diminution du risque de règlement, de défaillance et de fraude

Non seulement les données bancaires ouvertes permettent des processus automatisés et plus fluides, mais elles favorisent également des décisions de prêt équitables en améliorant l'accès au crédit pour les populations mal desservies.

Selon l'étude PWC "Overlooked and Financially Underserved", 59% des immigrants britanniques cherchent à obtenir un crédit au cours des trois premiers mois. 2 personnes sur 3 éprouvent des difficultés en raison de l'absence d'antécédents en matière de crédit. Mais avec l'accès à des données bancaires ouvertes précises et en temps réel, il peut être possible d'améliorer l'inclusion financière en augmentant l'accès aux fonds pour les clients peu exigeants, les clients proches de la clientèle privilégiée ou les nouveaux arrivants dans le pays. 

Grâce à des technologies modernes telles que l'open banking, les consommateurs peuvent désormais partager en toute sécurité un aperçu précis et actualisé de leurs données financières, ce qui permet aux prêteurs de prendre des décisions équitables et éclairées en matière de crédit, contribuant ainsi à une plus grande inclusion financière.

Accédez aux dernières informations sur la manière dont les prêteurs améliorent leur processus d'approbation et leur expérience de prêt en téléchargeant notre dernier rapport mondial sur le prêt ou visitez notre page d'accueil sur le prêt à la consommation en Europe. Vous pouvez également découvrir comment l'entreprise américaine Nova Credit utilise les données bancaires ouvertes pour créer des profils de crédit pour les immigrants et les nouveaux Américains.