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Histoire de la réussite d'un client

Grâce à la souscription de crédit alimentée par l'open banking, Nova Credit aide à intégrer des millions de personnes dans le système financier. 

Les méthodes traditionnelles d'établissement des scores de crédit peuvent laisser certains emprunteurs qualifiés sur le carreau. Grâce à l'accès aux données financières autorisé par le consommateur, Nova Credit aide ces demandeurs à obtenir le crédit qu'ils méritent.

Tout a commencé par un passeport 

Nova Credit a été fondée sur la conviction que les consommateurs devraient pouvoir utiliser la puissance de leurs données pour accéder à des produits financiers. Dans un premier temps, il s'agissait d'aider certains des millions d'immigrants qui arrivent dans ce pays chaque année à accéder au crédit. Ces personnes peuvent avoir payé leur hypothèque ou leur carte de crédit à temps pendant 20 ans dans leur pays d'origine, mais ne pas avoir d'antécédents en matière de crédit lorsqu'elles arrivent aux États-Unis.

De ce fait, ils ne peuvent pas effectuer de nombreuses activités quotidiennes qui requièrent une cote de crédit américaine, notamment l'accès à un logement ou à un prêt automobile. Grâce au produit Credit Passport, Nova Credit a établi des partenariats avec des agences d'évaluation du crédit dans 20 pays à travers le monde, en utilisant des analyses exclusives pour reconfigurer les données et créer des rapports de crédit qui donnent aux nouveaux immigrants un moyen facile de demander des cartes de crédit, des contrats de téléphonie cellulaire et plus encore - et d'avoir accès au crédit dont ils ont besoin pour commencer leur vie dans un nouveau pays.

Élargir l'accès aux services financiers grâce à la banque ouverte

Toutefois, les immigrants ne sont pas les seuls à être tenus à l'écart du système financier en raison de l'absence d'antécédents en matière de crédit. Quelque 62 millions de citoyens américains sont confrontés au même problème. Les scores de crédit traditionnels sont calculés à partir de facteurs tels que les antécédents d'utilisation de cartes de crédit ou de prêts automobiles, mais tout le monde n'a pas ces antécédents. Cependant, l'absence d'antécédents en matière de crédit n'indique pas toujours la capacité d'un candidat à effectuer des paiements. Les jeunes adultes, les travailleurs itinérants qui traitent essentiellement en espèces, les retraités qui n'ont qu'une seule carte de crédit et aucun prêt - tous ont du mal à se qualifier pour les services financiers de base en raison de leurs antécédents en matière de crédit qui sont minces ou inexistants. 

C'est pourquoi Nova Credit a créé Cash Atlas. Grâce à Cash Atlas, qui s'appuie sur l'open banking, les consommateurs peuvent partager leurs transactions bancaires, ce qui leur permet d'avoir une vision plus complète de leur stabilité financière. En utilisant les données bancaires en temps réel fournies par Mastercard Open Banking et les services fournis par Finicity, une société de Mastercard, les outils exclusifs de Nova Credit analysent les dépôts et les retraits des demandeurs afin d'établir une vue d'ensemble et à jour de leurs finances.

En reconnaissant plus de 2 000 modèles de comportement complexes, le système de Nova Credit génère un profil de risque complet - comprenant des lignes de revenus, d'actifs, de dettes et de dépenses - qui peut aider les sociétés de cartes de crédit, les prêteurs hypothécaires, les concessionnaires automobiles et les banques à prendre des décisions plus éclairées.

Tirant parti de la rapidité et de l'agilité de la banque ouverte, Cash Atlas s'intègre dans le flux de demandes et de décisions existant des prêteurs, ce qui rend le processus facile et efficace. Mastercard Open Banking couvre plus de 95% des comptes de dépôt aux États-Unis, ce qui permet aux institutions financières d'évaluer un plus grand nombre de consommateurs et d'élargir l'accès au crédit.  

Et surtout, les informations personnelles des candidats sont conservées en toute sécurité. Mastercard open banking utilise l'accès par jeton pour supprimer le partage des informations d'identification dans l'écosystème, en s'appuyant sur plus de 50 ans d'expertise en matière de sécurité et de conformité des services financiers, afin de protéger les données des consommateurs.

Un avenir plus juste et plus inclusif

Grâce à son partenariat avec Mastercard, Nova Credit se réjouit de pouvoir offrir de meilleurs outils de décision de crédit à un vaste marché d'emprunteurs mal desservis, sans pour autant augmenter le risque pour les prêteurs. Avec un réseau en pleine expansion et une technologie de pointe, Nova Credit s'engage à devenir un bureau de crédit de premier plan à l'ère de la banque ouverte.

Les prêteurs voient l'intérêt d'intégrer les données des transactions bancaires dans l'évaluation du crédit afin de mieux comprendre le profil financier complet d'un candidat. Cependant, la mise en place de cette solution en interne prend souvent trop de temps et est trop coûteuse à maintenir.  

En utilisant les analyses de pointe de Nova Credit et la connectivité de Mastercard, les prêteurs peuvent tirer parti de l'accès aux données bancaires fiables et des informations décisionnelles pour développer leurs activités de manière responsable.

Chris Hansen GM of Cash Atlas Solutions

Améliorer la précision

Cash Atlas peut identifier des emprunteurs qualifiés qui auraient autrement été refusés ou révéler des revers ou des améliorations récentes que les scores de crédit traditionnels ne reflètent pas.

Protection de la vie privée

Les consommateurs peuvent partager leur historique financier en toute confiance, sachant qu'une société Mastercard protège leurs informations personnelles.

Réduire les risques

Les informations provenant directement de la banque du consommateur fournissent des données en temps réel qui donnent une image plus précise de la capacité d'un consommateur à rembourser un prêt.


Certaines solutions de banque ouverte sont fournies par Finicity, une société de Mastercard.