Au moment du paiement, chaque interaction génère des signaux. Les détails des transactions, les comportements types et les informations spécifiques au commerçant peuvent tous contribuer à une meilleure compréhension du risque. La gestion des risques liés aux transactions rassemble ces signaux à l’aide de l’intelligence artificielle et du machine learning afin d’évaluer chaque transaction et de générer une recommandation en temps réel.

Pour la plupart des transactions, l’objectif est simple : prendre la décision automatiquement. Les modèles d’IA sont conçus pour identifier les transactions fiables pouvant être validées et celles présentant un risque plus élevé qui doivent être bloquées, ce qui contribue à réduire le recours aux files d’attente de vérification manuelle, susceptibles d’alourdir la charge opérationnelle et de ralentir l’expérience client. La vérification manuelle reste disponible lorsqu’une analyse plus approfondie est souhaitée, mais de nombreux clients ont recours à la prise de décision basée sur l’IA pour automatiser la grande majorité des évaluations de risque.

Cette approche basée sur l’IA peut fonctionner en parallèle avec des règles configurables, des seuils de notation et des contrôles définis par le client. Les entreprises peuvent choisir de s’appuyer principalement sur l’IA, de compléter leurs décisions par des règles ciblées ou de créer des stratégies de gestion des risques hautement personnalisées qui concilient automatisation, politique d’entreprise et appétit pour le risque. La prise de décision en matière de risques assistée par IA peut aider les entreprises à s’adapter en permanence à l’évolution des schémas de fraude et des comportements transactionnels, tandis que les ensembles de règles et les seuils configurables offrent un niveau supplémentaire de personnalisation. Cela permet aux entreprises de tirer parti d’une prise de décision assistée par IA tout en conservant un contrôle total sur la manière dont les politiques de gestion des risques sont appliquées selon les commerçants, les marchés et les cas d’utilisation.

Pour de nombreuses entreprises, le défi ne consiste pas seulement à détecter la fraude, mais aussi à le faire sans créer de difficultés inutiles pour les clients de bonne foi.

Une approche rigoureuse de la prise de décision en matière de risques aide les entreprises à identifier les activités présentant un risque plus élevé, tout en favorisant des transactions plus fiables. Grâce à la gestion des risques liés aux transactions, les entreprises peuvent contribuer à réduire les faux positifs, optimiser les taux d’approbation et limiter les pertes liées à la fraude, diminuer le taux d’abandon de panier et offrir une expérience de paiement plus satisfaisante.

C'est particulièrement important dans un environnement de paiements mondiaux, où le comportement des clients, les préférences de paiement et les schémas de fraude peuvent varier considérablement d'un marché à l'autre. La gestion des risques liés aux transactions s'appuie sur des modèles d'IA alimentés par des données de transaction spécifiques au marché, ce qui permet de garantir que les décisions en matière de risques reposent sur les comportements, les tendances et les schémas de fraude les plus pertinents pour chaque région. En apprenant en continu de l'activité des transactions locales, la solution peut s'adapter à l'évolution du comportement des clients et aux menaces émergentes tout en fournissant des évaluations des risques plus précises et plus efficaces.  

Pour les clients qui ont besoin d’un suivi renforcé, des fonctionnalités de gestion des dossiers permettent d’acheminer certaines transactions vers un examen plus approfondi, ce qui permet aux équipes d’identifier de nouveaux schémas de fraude et d’affiner leurs stratégies décisionnelles au fil du temps.

En d’autres termes, la prise de décision en matière de risques aide les entreprises à dépasser les règles générales et statiques pour adopter une approche plus intelligente et plus adaptative, en combinant des modèles d’IA tenant compte des évolutions du marché avec des contrôles métier flexibles, afin d’offrir une protection renforcée, d’améliorer les résultats des processus de validation et d’optimiser l’expérience client.

Le risque n'existe pas uniquement au niveau de la transaction. Les entreprises ont également besoin de visibilité sur le comportement des commerçants, l'exposition de leur portefeuille et les tendances émergentes qui peuvent indiquer un risque plus global.  

La solution Merchant Monitoring offre une vision plus globale des risques en aidant les entreprises à identifier les activités frauduleuses potentielles des commerçants et à surveiller les risques liés à ces derniers au sein de leur portefeuille. Grâce à une visibilité sur les scores de risque des commerçants, les schémas de fraude et les attaques potentielles, les entreprises peuvent mieux détecter les problèmes à un stade précoce et réduire leur exposition au risque pour l’ensemble des commerçants qu’elles accompagnent.

Pour les acquéreurs, les revendeurs et les plateformes gérant des portefeuilles diversifiés, cette visibilité accrue peut contribuer à rationaliser les décisions d’intégration, à faciliter la surveillance continue et à fournir des informations plus complètes sur les risques. Ensemble, ces fonctionnalités aident les équipes à identifier les fraudes, les risques de non-conformité et les indicateurs de blanchiment de transactions, tout en renforçant la protection au niveau du portefeuille.

Conjointement, Transaction Risk Management et Merchant Monitoring aident les entreprises à renforcer la confiance à deux niveaux essentiels : celui de la transaction individuelle et celui du portefeuille de commerçants qui la sous-tend.