Como milenial, Stefany Bello aprendió a administrar el dinero a través de conversaciones familiares y mucha prueba y error en la vida real. Pero ella es muy consciente de que esos métodos lentos y tradicionales no resuenan con las generaciones más jóvenes de hoy. «La Generación Z está acostumbrada a la inmediatez para todos sus deseos y necesidades: en cualquier momento, en cualquier lugar, en cualquier dispositivo», dice ella. «Quieren un aprendizaje que sea rápido, interactivo y que los encuentre en sus teléfonos».
Bello debería saberlo. Parte de su trabajo como vicepresidenta senior de Mastercard es colaborar con socios para ayudar a personas de diferentes orígenes a aprender sobre finanzas de las maneras que les resulten más lógicas.
Esta es una de las razones por las que Mastercard trabaja con MoneyLion, una empresa fintech cuya aplicación financiera y sitio web proporcionan herramientas y educación para cerrar las brechas entre las divisiones generacionales, de modo que todos puedan administrar su dinero de manera efectiva.
Las distinciones entre generaciones son numerosas y matizadas. «La generación Z confía en los influencers, TikTok y las redes sociales cuando las generaciones mayores ni siquiera usan aplicaciones», dice Jeff Bartlett, jefe de contenido y desempeño de marca de MoneyLion. Y el uso de la tecnología varía según la edad. Por ejemplo, una milenial como Bello podría preferir herramientas diferentes a las de una recién graduada universitaria de la generación Z que creció con un teléfono inteligente en la mano.
El truco que MoneyLion y Mastercard deben lograr es encontrar una manera de llegar a los mileniales y a la generación Z —así como a la generación X y a los baby boomers— donde se encuentren y compartir información útil de maneras que todos puedan entender.
Esto puede tomar la forma de videos cortos y juegos para la generación Z, herramientas interactivas centradas en la compra de vivienda y la creación de patrimonio para los mileniales, podcasts y artículos con una guía contextual más profunda sobre la jubilación para la generación X, o explicaciones detalladas sobre la ley de sucesiones para los boomers.
Bello, quien se enfoca en las alianzas con fintechs y facilitadores en Norteamérica, también es consciente de cómo la relación de las personas con sus instituciones financieras puede cambiar con el tiempo. En el pasado, las personas de la edad de Bello —y ciertamente sus padres y abuelos— podrían haber recurrido a un banquero personal para responder preguntas sobre finanzas y planificación. Pero en los últimos años, personas de todas las edades han recurrido cada vez más a la banca en línea, lo que ha hecho que movimientos financieros anteriormente complicados y cargados de papel, como cambiar de banco, sean mucho más simples. El problema es que, si bien realizar operaciones bancarias a través de un teléfono o computadora es más conveniente, hace que sea más difícil obtener asesoramiento confiable que se sienta personal.
Con ese fin, dice Bartlett, MoneyLion ha pasado la última década pensando en cómo personalizar su experiencia de usuario para personas en diferentes etapas de sus vidas financieras. Para esta tarea, la IA ha sido invaluable. En el pasado, MoneyLion podría haber ofrecido a los usuarios un cuestionario sobre su experiencia y sus necesidades, que la mayoría de los clientes quizás no se molestaría en completar. Pero ahora la IA puede procesar clics para descubrir qué piezas de contenido resuenan con diferentes grupos, lo que ayuda a los diseñadores de productos y sitios web a dirigirse a los usuarios directamente según sus necesidades particulares, que a menudo —aunque no siempre— están vinculadas a la edad.
