Mastercard améliore son programme Open Banking for Lending, offert avec Argyle, afin de simplifier le processus de prêt et de donner aux consommateurs plus de contrôle sur leur vie financière. Grâce aux nouvelles fonctionnalités, Mastercard a la capacité d’offrir une couverture des revenus et de l’emploi à environ 95% de la main-d’œuvre américaine qui reçoit des paiements par dépôt direct, favorisant ultimement des décisions de prêt plus intelligentes et inclusives et contribuant à intégrer davantage de personnes dans l’économie numérique.

Vérifier facilement les revenus et l'emploi

Obtenir un prêt peut être accablant, et les défis s’aggravent pour les 19% des personnes qui sortent du système traditionnel de rapports de crédit et qui ont donc de la difficulté à ouvrir une carte de crédit ou à louer un appartement. La numérisation pourrait faire une différence; Une récente enquête Mastercard sur les tendances du prêt montre que 90% des consommateurs qui n’ont pas un historique de crédit suffisant pour être admissibles à un prêt sont prêts à accorder un accès numérique sécurisé à leurs comptes financiers pour en obtenir un.

Bien que les consommateurs soient ouverts à connecter leurs comptes pour des expériences plus rapides, les processus de vérification des revenus et de l’emploi sont aujourd’hui manuels et peuvent sembler laborieux. Les demandeurs peuvent perdre du temps et de l’énergie à rassembler des talons de paie et des documents fiscaux pendant que les institutions financières dépensent leurs ressources pour les vérifier. En conséquence, les consommateurs sont plus susceptibles d’abandonner complètement le processus, et ceux qui n’ont pas de sources de revenus stables, y compris les membres de l’économie des petits boulots, font face à des défis supplémentaires pour divulguer leur historique de paiements.

Mastercard élargit sa solution de vérification des revenus et de l’emploi pour inclure une paie accréditée, propulsée par l’agrégateur de données de paie Argyle, permettant aux institutions financières de vérifier numériquement et sans interruption les revenus et l’emploi d’un candidat. Grâce à une intégration unique à la plateforme Open Banking de Mastercard, les prêteurs ont la flexibilité de vérifier les revenus et les données d’emploi via des comptes bancaires connectés ou via les systèmes de paie avec la permission du demandeur. Réduisant la nécessité de recueillir la documentation sur les revenus et de revoir manuellement les données, la nouvelle solution offre un processus efficace et pratique pour les prêteurs et les candidats.

« Nous sommes ravis de rendre la vérification numérique des revenus et de l’emploi largement accessible via Mastercard Open Banking, en équilibrant nos priorités communes de confiance et d’innovation », a déclaré Brian Geary, chef de l’exploitation chez Argyle. « Ces solutions permettent à toutes les parties de profiter d’expériences de prêt sans friction et d’obtenir une vérification plus rapide et plus précise. » 

Ouvrir des occasions de prouver la solvabilité

L'Open Banking élargit les voies d'accès aux décisions de prêt en exploitant de l'information complète provenant de sources de données autorisées par les consommateurs, y compris la vérification des revenus et de l'emploi, les actifs, les flux de trésorerie et l'analyse de l'équilibre. Non seulement cela permet des expériences plus faciles et plus pratiques, mais cela ouvre également davantage de possibilités pour les personnes dont le dossier de crédit est mince, subprime ou inexistant.

« Une expérience numérique personnalisée et accessible n’est pas seulement un avantage, c’est un élément clé – et les expériences de prêt ne font pas exception », a déclaré Jess Turner, vice-présidente exécutive et responsable mondiale de la banque ouverte et API. « Notre suite robuste de solutions de prêt permet une prise de décision fluide afin d’aider davantage de personnes à bénéficier de l’économie numérique et à prendre le contrôle de leur avenir financier. » 

Nouvelles voies pour obtenir un prêt

De plus, les solutions d’analyse des flux de trésorerie et d’analyse du solde de Mastercard permettent aux prêteurs d’utiliser – avec la permission du demandeur – les données de leur compte bancaire pour évaluer globalement leur santé financière lors du processus décisionnel. Ces solutions démontrent la solvabilité en analysant les tendances des flux de trésorerie ainsi que les soldes des comptes dans le compte bancaire d’une personne, créant ainsi de nouvelles voies pour obtenir du crédit et obtenir un prêt. Pour les propriétaires de petites entreprises qui donnent leur autorisation via la banque ouverte, les prêteurs peuvent aussi utiliser les API de Mastercard pour appliquer ces mêmes analyses et informations afin d’améliorer leur expérience financière.

La technologie de banque ouverte de Mastercard peut aussi utiliser l’historique de paiement des loyers pour prouver leur solvabilité, créant ainsi des opportunités d’accession à la propriété pour les primo-accédants qui peuvent avoir un historique de crédit limité mais qui affichent un solide historique de paiement de loyer. Mastercard collabore avec Fannie Mae et Freddie Mac pour fournir l’historique des loyers et les données d’évaluation des flux de trésorerie durant le processus de souscription hypothécaire, favorisant une évaluation de crédit plus complète pour les demandeurs à dossier mince et sans dossier.

Mastercard Open Banking ouvre un avenir où tout le monde aura accès aux outils pour obtenir un prêt et profiter de l’économie numérique de manière fluide et sécurisée.

Des solutions pour la vérification des revenus et de l’emploi, l’analyse des flux de trésorerie, l’analyse du solde et plus encore sont disponibles aujourd’hui grâce au programme Open Banking for Lending de Mastercard, offert par sa branche bancaire ouverte américaine Finicity.