Средний класс Латинской Америки: крупный, растущий — и все еще в одном шаге от того, чтобы отстать

За последние два десятилетия Латинская Америка и Карибский бассейн быстро расширили свой средний класс. Сегодня около 400 миллионов человек — 61% населения региона — относятся к среднему классу, с ежегодной покупательной способностью более 5 триллионов долларов. К 2035 году, по прогнозам, это число достигнет почти 7 триллионов долларов.

Этот сдвиг отражает значительные достижения в области развития: миллионы людей выходят из бедности, получая более широкий финансовый Access и увеличивая свои потребительские расходы. Но масштабирование не гарантирует стабильности — и многие домохозяйства, вышедшие в средний класс, остаются финансово нестабильными. Потеря контракта на неофициальной работе, болезнь, вызывающая непредвиденные расходы, или климатические потрясения могут подорвать сбережения или чрезвычайные фонды. Пандемия сделала эту хрупкость еще более заметной: 14 миллионов человек вновь оказались в уязвимом положении за один год (см. рисунок 1).

По данным World Data Lab, домохозяйства считаются средним классом, если тратят не менее 13 $ на человека в день (2021 PPP). Тем не менее, более 100 миллионов человек в странах Латинской Америки и Карибского бассейна — около четверти их среднего класса — живут чуть выше порога, имея от 13 до 20 долларов в день, что подчеркивает, насколько многие остаются уязвимыми перед лицом падения уровня жизни в случае потрясений. Ограниченные сбережения и частичное страховое покрытие делают домохозяйства и малый бизнес уязвимыми перед лицом одного сбоя. В небольших экономиках зависимость от туризма и денежных переводов, а также подверженность экстремальным погодным условиям усугубляет эту хрупкость.

Даже Бразилия и Мексика — крупнейшие двигатели роста среднего класса в регионе — наблюдают, как рост смещается в города второго эшелона с более тонкими рынками труда и большей подверженностью шокам. Во многих из этих городов Access к финансам отстает от крупных мегаполисов, что затрудняет домохозяйствам выдерживать потрясения и оставаться средним классом. По всей Южной и Центральной Америке ожидается, что небольшие города станут основной движущей силой будущего роста среднего класса (см. рисунок 2).

Повестка дня Латинской Америки по инклюзии меняется от помощи домашним хозяйствам в достижении среднего класса до обеспечения их сохранения в нем. Приоритетом больше не является преодоление порога расходов, а создание резервов, управление рисками и противостояние экономическим потрясениям — переход от базовой финансовой доступности к финансовому благополучию.

Этот переход от Access к устойчивости — способности противостоять неожиданным потрясениям — требует более сильных экосистем малого бизнеса, более инклюзивных финансовых инструментов и государственных систем, способных быстро реагировать на потрясения. Это также требует признания центральной роли микро-, малых и средних предприятий в обеспечении занятости, дохода и мобильности по всему региону.

В Mastercard мы рассматриваем нарождающийся средний класс не только как потребителей, но и как предпринимателей, работников и основу общества. Поддержка их жизнеспособности означает поддержку бизнесов, поставщиков финансовых услуг и экосистем, которые их поддерживают.

Малые предприятия часто первыми страдают от инфляции, сбоев в цепочках поставок или местной нестабильности — и последними восстанавливаются без поддержки. Укрепление их цифровых и операционных возможностей, а также их Access к финансированию помогает стабилизировать доходы домохозяйств и местную экономику.

Благодаря Mastercard Strive мы сотрудничаем с местными организациями в Мексике и Колумбии, чтобы укрепить малый бизнес путем цифровизации операций и расширения Access к капиталу — помогая защитить доходы, которые поддерживают домохозяйства среднего класса. Это особенно важно там, где пороги финансовой инклюзии — минимальные ежедневные расходы, необходимые для получения Access к формальному финансированию — остаются выше региональных средних показателей. Пороги включения в Мексике и Колумбии превышают средний показатель по Латинской Америке и Карибам, а их показатели включения значительно отстают от Бразилии и Чили (см. рисунок 3).

В Центральной Америке наши инициативы с RISE в Гватемале оцифровывают выплату заработной платы сельским работникам, повышают безопасность доходов и расширяют Access к формальным финансовым услугам. Цифровые зарплаты не только снижают риски и утечки, но и открывают пути к сбережениям и кредитным историям, расширяя финансовое благополучие. Гватемала имеет один из самых низких показателей вовлеченности в регионе, что делает ее ключевой страной для снижения барьеров для доступа к формальным финансовым услугам (см. рисунок 3).

Для масштабирования и обеспечения устойчивого воздействия необходимы государственно-частные партнерства. Цифровая платежная инфраструктура, адаптивные системы социальной защиты и целевые кредитные программы могут помочь правительствам более эффективно реагировать во время кризисов, гарантируя, что домохозяйства и предприятия имеют необходимую ликвидность и поддержку для преодоления сбоев.

Латинская Америка представляет собой один из крупнейших и наиболее экономически значимых в мире рынков среднего класса. Помимо Бразилии и Мексики, наибольший прогнозируемый процентный рост сосредоточен в небольших экономиках, таких как Суринам, Никарагуа и Гондурас (см. рисунок 4).

Обновленное обязательство Mastercard по подключению и защите 500 миллионов человек и предприятий малого бизнеса на пути к финансовому благополучию отражает эту реальность. В Латинской Америке это обязательство выражается в укреплении малого бизнеса, расширении цифрового access и партнерстве с правительствами и гражданским обществом для создания систем, готовых к потрясениям.

Если последние 20 лет определялись мобильностью, то следующее десятилетие должно определяться долговечностью. Большой средний класс свидетельствует об экономическом росте и развитии, но устойчивый средний класс является основой для устойчивого инклюзивного экономического роста.