Для многих малых предприятий и частных лиц главным препятствием на пути к получению кредита является ограниченная финансовая репутация. Самозанятые могут испытывать трудности с документированием своих доходов, а начинающие ритейлеры могут не обладать необходимыми подробными записями для подтверждения долгосрочной жизнеспособности.
В то же время многие кредиторы по-прежнему зависят от медленных, ручных процессов андеррайтинга, требующих обширной документации, что приводит к задержкам одобрения, ненужным отказам и большому числу отклонённых заявок. Неудивительно, что 81% владельцев малого бизнеса сообщили о трудностях с доступом к доступному капиталу впрошлом году.
Новый набор инструментов под названием Mastercard Credit Intelligence направлен на решение этой давней проблемы, предлагая решения, позволяющие потребителям и малому бизнесу использовать ресурс, который уже есть у многих: данные, генерируемые их транзакциями с Mastercard.
Эти данные о транзакциях помогают своевременно получать информацию о финансовом состоянии компании. С помощью инструмента Small Business Credit Analytics (SBCA) владельцы бизнеса могут разрешить Mastercard делиться этими данными с кредиторами, которые затем смогут интегрировать их в свои процессы принятия кредитных решений.
Обмен этими знаниями требует жёстких мер безопасности. Компания должна предоставить разрешение до того, как Mastercard использует или раскрывает информацию о транзакциях, и все транзакции агрегируются и анонимизуются. С большей видимостью деятельности бизнеса кредиторы могут действовать с большей уверенностью, расширяя доступ к кредитам, снижая риски и поддерживая инклюзивный, устойчивый рост.
Федеральная резервная система установила, что почти четыре из десяти малых предприятий США подали заявки на финансирование впрошлом году, что подчёркивает необходимость такого рода продвинутой аналитики, чтобы помочь кредиторам быстро и точно оценивать заявителей.
Выявляя такие метрики, как недавняя активность транзакций, тенденции объёма карт и поведение при возврате платежей, SBCA может помочь кредиторам подтвердить легитимность бизнеса, оценить стабильность и предсказать выплаты, чтобы снизить неопределённость в андеррайтинге.
Постоянная аналитика бизнес-активности и моделей расходов помогает кредиторам выявлять новые возможности на ранних этапах, укреплять отношения с клиентами и поддерживать более здоровый рост портфеля. В результате принимаются более разумные решения на каждом этапе жизненного цикла кредита.
В США многие из этих инсайтов основаны на открытых финансах — технологии, которая позволяет частным лицам и компаниям безопасно обмениваться финансовыми данными с третьими сторонами для доступа к различным инструментам и сервисам. Открытые финансы особенно ценны для заемщиков с ограниченной кредитной историей. Например, малый бизнес с небольшой кредитной историей может делиться аналитикой транзакций, тенденциями доходов и поведением платежей из своих финансовых приложений, давая кредиторам более широкую картину стабильности и потенциала погашения.
Предложение Mastercard Credit Intelligence уже набирает популярность у партнёров в США, на Филиппинах, ОАЭ, в Египте, Австралии и Бразилии.
«Здоровая цифровая экономика — это инклюзивная экономика, и с правильными знаниями, нашей надежной сетью контактов и глубоким опытом мы можем создать новые возможности для потребителей и малого бизнеса, которые традиционно оставались незамеченными», — заявил Каушик Гопал, исполнительный вице-президент Mastercard Business & Market Insights, в заявлении о новых продуктах. «Вместе с нашими партнёрами мы делаем кредитование более умным, персонализированным и безопаснее — и в процессе помогаем привлечь больше участников в цифровую экономику.»
