A maioria dos empreendedores sonha em ter acesso ao tipo de capital, conexões no setor e software sofisticado que Martin Naor tem à sua disposição.

O empresário uruguaio certamente se beneficiou de uma carreira completa que o levou da gestão de produtos e negócios na Microsoft à participação em conselhos de administração, investimentos em startups e à direção da empresa de tecnologia Infocorp, sediada em Montevidéu.

No entanto, lançar um novo negócio é sempre um caminho tortuoso, e Naor teve sua parcela de obstáculos imprevistos quando fundou sua fintech Bankingly há uma década.

O Bankingly nasceu de uma ideia repentina. Naor percebeu que, enquanto os grandes bancos estavam proativamente criando soluções tecnológicas para impulsionar sua transformação digital, as instituições menores estavam tendo dificuldades para migrar para o ambiente online.

Ele também compreendeu o quão transformador o sistema bancário digital poderia ser para as pessoas que vivem na América Latina, onde um em cada cinco adultos ainda não possui conta bancária e muitos dos que possuem ainda gastam horas se deslocando até sua agência bancária.

Assim, ele criou uma empresa para fornecer a bancos e cooperativas de crédito menores, da Argentina ao México — e, mais recentemente, ao Quênia e à Nigéria — o software necessário para oferecer serviços bancários digitais.

“Todo mundo quer vender para os grandes”, diz Naor, de 53 anos. “Decidimos que o vasto oceano azul de oportunidades estava nas instituições financeiras de pequeno e médio porte nos mercados emergentes.”

Em vez de começar do zero, ele lançou a Bankingly como uma spin-off da Infocorp para poder aproveitar os produtos e experiências da empresa e chegar rapidamente ao mercado com uma oferta adequada ao segmento, com baixos custos iniciais e cobranças por uso. 

O que ele não previu foi a hesitação. Em 2015, muitos dos bancos menores com os quais Naor entrou em contato viam poucos motivos para começar a oferecer serviços bancários online aos seus clientes. Eles preferiram confiar exclusivamente nos métodos tradicionais e comprovados de agências bancárias.

“Eles estavam menos ansiosos para digitalizar do que esperávamos.” Meu ponto de partida ingênuo era que, se eu apresentasse a eles uma solução acessível e escalável, eles a adotariam imediatamente”, admite ele.

Ele rapidamente percebeu que precisava ajustar o modelo de negócios da Bankingly e gastar seu capital com sabedoria para que pudesse dedicar tempo a mostrar aos bancos e cooperativas de crédito os benefícios da digitalização, além de convencer os órgãos reguladores de que seus sistemas baseados em nuvem eram seguros.

Apesar do início lento, as instituições financeiras que começaram a usar os aplicativos e plataformas do Bankingly logo perceberam que seus clientes estavam mais propensos a depositar seus salários, acumular economias e aumentar suas transações com cartão.

Dez anos depois, a Bankingly conta com 120 clientes em 20 países que utilizam suas soluções baseadas em nuvem para fornecer a cerca de 4 milhões de clientes serviços digitais, desde o cadastro até transações de pagamento e solicitações de empréstimo.

Mais importante ainda, ao dar a milhões de pessoas na América Latina e na África acesso a contas bancárias por meio de seus smartphones, o Bankingly está desempenhando um papel fundamental no aumento da inclusão financeira na região. Uma pesquisa da Mastercard de 2023 sobre inclusão financeira na América Latina mostrou que 79% dos adultos possuíam uma conta bancária em 2023, em comparação com 52% em um relatório de 2014.

Mas, de acordo com o mesmo estudo, apenas 40% das pessoas fora das grandes cidades e 59% das pessoas de famílias de baixa renda possuíam contas bancárias, portanto, ainda é preciso fazer mais para ampliar o acesso àqueles que tradicionalmente foram excluídos.

Para a Bankingly, a adesão ao Mastercard Start Path, o premiado programa de engajamento de startups da empresa, em outubro, ajudará a acelerar a digitalização dos mercados emergentes e oferece a oportunidade de adquirir novos clientes que podem alcançar pessoas sem acesso a serviços bancários, incluindo a possibilidade de oferecer cartões de crédito aos seus clientes pela primeira vez.

Motivada pela oportunidade de democratizar o acesso a serviços financeiros para comunidades carentes e pequenas empresas, Naor espera que o crescimento da Bankingly resulte em mais de 5 milhões de usuários utilizando seu software em dois anos.

Como ele acredita firmemente, “os serviços financeiros digitais podem realmente mudar vidas”.