Apesar de terem encontrado empregos bem remunerados em Los Angeles, eles foram obrigados a economizar ao máximo todos os meses para pagar as altas prestações de seus empréstimos estudantis e cartões de crédito.
“Na verdade, não achávamos que poderíamos comprar uma casa ou ter filhos, porque simplesmente não sabíamos o que isso significaria financeiramente para nós”, diz Matson, que estudou administração de empresas na Universidade de Michigan, enquanto Nicolle se formou em belas artes e design multimídia na Northeastern University, em Boston.
Os Matsons se viram em boa companhia. Apesar das medidas do governo Biden para perdoar parte da dívida estudantil federal pendente de US$ 1,7 trilhão , 43 milhões de americanos agora devem, em média, US$ 38.000 em seus empréstimos. Isso inclui muitas pessoas com mais de 60 anos que contraíram empréstimos para ajudar seus filhos a cursar a faculdade. A crise também ameaça agravar a desigualdade racial, uma vez que os estudantes negros, em média, contraem mais dívidas do que os estudantes brancos.
“É um problema que afeta praticamente qualquer americano”, diz Matson. “Isso afeta quase todas as gerações.”
Determinado a tornar os pagamentos mais acessíveis, Matson começou a usar as habilidades que havia aprimorado como engenheiro de software para decifrar as complexas regras federais de empréstimos estudantis e descobrir como o casal poderia migrar para planos mais acessíveis, vinculados à renda e com subsídios federais de juros.
Ao ouvir relatos de mais amigos com problemas de dívidas — particularmente médicos que enfrentavam empréstimos de até 600 mil dólares — ele viu uma oportunidade de construir um negócio para ajudar outras pessoas como ele.
“Quando você tem milhares de dólares por mês indo para dívidas estudantis e dívidas privadas, é fácil ignorar o problema, mas você precisa fazer escolhas difíceis como consumidor”, diz Matson, que agora tem 36 anos.
Em 2017, ele lançou a Payitoff, uma solução de marca branca que fornece a bancos e fintechs, incluindo Earnest, LendKey e US Bank, a tecnologia para ajudar as pessoas a gerenciar empréstimos estudantis e outras dívidas.
Construída sobre tecnologia bancária online, a Payitoff pode ser integrada a plataformas fintech e bancárias para fornecer aos clientes uma visão completa de seu perfil financeiro. O sistema funciona solicitando que os usuários insiram seu número de telefone e vinculem seus empréstimos estudantis federais e privados ao aplicativo, juntamente com quaisquer outras dívidas, por meio do sistema bancário aberto, que permite aos consumidores compartilhar seus dados financeiros com terceiros de forma segura.
A tecnologia da Payitoff consegue então analisar a situação financeira deles e a sua elegibilidade para vários planos. A maioria dos usuários pode economizar cerca de US$ 300 por mês ao mudar para um novo plano de empréstimo estudantil federal, explica Matson.
E os benefícios podem mudar vidas. Reduzir os pagamentos mensais de dívidas pode melhorar a pontuação de crédito e dar às pessoas uma melhor chance de obter hipotecas para comprar casas ou empréstimos para abrir negócios.
“Nosso diferencial é pré-simular todos esses cenários e personalizá-los para o consumidor e suas necessidades”, afirma.
Desde o seu lançamento, a Payitoff cresceu e agora conta com uma equipe de 20 pessoas que ajudam milhares a reestruturar suas dívidas. Em junho, a empresa aderiu ao programa de engajamento de startups Start Path Open Banking and Embedded Finance da Mastercard, projetado para apoiar e colaborar com fintechs a fim de democratizar os serviços financeiros, mantendo os consumidores no controle de seus dados.
Dado que apenas uma pequena porcentagem de startups de tecnologia sobrevive aos primeiros anos, Matson aconselha outros empreendedores a determinarem rapidamente se seus conceitos podem gerar receita, além de se manterem flexíveis o suficiente para se adaptarem aos desafios inevitáveis.
Por exemplo, quando os pagamentos de empréstimos estudantis federais foram suspensos durante a pandemia, Matson conseguiu transformar a crise em uma oportunidade, fornecendo aos seus clientes orientações adicionais para lidar com a situação.
“Isso desacelerou as operações comerciais no curto prazo, mas sabíamos que a oportunidade a longo prazo era enorme, porque a realidade é que o problema da gestão da dívida não iria desaparecer”, afirma.
Entretanto, os Matsons conseguiram navegar pelo sistema de empréstimos estudantis com bastante habilidade para realizar seus próprios sonhos de criar raízes.
“Economizamos milhares de dólares por ano.” E agora temos dois filhos na casa que é nossa”, diz Matson. “Somos a prova viva de como toda essa tecnologia funciona.”
