O impulso em direção à ISO 20022 é impulsionado por uma agenda de modernização mais ampla. Segundo uma pesquisa realizada com 120 organizações, seis fatores principais estão impulsionando a reforma mundial do sistema de pagamentos. Entre os mais importantes estão a necessidade de melhorar a eficiência (83%), responder às inovações tecnológicas (69%) e à procura do mercado (51%) e do utilizador final (49%) por melhores serviços de pagamento.

Os benefícios da norma ISO 20022 são abrangentes. O padrão permite um conjunto mais amplo de transações de pagamento e não pagamento para que as instituições financeiras maximizem tanto a receita quanto a relevância junto aos seus clientes. “O Peru possui muitas soluções móveis, carteiras eletrônicas e outros serviços de pagamento digital”, afirma Santa Maria. Os recursos de dados enriquecidos fornecidos pela ISO 20022 podem permitir que os bancos concorram de forma eficaz em um mercado cada vez mais saturado por fintechs e provedores de serviços de pagamento alternativos. “Não queremos ficar para trás; queremos liderá-los.”

“A equipe da Vocalink nos ajudou a entender serviços de enriquecimento como 'solicitação de pagamento' e outras funcionalidades que podem agregar valor aos nossos clientes e usuários finais”, acrescenta Santa Maria. A mensagem de "solicitação de pagamento" possibilita novos casos de uso e serviços, como pagamento de contas, pagamento na entrega de mercadorias e pagamento entre pessoas (pagamentos P2P), que atualmente são dominados por dinheiro em espécie nos mercados da América Latina e do Caribe. Oferecer soluções com opção de pagamento facilita a aquisição de novos clientes — principalmente entre aqueles na base da pirâmide (os dois terços mais pobres da economia) — para utilizarem os serviços de pagamento do banco, além de ser uma oportunidade para promover outros produtos financeiros.

Para empresas de todos os portes, sejam grandes, médias ou pequenas, a solicitação de pagamento oferece a oportunidade de otimizar a emissão de faturas e receber pagamentos em tempo real. O consumidor que paga as contas, por sua vez, beneficia-se de maior conveniência e controle. Existem também diversos casos de uso de pagamento em tempo real que podem ser projetados para se adequarem a produtos de crédito bancário, como o financiamento de faturas com base em solicitações de pagamento para transações entre empresas (B2B).

“A principal funcionalidade que queremos introduzir no mercado através da ISO 20022 é a 'solicitação de pagamento'.” Além disso, também estamos utilizando outros recursos de mensagens do ISO 20022 para aprimorar a experiência atual de transferência de crédito para nossos participantes e seus clientes, oferecendo verificação de contas e aumentando a eficiência”, afirma Rojas. “Isso pode ser alcançado por meio de uma combinação do Serviço de Pagamento Instantâneo [IPS, uma infraestrutura de pagamento em tempo real] e dos padrões de dados ISO 20022.”

A capacidade de transferir e analisar dados transacionais estruturados também possibilita maior automação de processos, beneficiando tanto os bancos quanto seus clientes empresariais. Por exemplo, a capacidade de transmitir avisos de remessa juntamente com uma transferência de crédito melhora as taxas de processamento direto, o que reduz o tempo e os recursos necessários para gerenciar contas a pagar e a receber de vendedores e compradores. Em ambos os casos, o banco participará nos novos fluxos de pagamento ou cobrará um valor adicional pelo serviço. De fato, os fluxos de mensagens ISO 20022 que envolvem empresas oferecem o maior potencial de receita para os bancos.

Os benefícios da ISO 20022 podem ser variados, mas tendem a se acumular a longo prazo. O significativo investimento inicial necessário em termos de custos e recursos cria um potencial obstáculo à implementação, tornando difícil — mas não impossível — a elaboração de um plano de negócios viável.

A Mastercard possui a experiência, o conhecimento e os recursos necessários para apoiar os reguladores e as operadoras durante a transição, inclusive em fases críticas como o desenvolvimento de manuais técnicos, comerciais e operacionais e regras de sistemas, além de demonstrar o valor dos casos de uso que podem ser viabilizados pelos padrões de dados ISO 20022. “Estamos muito entusiasmados em trazer toda essa nova tecnologia para o Peru e em aproveitar os recursos do IPS e da norma ISO 20022 para identificar novas oportunidades de mercado para a CCE e nossos clientes”, afirma Rojas.

Existem desafios para os participantes desses programas ao migrarem para a ISO 20022, principalmente o fato de que a infraestrutura existente dos bancos exige integrações e interfaces complexas. O custo e o tempo necessários para isso competem com outras prioridades das instituições financeiras. “As transações no novo sistema estão crescendo muito rapidamente.” A tarefa agora, diz Santa Maria, “é ajudar os bancos a perceberem a importância de adotar o novo padrão; a entenderem as oportunidades”.

A Vocalink e a CCE estão trabalhando juntas para conscientizar as instituições financeiras do Peru sobre o poderoso recurso que têm à sua disposição. A Mastercard Advisors, com a participação da CCE, pode ajudar as instituições financeiras a articular uma proposta de valor sólida para apoiar seu processo interno de tomada de decisões, prioridades e alocação de recursos. 

“A jornada [rumo à modernização] fará uma grande diferença em nossas operações”, afirma Santa Maria. "Significa capacidades aprimoradas e grande potencial em padrões de dados como a ISO 20022." Esta nova plataforma permitirá à CCE trazer novas funcionalidades e novos serviços ao mercado — para instituições financeiras e utilizadores finais — que irão acrescentar valor a todo o ecossistema.”