O que as empresas esperam de seus bancos

No ambiente empresarial complexo e em constante mudança de hoje, os tesoureiros corporativos e as equipes de finanças estão sob crescente pressão. Desde a gestão das necessidades imediatas de liquidez até à garantia da resiliência financeira a longo prazo, devem equilibrar o risco, a eficiência e o crescimento.

Então, o que eles esperam de seus parceiros bancários?

Resumindo: Parceria estratégica, não imposição de produto. Eles querem informações inteligentes, inovação e suporte — entregues com rapidez, segurança e confiabilidade.

Na prática, isso significa o seguinte:

As empresas não estão à procura da próxima apresentação de produto — elas querem aconselhamento especializado e personalizado. 

Os bancos devem demonstrar um profundo conhecimento do modelo de negócios, do ambiente operacional e da dinâmica do setor de seus clientes. Eles esperam orientações prospectivas sobre liquidez, financiamento e risco, apoiadas por análises de dados avançadas e insights inteligentes. 

O verdadeiro valor começa quando os bancos compreendem genuinamente seus clientes e os principais perfis de usuários com os quais interagem. A receita vem a seguir.

• 74% dos tesoureiros globais estão expandindo ou usando ativamente IA com foco específico em aprendizado de máquina e análise preditiva[1]

A visibilidade em tempo real deixou de ser opcional. 

As equipes de tesouraria precisam de modelos de previsão robustos que integrem dados de ERP, bancários e de mercado, permitindo-lhes responder rapidamente a interrupções na cadeia de suprimentos, mudanças de políticas ou alterações nos termos dos fornecedores. 

Uma gestão eficaz da liquidez e a otimização do capital de giro são alavancas essenciais para a estabilidade e o crescimento.

• A gestão do risco de caixa e liquidez continua a ser a principal prioridade dos tesoureiros a nível mundial[2]
• 70% dos tesoureiros em todo o mundo dizem que os dados de tesouraria em tempo real se tornaram essenciais para melhorar a função de tesouraria[3]

A transformação digital é mais do que inovação — trata-se de resiliência, controle e segurança. 

As empresas esperam plataformas seguras que automatizem funções essenciais, desde contas a pagar e a receber até conciliação e geração de relatórios. Análises preditivas, modelagem de riscos e cibersegurança são agora fundamentais para todas as operações. 

As empresas exigem que seus bancos invistam em uma infraestrutura de cibersegurança robusta. O custo de uma violação de segurança não é apenas financeiro, mas também reputacional. Num mundo cada vez mais digital, a segurança é fundamental.

• US$ 4,9 milhões - custo médio global de uma violação de dados em 2024; o maior total de sempre e um aumento de 10% em relação ao ano anterior[4]

A confiança exige transparência. 

As empresas costumam comparar seus bancos em termos de taxas, spreads cambiais, tarifas e retornos. Os bancos devem articular claramente sua proposta de valor e estar preparados para participar de conversas abertas e baseadas em dados sobre preços, desempenho e o valor que agregam.

• 80% das empresas têm dificuldades em obter visibilidade das taxas bancárias globais[5]

Os tesoureiros valorizam o envolvimento proativo: diálogo regular, informações oportunas e uma abordagem inovadora para identificar riscos e aproveitar oportunidades. 

Os melhores relacionamentos são colaborativos, com os bancos atuando como extensões estratégicas das equipes das empresas — focados em resiliência, crescimento e sucesso a longo prazo.

• Apenas 16% das funções de tesouraria são puramente transacionais[6]

Os bancos que continuarem a promover produtos isoladamente (sejam cartões comerciais ou outros) terão dificuldades em manter-se relevantes. Aqueles que se tornarem consultores de confiança — trazendo insights estratégicos, inovação digital e verdadeira parceria — se destacarão.

Para saber mais sobre a gestão de tesouraria moderna e como ela está evoluindo para atender às necessidades de negócios em constante mudança, às pressões econômicas globais e à inovação tecnológica, leia o relatório "Modern Treasury" da nossa área de Pagamentos Comerciais e Alternativos, exclusivamente no Mastercard Business Intelligence, Market Trends.