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INSIGHTS

Quanto as avaliações manuais ineficientes de fraudes realmente custam a você?

Por Mastercard Identity | 8 de maio de 2024

A próxima geração de fraudes cibernéticas será definida pela IA. Os fraudadores já estão usando a tecnologia deepfake para manipular funcionários e levá-los a realizar transações lucrativas, além de criar identidades fictícias e sintéticas que podem ser usadas para evitar a detecção. E é provável que surjam táticas de fraude ainda mais criativas e impulsionadas por inteligência artificial em breve.

Resumo do artigo

  • Os fraudadores estão cada vez mais hábeis no uso da IA (Inteligência Artificial). Em resposta, muitos especialistas em operações antifraude estão buscando automatizar mais sua infraestrutura de segurança com soluções baseadas em inteligência artificial.
  • O papel do revisor humano é mais importante do que nunca. Para uma estratégia de prevenção de fraudes bem estruturada, o revisor humano e o mecanismo de identificação devem se complementar.
  • Não existe uma solução de identidade única que sirva para todos — é importante que as empresas entendam o retorno sobre o investimento (ROI) de diferentes soluções, bem como a melhor forma de implementá-las.

Em resposta, muitos especialistas em operações antifraude estão buscando combater fogo com fogo, adotando soluções de detecção de fraude baseadas em inteligência artificial. Essas soluções podem sinalizar automaticamente atividades suspeitas, desde transações questionáveis com cartão de crédito até novas contas que apresentam indícios de uso de identidades sintéticas.

No entanto, a adoção dessas ferramentas avançadas não torna obsoleta a análise manual de fraudes. Em última análise, o software automatizado de detecção de fraudes deve facilitar o trabalho do analista humano, permitindo-lhe verificar identidades com maior rapidez e precisão.

Ao adotar ambos os lados da equação antifraude — ferramentas automatizadas e o toque humano — sua organização pode criar um processo de detecção de fraudes mais eficiente, escalável e preciso.

Causas e custos de revisões manuais ineficientes de fraudes

Os fluxos de trabalho manuais de revisão de fraudes são um alvo ideal para o tipo de automação que agiliza e simplifica o trabalho dos especialistas humanos.  Muitas equipes de prevenção à fraude têm pessoal e recursos insuficientes.  Além disso, a análise manual de fraudes exige um conjunto de habilidades técnicas altamente especializadas, o que significa que pode ser difícil preencher a vaga em caso de rotatividade — especialmente com um orçamento limitado.

Com centenas de transações para analisar diariamente e uma falta de pessoal para fazê-lo, a fila pode crescer rapidamente a níveis incontroláveis. Isso é especialmente verdade quando os avaliadores não possuem as informações necessárias para tomar decisões rápidas e agir em relação a transações suspeitas. Eles podem ter dados sobre seus usuários, mas sem a solução automatizada adequada para organizá-los, os dados podem não ser relevantes ou apresentados em um formato facilmente compreensível.

Análises manuais ineficientes de fraudes não são um problema exclusivo das suas equipes internas. Eles também corroem a confiança do cliente. Se uma transação legítima ficar dias em suspenso, é provável que o cliente do banco fique frustrado e possa até mesmo levar seus negócios para outro lugar. Investir em fluxos de trabalho automatizados para análise de fraudes é investir na melhoria do relacionamento com o cliente e também na eficiência interna.

Alivie a carga de trabalho dos seus revisores humanos.

Para ajudar a desafogar o fluxo de revisões manuais, sua organização precisa encontrar maneiras de eliminar as ineficiências no processo de revisão manual. Isso significa usar a automação para aprimorar o fluxo de trabalho típico de revisão manual de fraudes.

Por exemplo, um mecanismo de revisão automatizado pode analisar sinais de rede, localizações de IP e outros atributos de identidade para ajudar a sinalizar transações de risco para um revisor humano. O avaliador tem então acesso a uma interface de fácil compreensão que fornece todo o contexto necessário para tomar uma decisão. Os avaliadores não precisam mais perder tempo valioso analisando informações limitadas sobre um usuário e podem avançar na fila muito mais rapidamente. Isso não só aumenta a eficiência, como também permite que sua empresa cresça, pois você não ficará preso a prazos de revisão prolongados.

A questão é que é importante selecionar a ferramenta de automação adequada para o seu negócio. A solução ideal dependerá do seu setor, dos problemas que você está enfrentando na jornada do cliente, da composição da sua equipe atual de revisão manual e de outros fatores. Você também precisa considerar as práticas e soluções antifraude que já possui e se quaisquer novas adições de software serão integradas a elas ou não.

Felizmente, você não precisa ponderar esses fatores sozinho. A Calculadora de Retorno sobre o Investimento (ROI) para Fraudes da Mastercard pode reunir todos os fatores e oferecer uma visão clara de quanto você pode economizar com as soluções da Mastercard. Compreender o ROI (retorno sobre o investimento) das soluções antifraude fornece uma base mais sólida para a tomada de decisões — e ajuda a convencer os líderes seniores da importância da adoção dessas soluções.

Mas, independentemente da solução escolhida, certifique-se de integrá-la de forma cuidadosa. Considere como essas soluções afetam o processo no qual seus revisores humanos se baseiam, forneça treinamento abrangente e permaneça receptivo ao feedback dos revisores. Afinal, o objetivo é facilitar o trabalho deles, não causar mais confusão.

Chegou a hora de lutar contra a fraude impulsionada por IA.

A ameaça de ataques de fraude impulsionados por IA continuará a ser uma grande preocupação para os especialistas em operações antifraude num futuro próximo. Embora todos estejamos em busca de respostas, uma coisa é certa: o toque humano não vai desaparecer tão cedo.

Essa é a sua vantagem — a capacidade de combinar especialistas humanos experientes com soluções de identidade que facilitem o trabalho deles. É uma estratégia que permite maior escalabilidade e eficiência. Isso permite que os analistas ajam com mais decisão quando um usuário suspeito abre uma nova conta ou realiza uma transação. Resumindo, seus revisores terão as ferramentas necessárias para combater a fraude de forma rápida e eficiente.

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