Caso de sucesso do cliente: Jet Surety

Para ajudar a proteger consumidores, fornecedores e subcontratados, muitos tipos de pequenas empresas são obrigados a obter uma garantia de fiança, um acordo que garante o reembolso aos clientes da empresa caso o trabalho ou o pagamento não sejam concluídos e protege o público em geral de ações antiéticas cometidas pela empresa, como fraude ou deturpação dos fatos.

Semelhante a um fiador de empréstimo, uma empresa de garantia — geralmente uma divisão de uma seguradora maior — se compromete a pagar o valor da dívida ou obrigação não cumprida de uma pequena empresa caso a empresa não cumpra sua parte no contrato ou não atenda às disposições da garantia. Muitos setores exigem que as empresas obtenham uma garantia como pré-requisito para receber uma licença comercial ou para iniciar um projeto de construção. Exemplos incluem fianças para participantes dos setores de transporte rodoviário, construção civil, automotivo e de hipotecas. Existem mais de 10.000 tipos diferentes de fianças, cada uma com sua finalidade e disposições específicas.

Antes de assinar um contrato de fiança, a seguradora avalia a empresa da mesma forma que uma instituição financeira avaliaria um empréstimo hipotecário. Na maioria das vezes, a principal consideração é a classificação de crédito pessoal do proprietário da empresa. Títulos de maior valor exigem uma análise mais aprofundada — incluindo a confirmação de ativos em caixa — que tradicionalmente envolve um processo demorado e repetitivo de coleta de documentos e verificação de saldos bancários. Além dessas ineficiências, o processo muitas vezes não apresenta um panorama completo da situação financeira do candidato. Aceitar documentos desatualizados ou focar em critérios limitados pode permitir a aprovação de candidatos de alto risco.

Uma verificação insuficiente pode levar uma seguradora a conceder fiança a uma startup com dificuldades financeiras. Em casos extremos, pode até mascarar fraudes, um problema que atualmente assola o setor de transporte rodoviário de cargas.

Essa combinação de fraude e práticas de subscrição insuficientes fez com que muitas seguradoras de fiança aumentassem as taxas das fianças para corretores de frete ou, em alguns casos, abandonassem o mercado por completo.

Felizmente, com a ajuda do Mastercard Open Banking, a Jet conseguiu encontrar um caminho melhor para o futuro.

Com apenas alguns cliques na interface intuitiva da Mastercard, as empresas podem compartilhar informações de suas contas bancárias com a Jet, agilizando o processo de solicitação para que a Jet possa fornecer orçamentos em minutos, em vez de dias. A reputação de confiança da Mastercard significa que os clientes se sentem seguros sabendo que seus dados serão mantidos em segurança e, como o Mastercard Open Banking se integra facilmente aos algoritmos de decisão da Jet, empresas qualificadas recebem cotações quase instantâneas.

A Jet foi fundada há oito anos para trazer títulos de garantia diretamente ao mercado, eliminando os intermediários entre os clientes de pequenas empresas e as seguradoras que pagam as indenizações. Ao eliminar intermediários, a Jet oferece tarifas mais baixas, um processo de inscrição mais simples e aprovações mais rápidas. Atualmente, a empresa subscreve milhares de tipos de títulos de garantia para diversos setores.

Mas, com o aumento do número de clientes fraudulentos, a Jet precisava de um método confiável — e rápido — para verificar os ativos dos candidatos. No ano passado, eles recorreram ao produto de Verificação de Ativos (VOA) do Open Banking da Mastercard, fornecido pela Finicity, uma empresa da Mastercard, em busca de ajuda. 

“Os preços de envio dispararam durante a COVID.” Golpistas descobriram uma oportunidade de ouro: para obter uma fiança, eles roubavam a identidade da vítima e solicitavam o seguro usando seu relatório de crédito. Após obter a fiança e a licença, o fraudador rapidamente organizava o máximo de cargas possível e recebia o pagamento dos embarcadores, mas nunca compensava os caminhoneiros, deixando a seguradora responsável por dezenas de milhares de dólares em indenizações”, disse Dakota Rhea, chefe do Programa de Corretagem de Frete da Jet Surety.

Com apenas alguns cliques na interface intuitiva da Mastercard, as empresas podem compartilhar informações de suas contas bancárias com a Jet, agilizando o processo de solicitação para que a Jet possa fornecer orçamentos em minutos, em vez de dias. A reputação de confiança da Mastercard significa que os clientes se sentem seguros sabendo que seus dados serão mantidos em segurança e, como o Mastercard Open Banking se integra facilmente aos algoritmos de decisão da Jet, empresas qualificadas recebem cotações quase instantâneas.

Com um conjunto crescente de dados bancários abertos, acessíveis e confiáveis, a Jet pode analisar seu desempenho em diferentes tipos de títulos e continuar a aprimorar seus critérios de subscrição. A Jet espera usar essas informações para combater a fraude e tornar as fianças ainda mais acessíveis para empresas legítimas e qualificadas.