Eles se inscrevem e você verifica, em tempo real. O sistema bancário aberto aprimora a experiência de financiamento imobiliário.

Ofereça aos consumidores um recurso inestimável: mais tempo. Uma infinidade de tarefas, trabalhos e inúmeras obrigações, grandes e pequenas, consomem seu tempo livre e preenchem suas agendas. Solicitar um empréstimo não deveria agravar essa situação.    

Para proporcionar uma experiência de crédito imobiliário mais rápida e melhor para os consumidores, o modelo de ativos e renda (AIM) do Consultor de Produtos de Empréstimo da Freddie Mac continua a evoluir, incluindo agora dados de contracheques, além de dados de depósito direto, para avaliação de renda. Essas medidas de redução de custos proporcionam maior cobertura de garantias e títulos, ao mesmo tempo que continuam a atender aos rigorosos padrões de análise de crédito da Freddie Mac. 

Utilizando dados autorizados pelo consumidor, o depósito direto combinado com o contracheque aumenta a confiabilidade nos cálculos de renda, ao cruzar os dados digitalizados do contracheque com o histórico de depósitos diretos do tomador de empréstimo, proveniente de provedores confiáveis.  

O Mortgage Verification Service (MVS) apoia esta nova funcionalidade do AIM, fornecendo dados de transações de depósito direto combinados com dados digitalizados de recibos de pagamento para impulsionar esta abordagem inovadora e orientada por dados. Ele identifica o fluxo de renda que corresponde ao contracheque, fornecendo resultados precisos de avaliação de risco.   

A comprovação de bens, renda e emprego é fundamental para as instituições financeiras que concedem empréstimos hipotecários e buscam verificar a situação financeira dos mutuários. No entanto, entre resultados pouco confiáveis, falhas de comunicação e burocracia, a verificação de bens, emprego e renda pode ser complicada. A MVS ajuda os mutuários a obterem aprovações mais rápidas com menos condições iniciais, permitindo-lhes concluir a compra e mudar-se para as suas casas mais rapidamente.

A MVS pode ajudar os credores:

• Avaliar a capacidade de pagamento do mutuário com mais facilidade/automatizar os cálculos de renda.
• Reduza as frustrações causadas pelo envio de documentos em papel e pela necessidade de solicitar novamente a documentação para comprovar bens, renda e emprego.
  
• Eliminar a subjetividade e os erros manuais no processamento e na análise de risco.
• Menor risco e probabilidade de atividade fraudulenta
  
• Aumente as indicações proporcionando uma melhor experiência ao mutuário.

A AIM utiliza dados autorizados pelo consumidor, provenientes de provedores de open banking como a Mastercard, para identificar melhor os depósitos de pagamento, usando dados precisos e verificáveis que atendem aos padrões de subscrição da Freddie Mac. As instituições financeiras podem automatizar os processos manuais de avaliação dos ativos, da renda e do emprego do mutuário. Isso pode melhorar as taxas de sucesso na identificação de renda e emprego, por meio da leitura das informações fornecidas no contracheque e da verificação das transações de renda na conta bancária do solicitante.  

“A parceria com a Mastercard garante que possamos oferecer as melhores ferramentas e informações que o setor tem a oferecer”, disse Daniel Miller, Diretor de Parcerias Tecnológicas Estratégicas para Imóveis Residenciais da Freddie Mac. “Essa colaboração ajudará as instituições financeiras a obterem comprovação de renda de forma rápida e fácil.”

Anteriormente, depósitos diretos em uma conta bancária do consumidor eram elegíveis para avaliação de reputação e garantia. Com recursos aprimorados de depósito direto e comprovantes de pagamento, um mutuário ou um agente de crédito pode fazer o upload de um comprovante de pagamento e a tecnologia irá comparar os dados desse comprovante com os depósitos do relatório de ativos do mutuário, aumentando as taxas de sucesso de reparos e garantias e o aumento da renda bruta.

O relatório de ativos pode incluir 24 meses de histórico de transações de depósito direto e também inclui fluxos de renda identificados pela plataforma de open banking. Agora, com a funcionalidade adicional de comprovante de pagamento, a Mastercard pode adicionar um relatório de comprovante de pagamento que pode proporcionar maior precisão na avaliação da renda por meio de depósitos diretos.  

O relatório de contracheque gerado pelo MVS possui duas seções; a seção superior inclui informações digitalizadas do contracheque. A seção inferior abrange apenas até 24 meses de transações de crédito referentes ao fluxo de renda. Esses fluxos de receita são conciliados com os depósitos apresentados no relatório de ativos.  

Como benefício adicional, a redução do custo de implementação do MVS se reflete diretamente no balanço patrimonial. Em média, o tempo de processamento de cada empréstimo pode ser reduzido em até 7 dias . As horas que os funcionários de crédito antes dedicavam à obtenção de documentos dos mutuários agora são investidas em atividades de maior retorno, como marketing e vendas, para impulsionar a concessão de mais empréstimos. A nova funcionalidade AIM estará disponível para vendedores aprovados pela Freddie Mac que utilizam o Loan Product Advisor a partir de 7 de junho de 2023. O MVS está disponível hoje no Client Hub por meio de integração direta e integrações com o ecossistema, incluindo SimpleNexus & ICE Technology e Order Reports Service. 

Deseja aumentar sua eficiência e, ao mesmo tempo, aprimorar a experiência de empréstimo do cliente?  Comece hoje mesmo.