O futuro dos pagamentos é a escolha.

Tanta coisa mudou no setor de pagamentos nos últimos 20 anos que é difícil imaginar como o mundo era antes. Um mundo onde reservar uma viagem ou comprar produtos do dia a dia exigia visitar pessoalmente uma agência de viagens local ou um supermercado, usando dinheiro em papel para cada transação.  

Hoje em dia, estamos acostumados a um leque cada vez maior de opções de pagamento. Diferentes circunstâncias exigem diferentes tipos de pagamento — a conveniência dos cartões para compras do dia a dia e prazos de pagamento estendidos; pagamento de contas e transferência entre contas para pagamentos recorrentes; planos de parcelamento para compras maiores distribuídas ao longo de alguns meses. Todas essas opções surgiram à medida que o dinheiro se tornou uma experiência cada vez mais digital ou orientada por dados, e espera-se que se tornem ainda mais populares nos próximos anos. De acordo com os resultados do Relatório de Índice de Novos Pagamentos de 2022 da Mastercard, 85% dos consumidores fizeram pelo menos um pagamento digital no último ano e 93% esperam fazê-lo nos próximos 12 meses. Os consumidores também estão adotando cada vez mais alternativas como carteiras digitais (35%), cartões de crédito ou débito digitais (32%) e aplicativos de transferência de dinheiro digital (31%).

Todos nós vimos os impactos da COVID quando precisamos praticar o distanciamento social. Os pagamentos eletrônicos desempenharam um papel fundamental na manutenção da vida e da economia em funcionamento. Agora, essas experiências digitais estão impulsionando outras atividades. O Open Banking permite que pessoas e empresas compartilhem seus dados financeiros com segurança com organizações inovadoras, a fim de acessar experiências financeiras novas e aprimoradas, como pagamentos digitais. 

No futuro, é provável que os consumidores tenham acesso a soluções de pagamento ainda mais sofisticadas. O Relatório de Índices de 2022 da Mastercard também mostrou que:

• Quase 60% dos consumidores estão dispostos a conectar sua conta bancária a outros serviços financeiros para permitir o pagamento automático de planos de parcelamento.  
• Mais da metade dos consumidores já utilizou alguma moeda específica de um comerciante, incluindo pontos de fidelidade, crédito na loja ou dinheiro "para jogos".  
• As gerações mais jovens são mais propensas a explorar pagamentos em espaços emergentes – 48% da Geração Z e dos millennials estão interessados em poder comprar produtos virtuais no metaverso.

Os dados financeiros agora fornecidos pelo sistema bancário aberto estavam historicamente disponíveis para os próprios consumidores – em uma tela de computador ou em um extrato impresso – mas tradicionalmente eram complicados e complexos de usar. No entanto, com o open banking, os consumidores agora podem usufruir de novos serviços que facilitam seu dia a dia e oferecem maior segurança, optando por compartilhar seus dados com diversas instituições financeiras e terceiros, incluindo empresas de cobrança, comerciantes, fintechs e plataformas digitais. 

O sistema bancário aberto pode ajudar a construir uma economia que funcione para todos. Os dados são essenciais em todas as experiências financeiras, desde empréstimos e gestão de dinheiro até pagamentos e muito mais. Também pode ajudar pessoas sem acesso a serviços bancários ou com histórico de crédito limitado ou inexistente, proporcionando um acesso mais fácil a dados financeiros.  

O mundo ainda está nos primórdios do open banking. Como setor, estamos nos conectando a tipos adicionais de dados financeiros (às vezes chamados de Open Finance), como investimentos, aposentadoria, folha de pagamento e serviços públicos. Instituições financeiras e fintechs continuam inovando em experiências financeiras. No ecossistema de pagamentos, estamos expandindo drasticamente as opções para que consumidores e empresas paguem ou recebam pagamentos como, onde e quando quiserem.

Como setor, estamos aumentando as opções de pagamento, mas também otimizando essas experiências. Nossas Ferramentas Inteligentes de Decisão de Pagamento integram dados autorizados pelo consumidor na experiência de pagamento entre contas, fornecendo aos emissores de boletos indicadores da probabilidade de sucesso do pagamento. Em seguida, aprimoramos as opções de processamento de pagamentos com base em fatores como velocidade e confiabilidade. Estamos trabalhando com nossos parceiros para modernizar os pagamentos baseados em contas, a fim de proporcionar o melhor resultado para consumidores, bancos e comerciantes. Isso pode garantir um nível mais alto de pagamentos concluídos, proporcionando um impacto mais forte para os consumidores e maior eficiência operacional para os bancos. Alguns desses serviços de dados são fornecidos pela Finicity, uma empresa da Mastercard. 

À medida que os serviços financeiros habilitados pelo open banking proliferam e seu uso impacta nosso cotidiano, nós, como consumidores e empresas, esperaremos a mesma segurança, proteção e confiança que já esperamos de nossas outras experiências financeiras. Veremos também que nossa capacidade de controlar e compartilhar nossos dados com segurança, usando contas bancárias, pagamentos via banco, blockchain, cartões e carteiras digitais, transformará nossa experiência financeira, facilitando a compreensão de nossa saúde financeira e a obtenção das informações necessárias para tomar as melhores decisões financeiras. 

Para cumprir sua promessa, o open banking exige os princípios e a tecnologia mais avançados em privacidade e segurança de dados — para fornecer uma maneira fácil e eficaz de verificar a titularidade da conta e a identidade. O ecossistema de open banking está se expandindo rapidamente, inaugurando a próxima onda de sistemas escaláveis. Jogadores com profundo conhecimento do assunto estão injetando ainda mais confiança para uma adoção ainda maior. Os primeiros resultados indicam que temos um futuro promissor pela frente – mais opções de empréstimo e formas de pagamento, mais controle sobre nossos dados financeiros e mais informações para nos ajudar a alcançar nossos objetivos financeiros.  Saiba mais sobre as nossas soluções Mastercard Open Banking para pagamentos e abertura de contas.