O Mastercard Open Finance está transformando o comércio local com inovações para pequenas empresas nos EUA.

O capital é a força vital das pequenas e médias empresas (PMEs) nos Estados Unidos, e 52% delas não estão conseguindo atender às suas necessidades de financiamento. Os proprietários estão sempre com pouco tempo, mas quando solicitam um empréstimo, são solicitados a reunir uma pilha fragmentada de documentos financeiros de diversas fontes. É um processo lento que pode dar aos credores de PMEs uma visão incompleta da real saúde financeira da empresa. Empreendedores de pequeno porte qualificados podem ter o acesso a capital negado quando suas finanças são representadas por documentos estáticos que não contam toda a história.   

Se os dados limitados oferecidos pelos processos legados forem tudo o que os credores terão para basear suas aprovações, haverá muitas recusas em um mercado de 36,2 milhões de pequenas empresas nos EUA. A simples falta de informações disponíveis pode prejudicar a oportunidade de parceiros inovadores de crédito para pequenas e médias empresas atenderem mais clientes e expandirem seus portfólios. As fintechs e as instituições de crédito com visão de futuro podem explorar segmentos mais lucrativos, deixando o pequeno empresário com menos opções para financiar suas operações.   

Os cartões de crédito empresariais são frequentemente considerados uma das principais formas de financiamento para pequenos empresários, seguidos pelos empréstimos para pequenas empresas. No entanto, os proprietários estão cada vez mais adotando a rapidez e a facilidade das soluções digitais. No último ano, 59% solicitaram financiamento. 

Para o dono de uma pequena empresa, o timing é crucial, e soluções de última geração que acompanhem o ritmo da economia digital atual são uma necessidade. Quando o proprietário de uma pequena empresa pode aproveitar o financiamento aberto para autorizar o uso limitado de seus dados por meio de um aplicativo ou serviço, a experiência de empréstimo da próxima geração começa. Com a cobertura da Mastercard em 95% das contas de depósito nos EUA, podemos permitir que mais clientes de pequenas e médias empresas (PMEs) autorizem o acesso aos dados de suas contas comerciais por meio de um processo rápido, simples e seguro.

Incorporar o conceito de finanças abertas aos serviços de empréstimo permite que as instituições financeiras que concedem empréstimos a pequenas e médias empresas (PMEs) obtenham informações sobre as operações comerciais em tempo real e ofereçam ao proprietário da PME uma experiência digital descomplicada. Poupe tempo para eles e dê-lhes melhor acesso a capital – dois recursos inestimáveis que toda pequena empresa precisa.   

Conceder empréstimos a pequenas e médias empresas (PMEs) com os dados limitados oferecidos pelos processos de empréstimo tradicionais pode ser mais lento, arriscado e caro. Permitir que os clientes de pequenas e médias empresas (PMEs) autorizem o acesso aos seus dados em tempo real pode preencher as lacunas em seu panorama financeiro, para que os credores possam identificar mutuários mais qualificados e obter mais empréstimos com menos risco.   

Tanto os credores quanto os devedores desejam um processo de empréstimo simplificado e acelerado. Com dados financeiros abertos, os credores podem reduzir custos e os mutuários podem obter condições de empréstimo baseadas em sua real saúde financeira, e não na visão limitada proporcionada por processos manuais. Os proprietários não precisam coletar e enviar tantos documentos por canais não seguros nem passar por longos períodos de análise antes de receberem uma decisão sobre o empréstimo.  

Flutuações de mercado, variações sazonais de renda, falhas de equipamentos e uma série de outras preocupações podem afetar a forma como uma pequena empresa administra suas obrigações de pagamento. Com equipes dedicadas ao suporte de aprendizado de máquina e inteligência artificial, o Open Finance da Mastercard aproveita esses recursos para analisar, detectar e categorizar até 24 meses de transações, saldos, fluxo de caixa, pagamentos de empréstimos e históricos de fundos insuficientes (NSF), oferecendo uma visão mais abrangente das finanças de uma empresa e de sua capacidade de quitar um empréstimo.   

Esses são os dados que os credores precisam para conquistar mais clientes de pequenas empresas cujas finanças complexas podem desqualificá-los para crédito, quando sua aprovação se baseia unicamente em informações de bureaus de crédito e extratos bancários. Dados mais inteligentes levam a melhores decisões de empréstimo. Isso pode acelerar a tomada de decisões de crédito, ao mesmo tempo que permite a modelagem preditiva precisa para o sucesso de pagamentos futuros, impulsionando novas inovações como cartões de crédito empresariais com linhas de crédito dinâmicas e recursos analíticos.  

Com dados mais inteligentes, o risco pode ser melhor precificado e alinhado com modelos seguros, abrindo a oportunidade de ajudar mais pequenas empresas a crescer e prosperar. Dados e inteligência trabalham em conjunto para complementar os relatórios das agências de crédito, permitindo que os inovadores identifiquem fatores de risco ocultos e criem produtos de crédito exclusivos, ao mesmo tempo que oferecem aos proprietários de pequenas empresas oportunidades verdadeiramente diversas e inclusivas de acesso a capital com melhores condições.  

O Open Finance pode proporcionar uma experiência intuitiva e sem atritos para proprietários de pequenas empresas ocupados, impulsionando o crescimento de seu portfólio de empréstimos para PMEs. Com a vantagem de ter mais dados disponíveis por meio do open finance, os inovadores podem criar produtos de crédito exclusivos e chegar ao mercado mais rapidamente. É possível desenvolver e atender microfinanciamentos para pequenos fabricantes, capital sazonal para restaurantes ou qualquer outro nicho de mercado.

A possibilidade de oferecer subscrição personalizada para pequenas empresas é apenas parte da solução. O Open Finance da Mastercard adiciona a capacidade de abrir mais contas, gerenciar serviços e configurar pagamentos com mais eficiência, acelerando o lançamento no mercado e facilitando a integração.

Pequenos empresários podem ter diversas contas em um ecossistema com milhares de bancos, fintechs e cooperativas de crédito, dividindo seus recursos entre contas comerciais e pessoais. Dados limpos e categorizados em todas as contas permitem uma visualização em tempo real tanto para proprietários quanto para prestadores de serviços de pequenas e médias empresas, com insights que oferecem uma vantagem bem-vinda no planejamento financeiro estratégico.

Com a tecnologia Open Finance da Mastercard, expanda seu portfólio enquanto se protege contra fraudes. Os proprietários de pequenas e médias empresas podem conceder permissões aos seus dados facilmente e ter contas verificadas funcionando rapidamente em sua plataforma, limitando a exposição a fraudes e desistências. Números de conta e de roteamento verificados reduzem custos e erros manuais, aumentando a taxa de sucesso dos pagamentos.

As soluções Mastercard Open Finance oferecem uma base tecnológica confiável e conectividade de API de acordo com as melhores práticas, permitindo que os inovadores alcancem escala, velocidade e agilidade, ao mesmo tempo que capacitam as PMEs a se beneficiarem de seus dados financeiros. Utilizando dados, análises, insights preditivos e soluções para casos de uso de pequenas e médias empresas (PMEs), permitimos que os provedores de serviços financeiros desenvolvam oportunidades de negócios lucrativas com baixo risco.  

A Mastercard pode ajudar você a criar a estratégia certa para conceder empréstimos a pequenas empresas e manter a competitividade em um ambiente em constante mudança. Leia nosso relatório para descobrir o que as pequenas empresas buscam em seus fornecedores de tecnologia para serviços financeiros. 

*Alguns serviços de open banking são fornecidos pela antiga Finicity, uma empresa da Mastercard.