Combater a fraude com identidade digital e dados financeiros abertos

Embora a velocidade e a conveniência sejam cruciais nas inovações financeiras atuais, elas precisam ser combinadas com segurança. À medida que os aplicativos e serviços financeiros se tornam mais digitais, o mesmo acontece com os fraudadores que trabalham arduamente para se passar por consumidores legítimos. O aumento acentuado das fraudes de identidade tornou-se um problema dispendioso, custando bilhões de dólares a consumidores, comerciantes e instituições financeiras. Em 2024, foram relatados 1,14 milhão de casos de roubo de identidade à Comissão Federal de Comércio (FTC, na sigla em inglês), e estima-se que os fraudadores tenham arrecadado US$ 47 bilhões com fraudes de identidade e golpes combinados.   

Com o crescimento exponencial das finanças e serviços digitais, que levou mais transações para o ambiente online, os métodos dos fraudadores evoluíram para tirar proveito da situação. Os Relatórios de Atividades Suspeitas (SARs, na sigla em inglês) de ataques de apropriação de contas (ATO, na sigla em inglês) contra instituições financeiras aumentaram 34% em 2024 em comparação com 2023. 

O risco de fraude pode aumentar quando os consumidores abrem contas e documentam suas identidades digitalmente. Na verdade, suspeita-se que 13,5% das contas bancárias digitais abertas em 2023 sejam fraudulentas. 

Em resposta, os inovadores do setor de serviços financeiros estão investindo em novas ferramentas capazes de detectar e prevenir fraudes em tempo real, como a integração de soluções de identidade e finanças abertas. O Mastercard Open Finance permite que os consumidores compartilhem seus dados financeiros com segurança para verificar a titularidade da conta e facilitar transações. Agora, integramos o Open Finance à nossa rede de identidade para garantir que os participantes das transações sejam quem dizem ser.  

A Mastercard consegue fornecer verificação de identidade quase instantânea, detectando identidades comprometidas que a verificação manual pode não identificar. As redes de Identidade e Open Finance da Mastercard fornecem informações detalhadas sobre a identidade do cliente, analisando as relações entre os dados individuais do titular da conta. Por exemplo, a análise de redes de identidade monitora a frequência com que um nome está vinculado a um número de telefone ou endereço de e-mail e destaca a relação entre esses elementos de dados (ou seja, Há quanto tempo esse nome está associado a este e-mail, este número de telefone etc.?  

O Open Finance também ajuda os fornecedores a criar experiências de cliente com pouca fricção. A tecnologia permite que eles:

• Reduzir a papelada manual  
• Reduzir os tempos de resposta 
• Conceda acesso instantâneo a novas contas. 

Apesar de todas as promessas que o mundo emergente dos dados com permissão do consumidor representa, nada disso funcionará sem confiança. Os consumidores precisam ter a certeza de que seu dinheiro e seus dados estão seguros. Consumidores, bancos e fintechs precisam ter confiança de que o sistema é seguro e confiável o suficiente para justificar investimentos e inovações contínuas.

O Open Finance da Mastercard oferece uma solução que cria e protege especificamente o ecossistema e minimiza a fraude de identidade. Ao fazermos isso, estamos estabelecendo a base de confiança necessária para ajudar nossos parceiros a criar serviços financeiros que ofereçam velocidade, conveniência e segurança para o comércio digital atual.