Nos bastidores: como o open banking fortalece os alicerces dos pagamentos digitais.

Quer tenhamos consciência disso ou não, a maioria de nós incorporou a tecnologia em nossas vidas financeiras. De acordo com o Índice de Novos Pagamentos da Mastercard, que entrevistou 35.040 consumidores em geral em 40 mercados, 85% das pessoas em todo o mundo usaram pelo menos um método de pagamento emergente no último ano.  

Parte do encanto reside na variedade e na simplicidade. Os consumidores podem comprar uma geladeira nova com cartão de crédito, carteira digital ou usando um programa automático de compre agora e pague depois. E eles podem realizar a maioria de suas transações financeiras de qualquer lugar em poucos minutos. 

No entanto, facilitar o acesso dos consumidores a serviços bancários e pagamentos está longe de ser simples. Bancos e fintechs devem conceber e construir cuidadosamente plataformas de tecnologia de pagamento que sejam ágeis, fáceis de usar e integradas às infraestruturas complexas de suas organizações.

Plataformas como o i2c podem ajudar. A i2c é uma plataforma global de serviços bancários e processamento de pagamentos que fornece às instituições financeiras e fintechs tecnologia "básica" para criarem suas próprias soluções exclusivas para consumidores e empresas. Como parceira, a empresa utiliza os dados autorizados pelos consumidores do Mastercard Open Banking para garantir que as informações corretas cheguem às mãos certas, de forma segura e rápida.  

Em uma conversa recente na Tech Innovation Roundtable em Nova York, Jess Turner, vice-presidente executiva de Open Banking Global e API, e Amir Wain, CEO da i2c, sentaram-se com a moderadora Sherri Haymond, chefe de Parcerias Digitais Globais, para explicar como funciona a colaboração entre eles e por que ela é importante:

Jess Turner: A pandemia mudou a forma como as pessoas interagem com serviços e produtos, bem como a forma como interagem umas com as outras. Essa mudança acelerou a digitalização mais rápido do que esperávamos, proporcionando uma oportunidade para inovação. As pessoas esperam mais da sua experiência de pagamento digital. E por isso, tudo o que fazemos na Mastercard — sejam produtos voltados diretamente para o consumidor ou para empresas — deve oferecer a melhor experiência de usuário possível.

Amir Wain: Um componente significativo da experiência de pagamento digital está nas mãos dos bancos e das fintechs. Essas instituições financeiras oferecem aos consumidores a possibilidade de realizar operações bancárias, obter empréstimos e comprar o que precisam. Para que esses serviços funcionem perfeitamente, é necessária muita conectividade entre a Mastercard e provedores de serviços como o i2c. Por meio de nossa plataforma, bancos e fintechs podem acessar os recursos da Mastercard — como digitalização, open banking e APIs — para estender esses serviços aos seus usuários finais.  

Amir: Os princípios básicos dos pagamentos — conveniência, segurança e ubiquidade — não mudaram. Agora, o open banking oferece as ferramentas certas para nos mantermos atualizados com as novas tecnologias digitais subjacentes, sem mencionar o desejo do consumidor de interagir com suas finanças de forma diferente. Por meio do i2c, nossos clientes podem usar o open banking para ajudar a cadastrar novos clientes. Assim como os financiamentos imobiliários, a abertura de uma conta bancária tem sido, em grande parte, um processo manual, que exige muita papelada tanto para os bancos quanto para os clientes. Mas com o open banking, os clientes podem autorizar o compartilhamento de seus dados digitalmente.  

Jess: Além dos pagamentos digitais, outro exemplo poderoso é que as pessoas podem usar o sistema bancário aberto para obter um empréstimo pela primeira vez na vida. Essas são pessoas que não têm acesso a crédito ou são consideradas de crédito limitado, talvez por terem baixa renda ou por não possuírem histórico de crédito. Agora eles podem compartilhar dados de open banking – como transações bancárias ou pagamentos de aluguel – para comprovar que são dignos de crédito. Isso poderia ajudar um consumidor a se qualificar para um empréstimo, capacitar um empreendedor iniciante a dar o pontapé inicial em sua ideia ou dar a um pequeno empresário a investir em seu crescimento. 

O sistema bancário aberto também é preciso. Na Mastercard Open Banking, trabalhamos com dados autorizados que, em seguida, precisamos limpar e categorizar para verificar as informações. Portanto, se alguém disser que ganha 12,9 milhões de dólares por ano, podemos verificar isso de forma rápida e precisa.

Amir: Espero ver os consumidores se beneficiarem de ainda mais opções de pagamento. Pessoas diferentes precisam de tipos diferentes de produtos que sejam relevantes para elas. Produtos padronizados são coisa do passado. Ampliar o conhecimento sobre o cliente em sua totalidade por meio de ferramentas como open banking e IA possibilita o desenvolvimento de produtos mais personalizados.  

Na i2c, trabalhamos com parceiros como a Mastercard para aprimorar nossa tecnologia fundamental que ajuda bancos e fintechs a oferecer produtos diferenciados e experiências superiores aos clientes. 

Jess: Concordo com o Amir. Neste momento, esses elementos fundamentais são cruciais para a inovação, porque o mundo está se tornando sem fronteiras. Estou ansioso para ver como nossa parceria com a i2c vai gerar inovação real em grande escala.

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