Nos bastidores: como os dados inteligentes estão transformando a experiência de crédito ao consumidor.

Nos últimos anos, a transição para as finanças digitais acelerou. Os consumidores estão adotando aplicativos e serviços financeiros emergentes, que lhes permitem assumir o controle de sua saúde financeira. Os mesmos avanços tecnológicos que estão aprimorando os pagamentos, a gestão financeira e o setor bancário também estão mudando o setor de empréstimos para melhor, e não poderiam ter chegado em um momento mais oportuno. 

Isso ocorre porque os consumidores estão sentindo o impacto da incerteza econômica e se preocupam com o efeito que isso pode ter sobre eles. Em uma pesquisa realizada em 2023, a Mastercard entrevistou 7.600 consumidores nos Estados Unidos, Canadá, Reino Unido, Austrália, França, Alemanha e Espanha sobre suas experiências financeiras recentes.  

 Mais de 89% dos entrevistados afirmam ter sido afetados negativamente pela incerteza econômica.

Ao mesmo tempo, seja para grandes compras como casas ou para necessidades diárias como transporte ou alimentação, os consumidores temem não conseguir obter o crédito necessário. 

Os dados do Open Banking podem ajudar os consumidores a desvendar esses desafios.   

Para começar, o open banking permite que os consumidores autorizem o acesso às suas contas bancárias, possibilitando que as instituições financeiras aprimorem seus modelos de decisão de crédito com informações em tempo real, o que proporciona uma visão mais precisa da capacidade do consumidor de pagar um empréstimo. Isso é importante porque 95% das pessoas que tiveram um empréstimo negado nos últimos dois anos desejam mais informações sobre o processo de concessão de crédito. As pessoas estão dispostas a compartilhar o acesso seguro aos dados de suas contas bancárias se isso significar melhores taxas de juros, aprovação instantânea de um empréstimo, maiores chances de aprovação para um cartão de crédito ou para garantir um aumento no limite do cartão de crédito.    

Os credores também se beneficiam. Ao aprimorar os modelos de crédito tradicionais com o sistema bancário aberto, as empresas podem melhorar a eficiência operacional, reduzir custos e criar novos modelos de empréstimo inovadores que ofereçam aos consumidores o crédito que merecem, quando precisam.

Os dados revelados no Relatório de Empréstimos da Mastercard mostram o apoio global dos consumidores a uma abordagem mais transparente e prioritariamente digital para empréstimos. Leia mais sobre o futuro do crédito no Relatório de Crédito da Mastercard aqui.