O histórico de pagamentos de aluguel encontra a hipoteca digital

Esta semana, a Freddie Mac anunciou a mais recente melhoria do Loan Product Advisor ® (LPASM), que inclui o pagamento pontual do aluguel como parte dos critérios de decisão de compra da empresa.

A Mastercard, prestadora de serviços terceirizada designada pela Freddie Mac, tem o prazer de oferecer dois relatórios para credores que incluem o histórico de pagamentos de aluguel.

Nosso produto de Serviços de Verificação de Hipotecas (MVS) fornece os dados autorizados pelo consumidor, necessários para a avaliação de crédito do histórico de pagamentos de aluguel da LPA, sem necessidade de configuração por parte do credor. Se você já utiliza um relatório de ativos MVS, os dados necessários para a avaliação do aluguel serão enviados automaticamente.

A plataforma de open banking da Mastercard(fornecida pela  Finicity, subsidiária integral da Mastercard) é uma provedora de serviços designada que oferece uma solução digital de fornecedor único para ativos, renda e emprego por meio da Freddie Mac e da Fannie Mae. Ao automatizar o processo de avaliação de ativos e rendimentos, também podemos fornecer dados de transações, como histórico de pagamentos de aluguel, depósitos diretos e relatórios de pré-fechamento de 10 dias para verificação de emprego. Essas soluções ajudam a agilizar o processo de aprovação de empréstimos por parte das instituições financeiras e aumentam as oportunidades de aquisição de imóveis para mutuários qualificados.

Graças aos seus números expressivos, os millennials estão definindo as tendências do mercado imobiliário atual. Segundo um novo relatório da Associação Nacional de Corretores de Imóveis (National Association of Realtors), essa faixa etária representa agora 43% de todos os compradores de imóveis residenciais em 2022. Considerando que aproximadamente um terço desse grupo demográfico não possui histórico de crédito, existe a oportunidade de incorporar fontes de dados adicionais para ajudar a estabelecer a capacidade de crédito e a possibilidade de pagamento do empréstimo. A integração do histórico de pagamentos de aluguel no processo de financiamento imobiliário pode ser útil para compradores de primeira viagem que possuem um histórico sólido de pagamentos de aluguel em dia, criando um novo caminho para a aquisição da casa própria e, ao mesmo tempo, promovendo empréstimos seguros.

Além do anúncio desta semana da Freddie Mac, a Fannie Mae incluiu os pagamentos de aluguel em seu processo automatizado de decisão de crédito hipotecário no Desktop Underwriter ® (DU ® ) desde 18 de setembro de 2021. A Fannie Mae identificou pagamentos recorrentes de aluguel em extratos bancários e dados de transações como um fator que poderia fornecer uma avaliação de crédito mais abrangente.

A Fannie Mae afirmou que 17% dos candidatos que não possuíam uma casa nos últimos três anos e que não receberam uma recomendação favorável para o financiamento imobiliário poderiam ter recebido uma recomendação de "aprovado" ou "elegível" se seu histórico de pagamentos de aluguel tivesse sido considerado. 

Para aproveitar o recurso de histórico de pagamento de aluguel, a Mastercard fornece um relatório de Verificação de Ativos e Renda (VOAI) e um relatório de Verificação de Ativos (VOA) por meio de seu Serviço de Verificação de Hipotecas (MVS), que inclui 12 ou 24 meses de dados de transações que a Freddie Mac e a Fannie Mae podem usar para identificar o histórico de pagamento de aluguel que pode proporcionar uma avaliação de crédito mais favorável.

Se estiverem utilizando o relatório VOA, os credores têm a liberdade de acessar dados de dois ou doze meses para atender aos seus próprios requisitos de análise de crédito. Os relatórios podem ser acessados diretamente por meio de uma API ou estão disponíveis atualmente no ICE Encompass e no Encompass Consumer Connect, bem como na plataforma de ponto de venda (PDV) de hipotecas SimpleNexus.

A Mastercard é uma prestadora de serviços para o sistema de subscrição automatizada da Freddie Mac, o LPA, que automatiza a avaliação dos ativos, rendimentos e emprego do mutuário utilizando o modelador de ativos e rendimentos do LPA (AIM). Ao aproveitar a experiência dos prestadores de serviços, a AIM ajuda a proporcionar um processo de concessão de empréstimos mais simples e eficiente.

O serviço de validação DU da Fannie Mae também aceita nossos serviços de verificação de hipotecas para validar de forma independente os ativos, a renda e os dados de emprego do mutuário, proporcionando certeza desde o ® dia sobre os componentes validados do empréstimo. Ao validar digitalmente dados seguros de terceiros por meio do DU, você pode ajudar a eliminar a burocracia e a obter a aprovação de seus clientes mais rapidamente.

Saiba mais sobre os Serviços de Verificação de Hipotecas aqui ou solicite uma demonstração com um de nossos especialistas em open banking.