O sistema bancário aberto impulsiona o crescimento de pagamentos seguros e em tempo real.

No mundo dos pagamentos ACH em tempo real, a verificação instantânea de contas via open banking está rapidamente fazendo com que os antigos métodos manuais pareçam obsoletos. Por que usar uma tecnologia obsoleta e pouco confiável quando existe uma inovação melhor, mais segura e mais rápida? Ao longo dos anos, as instituições financeiras têm dependido de cheques cancelados, roteamento manual e entrada de números de conta pelo consumidor, além de microdepósitos. Esses processos levam dias ou semanas para serem concluídos e são propensos a erros ou fraudes.

Mais recentemente, consórcios de dados foram utilizados para confirmar os detalhes das contas enviados pelos clientes, comparando-os com bancos de dados existentes. Isso ajudou a cumprir os requisitos de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) e de Conheça Seu Cliente (KYC). Os autenticadores de solução mista forneciam uma classificação de risco de fraude para a conta que estava sendo verificada, mas suas informações às vezes eram baseadas em dados antigos. Na melhor das hipóteses, esses métodos produziram apenas uma previsão razoável do risco. Com o FinicityPay, o risco de falha no pagamento é mitigado através da obtenção de informações sobre o titular da conta e o saldo antes do processamento.

Os métodos anteriores de verificação eram repletos de atrasos no processamento e perda de receita devido a pagamentos falhos e fraudes. APIs e plataformas de open banking representam a próxima evolução dos pagamentos. Mais rápido, mais seguro e mais transparente.

• Plataformas confiáveis de agregação de dados financeiros facilitam o acesso seguro a dados autorizados pelo consumidor por meio de conexões tradicionais (reforçadas com segurança de nível bancário) e APIs.
• O acesso tokenizado às credenciais da conta é concedido a inovadores de serviços financeiros terceirizados, fornecedores de serviços públicos e plataformas de investimento, ampliando as opções para o consumidor.
• O sistema bancário aberto está tornando os pagamentos ACH de terceiros mais rápidos e seguros, maximizando economias, recompensas e oportunidades de investimento.
• Uma simples verificação do saldo da conta facilita o processo de pré-financiamento e protege tanto consumidores quanto comerciantes contra falhas de pagamento e possíveis taxas.

Utilizando acesso seguro e autorizado pelo consumidor, instituições financeiras e fornecedores agora obtêm saldos e dados de contas bancárias instantaneamente. Os dados do proprietário, endereços, números de conta e de roteamento, além dos saldos em tempo real, estão disponíveis imediatamente. Eles podem ser analisados antes da autorização de pagamentos em uma plataforma de open banking. As credenciais de acesso à conta são agrupadas em um "token" que pode ser repassado a terceiros. Se interceptado e hackeado, não fornece dados relevantes. Esse novo nível de segurança está gerando um mercado muito maior e mais voltado para nichos de mercado, composto por provedores de serviços financeiros e desenvolvedores de aplicativos. Os aplicativos de open banking permitem que os usuários movimentem dinheiro na velocidade do mercado.

• A inovação entre todos os intervenientes no compartilhamento de dados no ecossistema amplia as possibilidades de verificação e personalização de dados para atender às suas necessidades de pagamento.
• Novas tecnologias como a IA (Inteligência Artificial) já estão disponíveis para serem integradas à sua experiência de usuário. Agilize o processo de configuração da conta dos seus clientes de forma rápida e intuitiva, obtendo permissão para acessar dados selecionados que atendam às suas necessidades. 
• Após a autenticação da conta, os pagamentos podem ser emitidos instantaneamente (dependendo do mercado/provedores de conta) em todo o seu conjunto de produtos. Gestão financeira, investimentos, serviços públicos e pagamentos recorrentes estão todos disponíveis para movimentação imediata de dinheiro.

Tudo isso foi revolucionário para os consumidores. Seus celulares estão repletos de opções de serviços financeiros viabilizados pelo sistema bancário aberto, e eles estão adotando-os em ritmo acelerado. Com alguns toques na tela, o usuário pode conceder permissão a aplicativos e plataformas de terceiros, sem precisar digitar números de conta ou de roteamento. O aplicativo ou serviço que o usuário deseja acessar está em funcionamento e com um pacote completo de informações pré-carregadas. Pagamentos ACH seguros e em tempo real podem ser feitos em instantes após a instalação e configuração do aplicativo. Com o nível de detalhamento mais amplo proporcionado pelos dados autorizados pelos consumidores, os desenvolvedores estão oferecendo a eles uma variedade de novas opções para gerenciar, gastar e tomar empréstimos. Esta é uma inovação que vai mudar a indústria. Isso proporciona aos consumidores mais flexibilidade e controle sobre sua situação financeira do que nunca.

• Os clientes não são solicitados a fornecer informações confidenciais, apenas permissão para acessar suas contas.
• Chega de períodos de espera para verificações adicionais, como microdepósitos ou consultas a bancos de dados. Os dados do cliente são coletados em milissegundos e integrados ao aplicativo que ele está usando, facilitando os pagamentos em tempo real.
• Aplicativos de gestão financeira com integração de IA oferecem uma visão holística do bem-estar financeiro do consumidor a cada instante.

Embora a autenticação dos dados da conta, da titularidade e do saldo atual possa agilizar o processo de pagamento, ela também reduz o incômodo de configurar contas e efetuar pagamentos para seus clientes. Melhorar a experiência deles, especialmente quando a configuração do pagamento é uma das primeiras interações que eles têm com você.

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