Em ascensão: mais consumidores adotando ferramentas digitais para abrir contas e gerenciar empréstimos.

A cada dia que passa, para uma parcela cada vez maior de consumidores, a era pré-digital da abertura de contas fica cada vez mais distante. Entre os consumidores da geração Y e da geração Z, que estão em crescimento, a ideia de visitar uma agência física para abrir uma conta de serviços financeiros pode parecer quase antiquada.

Mas de quantos consumidores estamos falando exatamente? Para descobrir mais sobre o que motiva as pessoas a estabelecer e manter as bases financeiras de suas vidas digitais cotidianas, a Finicity fez uma parceria com a PYMNTS para publicar o relatório "Abertura de Contas e Administração de Empréstimos no Ambiente Digital". 

Com base em uma pesquisa realizada com mais de 2.300 consumidores americanos em dezembro de 2021, este relatório ilustra o número crescente de consumidores que abrem contas digitais, seus níveis de conforto ao gerenciar suas finanças em uma tela e o papel distinto que o digital desempenha entre os diferentes tipos de conta.

Os números mostram que os consumidores estão adotando rapidamente os serviços bancários online em vez de se deslocarem até as agências físicas. Nos Estados Unidos, cerca de 151 milhões de adultos abriram uma nova conta financeira nos últimos 12 meses, e mais de três quartos deles o fizeram digitalmente.

O setor bancário também adotou o mobile banking em grande escala. Cada vez mais consumidores optam por realizar operações bancárias de qualquer lugar: de acordo com uma pesquisa anterior da PYMNTS, 69% de todos os consumidores optam por acessar o banco do sofá, da calçada, de restaurantes — onde quer que se sintam à vontade — por meio dos aplicativos móveis de suas instituições financeiras. No último ano, 76% de todas as novas contas financeiras foram abertas por meios digitais.

Além disso, quase oito em cada dez consumidores da Geração Z relataram sentir-se "muito" ou "extremamente" à vontade para abrir uma conta financeira por meio de um aplicativo móvel. Trata-se de toda uma geração para quem o mobile banking é simplesmente a norma.

Uma parcela significativa dos consumidores — 36% — afirmou acreditar que abrir uma conta digitalmente era mais seguro do que pelos meios tradicionais, e os grupos mais jovens foram os que mais disseram se sentir mais seguros ao fornecer dados financeiros, como comprovante de renda e emprego, por meio de canais de open banking.

A gestão de empréstimos também está se digitalizando. A maioria dos consumidores tem pelo menos uma conta de empréstimo em aberto, e a maioria deles também gerencia esses empréstimos digitalmente, seja em um computador ou em um dispositivo móvel.

Nossos dados sobre gestão de empréstimos revelam uma grande divisão geracional: os consumidores mais velhos representam uma parcela maior daqueles com empréstimos para administrar e, de modo geral, demonstram menos familiaridade com as finanças digitais. A principal razão apontada pelos consumidores para não optarem por gerenciar um empréstimo digitalmente é a preocupação com a segurança dos dados.

Por outro lado, a parcela de consumidores que se consideram “mais” ou “muito mais” propensos a usar uma conta financeira digital para gerenciar empréstimos cresceu 54% nos últimos dois anos, e os consumidores indicam que se sentem muito mais confortáveis com a ideia de abrir uma nova conta online.

Os consumidores também demonstram interesse em um dos principais benefícios do open banking: a conveniência. Metade dos consumidores afirma que estariam mais propensos a abrir uma nova conta se as informações financeiras necessárias — como comprovação de renda e emprego, por exemplo — fossem transferidas automaticamente como parte do processo. A verificação demanda tempo e trabalho, e as soluções de open finance permitem que tanto consumidores quanto credores evitem a burocracia excessiva na abertura de contas.

Isso é apenas a ponta do iceberg. Há muito tempo que está claro que o futuro da gestão financeira é digital. A PYMNTS e a Finicity trouxeram dados que mostram a rapidez com que as coisas estão se acelerando nesse setor.