Como o modelo de banco como serviço está aprimorando a tecnologia financeira

No sistema bancário tradicional, para obter um empréstimo, fazer um depósito ou falar com um gerente, os clientes geralmente se deslocavam até uma agência física.

Mas hoje em dia, mais serviços bancários estão disponíveis digitalmente. Como complemento aos serviços bancários online existentes, os inovadores estão criando experiências financeiras novas e aprimoradas que os consumidores procuram. Esses inovadores podem nem sequer ter uma presença física, mas agregam múltiplas camadas de valor aos serviços financeiros existentes.

O movimento digital está oferecendo aos clientes mais ferramentas e opções para construir suas vidas financeiras da maneira que considerarem mais adequada, e o Banking-as-a-Service (BaaS) está tornando isso possível. Os clientes agora podem recorrer a inovadores que oferecem serviços financeiros especializados, que atendem às suas necessidades específicas, criando novas maneiras de dividir a conta do jantar, obter um microcrédito, investir em criptomoedas, controlar gastos, economizar e muito mais.

Mas criar uma nova empresa, aplicativo ou produto fintech não tem sido simples. O caminho tradicional para a criação de serviços financeiros era longo e árduo, desde a obtenção de uma licença bancária até a construção de uma nova infraestrutura tecnológica. A Synctera é uma fintech que oferece um acesso mais fácil a novos e inovadores produtos financeiros através do BaaS (Business as a Service). As plataformas e soluções tecnológicas de BaaS (Banking as a Service) fornecem os alicerces necessários para que uma fintech ou neobanco comece rapidamente a criar casos de uso financeiros inovadores para o consumidor moderno.

A Synctera atua como uma plataforma bancária fintech, conectando uma empresa desenvolvedora de fintech a um banco comunitário que possua a licença bancária necessária. No âmbito do desenvolvimento, a Synctera oferece um conjunto de ferramentas completo, disponibilizando os serviços e fornecedores de tecnologia essenciais que ajudam os inovadores a concretizar suas ideias. Isso inclui dados autorizados pelo consumidor para verificação de conta por meio da plataforma de open banking da Mastercard, para ajudar a concretizar ideias de serviços financeiros, como a movimentação rápida de dinheiro.

Tudo o que um empreendedor precisa para oferecer um serviço bancário — incluindo a capacidade de aceitar depósitos, conceder empréstimos e processar pagamentos — é encapsulado em blocos modulares pela interface de programação de aplicativos (API) de provedores de serviços BaaS, como a Synctera, permitindo que uma fintech os utilize e crie novas soluções. Seja para emitir cartões, enviar pagamentos ACH ou realizar operações financeiras mais básicas, os desenvolvedores podem pegar esses blocos e remontá-los para atender às suas necessidades.

A chave para construir com um provedor BaaS é ter apenas uma API que seja simples de conectar. Isso reduz os requisitos de arquitetura e modelagem no lado do desenvolvimento de fintech. Essas ferramentas permitem que as fintechs criem novas contas de clientes sem as demoras dos microdepósitos, utilizando verificação instantânea, possibilitando que os clientes conectem suas contas externas e transfiram fundos para novos serviços financeiros mais rapidamente.

Outra vantagem do BaaS: como várias soluções são oferecidas na mesma API, é fácil fazer alterações. Se uma empresa em fase de expansão experimentar uma solução de autenticação de contas que seja lenta e não verifique rapidamente se as contas dos clientes possuem fundos, ela poderá substituí-la facilmente por uma solução alternativa. Isso significa menos interrupções nas operações; o dinheiro pode continuar circulando.

A BaaS reúne todos os seus serviços, incluindo os desenvolvidos internamente e os de desenvolvedores externos, em um único mercado de APIs para facilitar o lançamento conjunto de tudo pelas fintechs. Em vez de tentar integrar tecnologias de vários parceiros de serviços financeiros, um desenvolvedor de fintech pode recorrer a um provedor de BaaS como a Synctera e desenvolver mais soluções, com menos custos indiretos e menos infraestrutura.

Trabalhar com um provedor de BaaS permite que os desenvolvedores de fintechs se concentrem mais nos recursos do produto que oferecem aos clientes, como disponibilizar uma loja virtual para artistas, seguro para animais de estimação com desconto para donos de pets ou acesso mais fácil a capital para pequenas empresas. A solução de marketplace significa que uma fintech pode optar por uma abordagem em cascata; se uma solução falhar, o sistema pode ser configurado para tentar automaticamente outra.

Dados financeiros com permissão do consumidor também podem ser integrados a soluções BaaS. A plataforma de open banking da Mastercard fornece conexões seguras a dados financeiros autorizados pelo consumidor de 95% das contas de depósito bancário nos EUA. Esses dados podem viabilizar casos de uso como tomada de decisões de crédito, abertura e vinculação de contas . Isso proporciona mais opções em pagamentos e dados de transações para melhores análises financeiras.

Todo produto fintech precisa de dados financeiros, da capacidade de gerenciar a permissão do consumidor e de acessar essas contas. Uma coisa é um cliente bater à sua porta. Uma coisa é ajudá-los a entrar sem obstáculos desnecessários bloqueando o caminho, outra é garantir que o primeiro depósito em suas novas contas seja feito de forma rápida e em conformidade com a lei.

A plataforma de open banking da Mastercard fornece dados com permissão do consumidor para alimentar as ferramentas criadas pela Synctera e outros provedores e inovadores de BaaS. Ao utilizar a verificação de contas e os dados de transações da plataforma de open banking da Mastercard, todos os participantes do ecossistema podem autenticar os usuários e conectá-los à internet de forma rápida e em conformidade com as normas.

Naturalmente, o equilíbrio entre risco, conformidade e experiência do cliente é delicado – a eficiência não pode comprometer a prevenção de fraudes. Ao adicionar dados de open banking à plataforma BaaS, os provedores de serviços financeiros podem verificar e acessar dados de contas bancárias com verificação instantânea, ajudando a garantir que a pessoa que abre uma nova conta seja realmente a proprietária da conta que está vinculando ao novo aplicativo fintech, antes de movimentar dinheiro.

A velocidade é outra grande preocupação para os desenvolvedores de fintechs. E como os bancos não são empresas de tecnologia, muitos operam com tecnologia anterior à internet. A linguagem de programação COBOL, desenvolvida em 1959 e que serve de base para muitos sistemas bancários, pode dificultar a atualização rápida dos sistemas ou a integração perfeita com a tecnologia atual. Isso pode resultar em uma incompatibilidade de velocidade entre as redes bancárias e o mundo das fintechs, que desejam lançar novos produtos e serviços em poucas semanas. A Mastercard ajuda a conectar contas de clientes rapidamente e agiliza o processo de integração de novos clientes.

Há muita tecnologia nova e aprimorada sendo criada no mundo dos serviços financeiros, e mais opções para os desenvolvedores resultam em produtos de última geração que ajudam os consumidores em suas jornadas financeiras.

Saiba mais sobre como a Synctera e a Mastercard estão ajudando os criadores de neobancos e fintechs a proporcionar melhor acesso financeiro às pessoas em synctera.com.