Como as instituições de crédito imobiliário digital simplificam a verificação de renda com fintechs

Um processo de verificação de renda eficiente é crucial para que as instituições financeiras que concedem empréstimos hipotecários satisfaçam os clientes e mantenham a eficiência. Infelizmente, com a evolução das expectativas dos consumidores e com soluções de verificação digital melhores e mais seguras disponíveis no mercado, a verificação manual simplesmente não é mais suficiente.

As soluções vencedoras de hoje simplificam os processos para todos os envolvidos. Fluxos de trabalho e soluções mais eficientes atendem às expectativas dos consumidores digitais e aumentam o retorno sobre o investimento (ROI) para as instituições financeiras. A tecnologia financeira (Fintech) e os empréstimos hipotecários digitais que ela possibilita estão revolucionando a verificação de renda e transformando a gestão de riscos. Eis como.

As instituições de crédito hipotecário precisam determinar com precisão se um potencial mutuário representa ou não um risco. Os credores utilizam uma série de verificações para avaliar esse risco, incluindo a verificação de renda. O credor solicitará uma comprovação de renda para verificar se o mutuário possui renda suficiente para efetuar os pagamentos mensais da hipoteca. Se uma verificação de renda mostrar que o valor do empréstimo é superior à capacidade de pagamento do mutuário, a probabilidade de o empréstimo ser concedido diminui.

Os credores podem realizar a verificação de renda utilizando alguns métodos diferentes. Historicamente, os credores solicitavam documentação manual para verificar a renda do mutuário. Isso geralmente envolvia a entrega de um contracheque e do formulário W-2 mais recente do mutuário, juntamente com extratos bancários. Hoje em dia, mais mutuários podem enviar documentos eletronicamente, por e-mail ou através do portal online da instituição financeira.

No entanto, com o aumento das soluções digitais para hipotecas e, especificamente, das verificações digitais, a verificação manual de renda está se tornando coisa do passado. Em vez de depender de documentos em papel, os mutuários podem autorizar os credores a acessar seus dados financeiros, onde podem verificar a renda de forma rápida e fácil. 

Não se trata apenas de a verificação manual de rendimentos estar desatualizada (embora esteja). A verificação manual, embora seja um método comprovado e confiável para muitos credores há muito tempo, apresenta desvantagens concretas e até riscos que a verificação digital elimina.

A verificação manual simplesmente demora mais. A busca por documentos relevantes e o atrito gerado por frequentes idas e vindas com os mutuários consomem tempo, o que prolonga o processo de concessão de crédito. Prazos de concessão de crédito mais longos significam menor retorno sobre o investimento para os credores e menor satisfação por parte do consumidor.

E a satisfação do consumidor importa. Nesta economia digital, seus clientes esperam processos cada vez mais simplificados. Processos de impressão em papel com alto atrito já não atendem às expectativas. E você não quer apenas atender às expectativas; você quer superá-las. A incapacidade de atender às expectativas do consumidor atual frequentemente resulta em menos clientes recorrentes, menos indicações e, de modo geral, menor fidelidade à marca.

É aí que entra a fintech.

Os serviços de fintech resolvem os problemas inerentes à verificação manual com tecnologia segura e conveniente que simplifica os processos para os credores e satisfaz os mutuários habituados ao ambiente digital. Em vez de exigir que os mutuários desenterrem documentos antigos, a tecnologia financeira pode verificar a renda acessando diretamente os dados financeiros do mutuário. A tecnologia financeira (Fintech) tem como objetivo simplificar o processo de empréstimo hipotecário para todos os envolvidos.

As verificações digitais agilizam o processo de empréstimo hipotecário, eliminando atritos com os mutuários, reduzindo os tempos de abertura de crédito com processos rápidos e conduzindo os mutuários mais rapidamente pelo funil de conversão. A tecnologia mais inovadora vai além de simplesmente eliminar os atritos com os mutuários, oferecendo também uma experiência de usuário rápida e segura que simplifica o processo de verificação.

Simplificar a verificação de renda não se trata apenas de acelerar o processo. As soluções de verificação digital também abordam os problemas relacionados a riscos e fraudes associados à verificação manual. Os documentos físicos recebidos dos mutuários podem não ser confiáveis. Informações imprecisas levam a decisões ruins. Tecnologias antigas que exigem copiar e colar e digitar novamente deixam ampla margem para erros. Mais riscos e maiores chances de fraude acabam custando mais tempo e dinheiro. A Early Warning relata que, "em vez de obter informações diretamente das instituições financeiras", depender da verificação manual "custa milhões de dólares aos bancos e credores".

A tecnologia financeira (Fintech) aprimora a tomada de decisões de crédito com soluções que fornecem dados mais precisos e insights mais profundos sobre a situação financeira do tomador de empréstimo, reduzindo o tempo e o risco associados aos processos manuais.

A proliferação de dados financeiros e as plataformas de open banking que permitem o seu acesso estão em constante evolução, especialmente em meio à aceleração digital provocada pela pandemia. Essa tecnologia de ponta e as soluções inovadoras que ela possibilita aprimorarão as plataformas de empréstimo em todos os aspectos, desde a simplificação do processo de concessão de crédito até a viabilização de verificações mais precisas e seguras a partir de múltiplas fontes de dados.

A abundância de dados fornecidos com permissão do consumidor permite que as plataformas de empréstimo atendam melhor os consumidores e aumentem o ROI, fornecendo de forma fácil e simples dados de múltiplas fontes que antes poderiam não estar disponíveis. Verificar o vínculo empregatício torna-se mais fácil quando as instituições financeiras podem receber informações sobre folha de pagamento e contracheques diretamente. Instituições financeiras que precisam refinanciar ou consolidar um empréstimo podem obter rapidamente os detalhes necessários do mesmo. A combinação de velocidade, precisão e segurança dessas conexões de dados, bem como o maior acesso a fontes de dados adicionais, permite que as instituições de crédito hipotecário desenvolvam a agilidade necessária para aprimorar sua vantagem competitiva e se adaptar às mudanças e desafios futuros.

As soluções mais precisas, seguras e convenientes proporcionadas pela fintech têm o potencial de transformar a gestão de riscos para bancos e instituições financeiras tradicionais. Mas transformar a gestão de riscos envolve mais do que simplesmente fornecer melhores informações aos credores hipotecários; envolve também atender o mutuário digital em seu ecossistema digital com uma solução que beneficie tanto o consumidor quanto o credor. 

Acesse Finicity Lend.

A Finicity Lend é um conjunto de soluções fintech que se integra facilmente a qualquer plataforma de empréstimo e simplifica o processo de verificação para credores hipotecários. A plataforma de open banking da Finicity viabiliza essas soluções e coloca o consumidor no centro do processo de verificação, o que beneficia todos os envolvidos.

Funciona assim: quando chega a hora do mutuário comprovar sua renda, o credor inicia o processo de autorização do consumidor. O mutuário, então, consente, de forma segura, que o credor acesse seus dados financeiros. A Finicity gera então um relatório de "Verificação de Renda" utilizando dados diretamente da instituição financeira do mutuário. Isso garante os dados mais precisos, diretamente da fonte. E para piorar a situação, um processo de verificação que poderia levar semanas agora leva minutos.

O relatório de verificação de renda da Finicity Lend inclui:

• Instituição financeira para cada conta
• Até 24 meses de transações de depósito
• renda mensal média
• Renda anual histórica e estimada

A Finicity Lend é a solução para as falhas inerentes à verificação manual de renda. E tudo isso graças a soluções de dados que giram em torno do empoderamento do consumidor. Utilizando dados autorizados pelo consumidor, fornecidos através da plataforma de open banking da Finicity, a Lend oferece aos consumidores mais controle e transparência sobre seus dados financeiros e os benefícios que eles trazem. E quando o consumidor está empoderado, as instituições financeiras que concedem empréstimos hipotecários também colhem os benefícios.

Graças às soluções de dados da Finicity Lend , tanto os credores hipotecários quanto os mutuários podem desfrutar de um processo de verificação simplificado. Steve Smith resumiu da melhor forma: “Assim que [a autorização do consumidor] é obtida, conseguimos reunir todos os dados relevantes de várias contas, analisá-los rapidamente e enviar um relatório de verificação ao credor. Sem documentos. Não são permitidas múltiplas solicitações. Não há dúvidas quanto à validade dos dados. Tudo feito em minutos, não em semanas.”

O acesso a dados em tempo real é a base desse processo simplificado. Nossas soluções de verificação extraem e analisam dados diretamente de instituições financeiras. E tudo o que é preciso é atualizar o relatório para obter atualizações imediatas. Chega de atrasar o processo de abertura de negócios com longas trocas de mensagens, buscando extratos bancários e outros documentos. Para completar, nossa camada de inteligência de dados analisa dados financeiros e classifica os fluxos de receita identificados com pontuações de confiança, o que agiliza o processo de tomada de decisão e fornece dados mais precisos para uma melhor avaliação de riscos.

A Lend também simplifica o processo de empréstimo e mitiga o risco a longo prazo. Afinal, a fraude que acaba prejudicando os credores geralmente custa não apenas dinheiro, mas também tempo. O acesso a dados em tempo real diretamente das instituições financeiras reduz drasticamente as chances de fraude em comparação com as verificações feitas manualmente. Nossas soluções de empréstimo chegam a comparar os dados da transação com outras fontes de dados (como dados fornecidos pelo empregador) para uma camada adicional de segurança.

Em suma, a simplificação da verificação de renda com a Finicity Lend permite que as instituições de crédito imobiliário fechem mais empréstimos com mais rapidez. Isso possibilita maior agilidade, mais espaço para mais negócios e mais economia em despesas. E como tudo no Lend foi projetado para colocar o consumidor em primeiro lugar, todos saem satisfeitos do processo de empréstimo.

Graças à Finicity Lend, você obtém as informações necessárias para a comprovação de renda, e as recebe rapidamente. Seus clientes que tomam empréstimos terão uma experiência melhor e mais motivadora. Você obtém uma avaliação de risco mais confiável. E ambos podem desfrutar de um processo simplificado de verificação de renda. Saiba mais sobre as soluções de dados da Finicity Lende solicite uma demonstração para ver a verificação de renda simplificada em ação.