Serviço de verificação de hipotecas Finicity: A experiência de verificação de hipotecas inteligente e simples

O processo de solicitação de hipoteca deveria ser mais fácil. Deveria ser mais preciso. Deveria envolver menos riscos e menos fraudes. Não deveria ser um processo árduo nem para os mutuários nem para os credores. Deverá ser tão prático e eficiente quanto já esperamos de outras experiências digitais modernas. 

Transformar todo o processo de subscrição de seguros é uma tarefa gigantesca. E embora a Finicity já ofereça soluções em todos os principais segmentos de empréstimos hipotecários, hoje estamos alcançando mais um marco ao simplificar a verificação de ativos, renda e emprego em uma experiência de um único toque, aceita pelas GSEs (empresas patrocinadas pelo governo). Tenho o prazer de apresentar o Serviço de Verificação de Hipotecas (MVS) da Finicity Lend , a experiência de verificação mais rápida, precisa e que oferece mais autonomia tanto para credores quanto para mutuários.

O setor de empréstimos hipotecários passou por uma transformação histórica em 2020. Problemas que antes eram pequenas fissuras na experiência de empréstimo hipotecário se transformaram em abismos, à medida que os credores tiveram que se adaptar rapidamente a fluxos de trabalho com distanciamento físico. Mas, apesar da pandemia de COVID-19, das consequências econômicas subsequentes e do volume recorde — que, embora tenha obscurecido temporariamente os problemas, não os elimina completamente —, certamente aceleraram a necessidade de uma nova experiência com hipotecas; essa necessidade já era evidente. 

Os processos de hipoteca em papel levam mais tempo — algo que muitos credores já não têm devido ao alto volume atual — e são mais suscetíveis a fraudes. Soluções mais lentas e menos ágeis também reduzem a agilidade organizacional, impedindo que as instituições financeiras acompanhem o ritmo tanto quando o mercado está em expansão quanto quando ele se normaliza. E a burocracia excessiva é irritante para os mutuários que já estão acostumados com soluções digitais rápidas e convenientes. 

Nosso objetivo era oferecer uma experiência de empréstimo hipotecário que superasse as expectativas dos mutuários atuais, ao mesmo tempo que melhorasse os resultados e a agilidade para os credores e seus parceiros. Por isso, desenvolvemos o MVS para oferecer uma verificação digital de ativos, renda e emprego com um único toque e aceita pelas GSEs (empresas patrocinadas pelo governo). Agora você pode concluir todas as verificações necessárias em um único processo simplificado. É uma experiência rápida, segura e disponível a qualquer hora e em qualquer lugar, que dá ao mutuário o controle sobre seus dados financeiros, ao mesmo tempo que fornece ao credor uma visão precisa e em tempo real da saúde financeira do mutuário. 

O MVS é alimentado pela plataforma de open banking da Finicity. Isso significa que as instituições de crédito hipotecário têm acesso a extensos períodos de dados em tempo real, analisados e categorizados graças à inteligência de dados avançada. Garantimos também os dados mais precisos e mantemos o consumidor no centro da experiência de compartilhamento de dados, com total transparência e a possibilidade de contestar os relatórios. O acesso a dados confiáveis, em tempo real, de múltiplas fontes e até mesmo com verificação cruzada permite as verificações mais precisas, preparando você para obter a validação de declarações e garantias de GSEs (empresas patrocinadas pelo governo) e investidores. 

E como cada caso de uso e processo de empréstimo é único, projetamos o MVS para ser flexível e atender a tudo, desde refinanciamentos até novas compras, incluindo hipotecas qualificadas e não qualificadas. Também facilitamos a integração do MVS ao fluxo de trabalho das instituições de crédito imobiliário, com diversas opções de integração flexíveis.

Todas essas funcionalidades se combinam para criar uma experiência de empréstimo centrada no consumidor, que melhora o retorno sobre o investimento (ROI) para os credores.

MVS é mais do que um produto, é uma parceria com a Finicity que permite aos credores beneficiarem da nossa plataforma de open banking e das nossas conexões seguras e líderes de mercado com instituições financeiras. Por meio dessas conexões, os credores podem obter os dados precisos necessários para verificar ativos, renda e emprego, e aprimorar seus processos gerais de tomada de decisão e análise de crédito. Com as GSEs (empresas patrocinadas pelo governo) restringindo suas políticas de isenção de garantias e declarações devido ao impacto da COVID-19 na renda e no emprego do consumidor, os credores precisarão dos dados mais confiáveis das fontes mais confiáveis.

A MVS possibilita uma experiência digital de hipoteca, permitindo que os credores colham os benefícios que advêm da simplificação digital. Na verdade, a validação digital de ativos, renda e emprego pode reduzir em até 12 dias o processo de abertura de crédito. A MVS leva a simplificação digital ainda mais longe, concluindo essas verificações com apenas uma única interação do mutuário. Você poderá então atualizar essas verificações no fechamento, sem custo adicional e sem precisar contatar o mutuário novamente. Com o MVS, você conclui mais operações de crédito em menos tempo — um tempo crucial para que as instituições financeiras se mantenham ágeis em um ano tão atípico e com alto volume de negócios como este. Mais tempo abre espaço para mais criações e mais encomendas.

A praticidade das verificações digitais e o processo de autorização do consumidor simples e ágil também melhoram a experiência de empréstimo para os tomadores, ajudando-os a ficarem mais satisfeitos e mais propensos a indicar seu credor a amigos e familiares. A experiência digital integrada e centrada no cliente da MVS permite que as instituições financeiras se destaquem, especialmente em relação às que estão atrasadas no setor digital, e obtenham uma vantagem competitiva.

Também vamos te preparar para o sucesso com o treinamento de Melhores Práticas de Adoção da Finicity, para que você possa começar com o pé direito e colher os benefícios de um processo de hipoteca digital e simplificado. 

Com a MVS, todos saem ganhando. 

Não se contente com a experiência de empréstimo hipotecário de ontem. Você merece coisa melhor. E o mesmo acontece com os seus mutuários. Utilize o serviço de verificação de hipotecas da Finicity Lendpara construir a base de uma experiência aprimorada em empréstimos hipotecários. Descubra como integrar o MVS ao seu processo de empréstimo hipotecário e saiba mais sobre como a Finicity oferece outras soluções hipotecárias em pré-qualificação, análise de crédito, viabilização de financiamento, controle de qualidade secundário e administração de empréstimos.