Aproveitando a robusta camada de inteligência de dados da plataforma de open banking Finicity, a Finicity Lend oferece um novo serviço de dados alternativo, o Fluxo de Caixa, que analisa dados de contas financeiras, fornecendo um amplo conjunto de atributos de fluxo de caixa. Isso proporciona aos credores uma visão mais precisa da capacidade de crédito de uma pequena empresa ou de um indivíduo. O serviço de análise de fluxo de caixa digitaliza e automatiza a captura e a entrega de dados que antes exigiam uma combinação significativa de processos manuais e automatizados para extração e análise. O uso desses dados alternativos é apoiado pelo Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal, pelo Departamento de Proteção Financeira do Consumidor, pela Corporação Federal de Seguro de Depósitos, pela Administração Nacional de Cooperativas de Crédito e pelo Gabinete do Controlador da Moeda, conforme mencionado em sua Declaração Interagências.
Outra novidade da Finicity Lend são os serviços de dados de transações e extratos bancários, fornecidos em conformidade com os requisitos da FCRA (Lei de Relatórios de Crédito Justos), garantindo que os dados da Finicity, obtidos com a permissão do consumidor, atendam aos requisitos legais da FCRA.
A decisão da Finicity de se posicionar como uma Agência de Informações ao Consumidor também garante que os consumidores tenham a possibilidade de revisar, contestar e corrigir qualquer informação imprecisa. Esta abordagem oferece a configuração mais centrada no consumidor e a mais amigável para o consumidor no uso de dados agregados no processo de decisão de crédito.
Aproveitando sua posição de liderança na cobertura de instituições financeiras, a Finicity adicionou a ADP como a primeira de muitas novas fontes de dados de folha de pagamento à sua plataforma de open banking. A conexão direta com o provedor de folha de pagamento aprimora ainda mais sua capacidade de verificar informações de renda e emprego autorizadas pelo consumidor — essenciais para muitos casos de uso de empréstimos — com dados em tempo real e diretamente da fonte.
O conjunto de soluções integradas da Finicity Lend inclui os seguintes serviços de dados:
- Ativos
- Renda
- Emprego
- Dados da transação
- Dados da declaração
- Fluxo de caixa
- Atributos de pontuação
Ampliar os tipos de dados utilizados para determinar a solvência visa atender a preocupações antigas dos consumidores, que vieram à tona mais recentemente devido à pandemia global e à consequente crise econômica. Segundo um estudo recente da Finicity, 95% dos consumidores afetados negativamente pela crise econômica disseram estar preocupados com sua capacidade de reconstruir seu crédito ou obter um empréstimo após essa situação financeira. Além disso, 82% dos consumidores afirmaram acreditar que o processo e os critérios atuais de análise de crédito precisam ser alterados para facilitar a comprovação da capacidade de crédito por parte de tomadores de empréstimo responsáveis. A maioria dos consumidores afirmou estar disposta a compartilhar informações sobre sua renda atual, histórico de pagamentos de serviços públicos e outros serviços, bem como histórico de aluguel, para fornecer aos credores uma visão precisa de sua situação financeira e capacidade de pagamento.
A Finicity Lend tornará o processo de crédito mais rápido e eficiente para credores que oferecem todos os tipos de empréstimos, incluindo hipotecas, automóveis, pequenas empresas, empréstimos pessoais e muito mais. O processo de empréstimo atual está passando por uma vasta transformação digital, colocando a Finicity e sua tecnologia na vanguarda dessa revolução do big data e da adoção mais ampla do open banking nos Estados Unidos. Em junho, a Finicity anunciou que havia concordado em ser adquirida pela Mastercard, uma medida que fortalece a plataforma de open banking já existente da Mastercard na Europa desde 2019.
O sistema bancário aberto oferece às pessoas e às empresas mais controle e benefícios sobre seus próprios dados financeiros. Isso inclui determinar como e onde terceiros — como fintechs ou outros bancos — podem acessar essas informações para fornecer novos serviços, como programas de gestão financeira, ou iniciar pagamentos em nome dos clientes.
A Finicity é membro fundador da Financial Data Exchange (FDX), uma organização dedicada a estabelecer padrões mais amplos para o setor de open banking na América do Norte. Smith atua atualmente como co-presidente da FDX e desempenhou um papel fundamental em sua criação. A Finicity também estabeleceu relações com uma ampla variedade de fornecedores de serviços e aplicativos que permitem que indivíduos e organizações compreendam, gerenciem e controlem melhor os processos financeiros — desde orçamentos, poupança e empréstimos até transações, investimentos e financiamentos.
Sobre Finicity
A missão da Finicity é ajudar indivíduos, famílias e organizações a tomar decisões financeiras mais inteligentes por meio de acesso seguro e protegido a dados rápidos e de alta qualidade. A empresa oferece uma plataforma de open banking comprovada e confiável que coloca os consumidores no controle de seus dados financeiros, transformando a maneira como lidamos com o dinheiro — desde orçamentos e pagamentos até investimentos e empréstimos. A Finicity estabelece parcerias com instituições financeiras influentes e provedores de tecnologia financeira inovadores para dar aos consumidores uma vantagem em um mundo financeiro complexo, ajudando a melhorar a educação financeira, expandir a inclusão financeira e, em última análise, levar a melhores resultados financeiros. A sede da Finicity fica em Salt Lake City, Utah.
