A Finicity lança nova solução de verificação de renda e emprego para instituições financeiras.

O produto estabelece um novo padrão de sucesso para avaliações de renda e emprego, além de ampliar o conjunto de soluções de verificação digital da Finicity.

SALT LAKE CITY, Utah – 18 de setembro de 2019 – A Finicity, provedora líder de acesso e insights de dados financeiros em tempo real, anunciou hoje o lançamento de sua nova solução de Verificação de Renda e Emprego (VOIE), que utiliza a tecnologia TXVerify™ (com patente pendente) para acelerar a verificação de mutuários e impulsionar ainda mais a transição do setor para uma experiência totalmente digital.

A solução Finicity VOIE extrai digitalmente os dados do comprovante de pagamento do mutuário e, em seguida, verifica esses dados principais com as transações de renda de suas instituições financeiras. Graças à tecnologia TXVerify, esse processo de verificação detalhado cria um panorama em tempo real da renda e do emprego do candidato, permitindo a geração de relatórios rápidos e precisos. A solução faz isso aproveitando os dados de maior valor – diretamente dos bancos – juntamente com uma digitalização, foto ou PDF dos contracheques do mutuário. Esse processo altera significativamente o paradigma atual, passando de um processo predominantemente manual para um totalmente digital, ao mesmo tempo que reduz a fraude e aumenta a confiança no processo de subscrição de seguros.

“Esperamos que nosso VOIE se torne o novo padrão ouro em verificação de renda e emprego”, disse Steve Smith, CEO da Finicity. “Sabemos que será rapidamente adotada pelos principais intervenientes do setor que pretendem estar na vanguarda da tecnologia de empréstimos. Com o VOIE sendo uma extensão da nossa solução atual de Verificação de Ativos, os credores agora poderão usar o Finicity como uma solução completa para verificação digital.”

As soluções legadas têm apresentado baixas taxas de sucesso e, por vezes, retornam informações desatualizadas. Essas soluções dependem de dados de folha de pagamento fornecidos pelos empregadores, muitos dos quais não reportam informações com frequência. Além disso, os empregadores que divulgam dados geralmente representam apenas as maiores empresas, enquanto a maioria dos americanos trabalha para pequenas e médias empresas. A tecnologia VOIE da Finicity acessa dados em tempo real coletados diretamente das contas bancárias dos funcionários. A Finicity utiliza dados de folha de pagamento por depósito direto, que representam mais de 90% dos trabalhadores americanos, para melhorar drasticamente a taxa de sucesso da verificação automatizada de renda e emprego. Embora a taxa de sucesso das soluções automatizadas existentes gire em torno de 15% a 25%, a solução VOIE da Finicity deverá proporcionar uma cobertura de verificação de renda e emprego superior a 70%. As verificações digitais podem reduzir o tempo do processo de abertura de negócios em até 12 a 14 dias, ajudando a impulsionar o setor para um fechamento mais rápido e preciso, além de melhorar a lucratividade.

Embora esteja disponível para instituições financeiras que atuam em todos os mercados de decisão de crédito, como financiamento de automóveis, empréstimos pessoais e cartões de crédito, a solução Finicity VOIE foi projetada para suportar os mais altos níveis de escrutínio e os rigorosos requisitos do mercado hipotecário dos EUA. Como esse mercado envolve decisões de alto valor, supervisão regulatória rigorosa e investidores exigentes – incluindo empresas patrocinadas pelo governo (GSEs) – ele é considerado o campo de provas definitivo para processos e produtos de decisão de crédito. O relatório e os dados do VOA da Finicity já são a base da grande maioria das verificações de ativos digitais no mercado de hipotecas, devido à alta qualidade dos dados e às conexões certificadas com a mais ampla gama de instituições financeiras. A solução VOIE da Finicity se baseia nesse histórico de liderança técnica e de dados.

O modelador de ativos e renda (AIM) do Freddie Mac Loan Product Advisor ® utiliza dados de provedores de serviços terceirizados, como a Finicity, para automatizar os processos manuais de avaliação de ativos e renda do mutuário, simplificando o processo de concessão de empréstimos, aumentando a eficiência e melhorando a experiência para credores e mutuários.

Atualmente, a AIM utiliza a tecnologia da Finicity para obter dados para avaliação de ativos do mutuário e avaliação de renda por depósito direto (divulgação limitada). Ao adicionar a solução Finicity VOIE ao AIM (lançamento limitado), ela complementa as informações de depósito direto com dados de contracheques, auxiliando ainda mais o credor a avaliar a capacidade de pagamento do tomador de empréstimo com mais facilidade, reduzindo a carga de documentação e economizando tempo e dinheiro.

“A adição da solução VOIE da Finicity é o próximo passo na evolução do AIM”, disse Kevin Kauffman, Diretor Sênior de Integração de Tecnologia da Freddie Mac. “E a nossa parceria com a Finicity ajudou a criar uma abordagem em cascata, adicionando dados de recibos de pagamento à nossa funcionalidade AIM, utilizando dados precisos e verificáveis que atendem aos nossos padrões de subscrição.” Isso significa mais oportunidades para representação e isenção de garantia, além de maior economia de custos para os credores, tudo isso ao mesmo tempo que proporciona uma melhor experiência de empréstimo aos mutuários.”

Clientes e parceiros da Finicity já estão dando suas opiniões sobre o VOIE:

Empréstimos Quicken

“Estamos sempre buscando maneiras de simplificar o processo de financiamento imobiliário, eliminando a apreensão que pode surgir com uma transação financeira complexa”, disse Heather Lovier, vice-presidente executiva de experiência do cliente da Quicken Loans.  “Para ajudar a alcançar esse objetivo, criamos inovações revolucionárias e colaboramos com parceiros visionários como a Finicity. O VOIE é um passo crucial na evolução do processo de hipotecas e esperamos vê-lo implementado de forma mais ampla em todo o setor.”

Experian

“Os dados autorizados do consumidor, como o novo VOIE da Finicity e o Experian Boost, capacitam os consumidores a assumir o controle”, disse Michele Bodda, gerente geral da Experian Mortgage. “Essa digitalização inovadora de dados e análises é um passo importante na modernização do processo de financiamento imobiliário e na viabilização de uma solução que ajuda a simplificar o processo para mais mutuários do que nunca.”

Ellie Mae

“As soluções de validação de origem são cada vez mais importantes para nossos clientes que buscam processos de inscrição digital mais rápidos e convenientes”, disse Parvesh Sahi, vice-presidente sênior de Desenvolvimento de Negócios da Ellie Mae. Em julho, anunciamos que a solução de Verificação de Ativos (VoA) digital da Finicity estava disponível por meio de nossa Plataforma de Empréstimos Digitais Encompass. Com o lançamento da sua solução VOIE, eles estão aprimorando ainda mais as soluções de verificação digital para um processo mais rápido e preciso.”

Hipoteca Hipopótamo

“Estamos muito entusiasmados em oferecer a nova solução VOIE da Finicity aos nossos clientes credores. “Essa solução proporcionará uma série de benefícios tanto para credores quanto para mutuários”, disse Michael Salichs, presidente e diretor de operações da MortgageHippo. “Além de reduzir o trabalho manual e as fraudes para nossos credores, os mutuários também terão fechamentos mais rápidos, menos frustração e maior precisão.”

SimpleNexus

“As soluções de empréstimo digital são cada vez mais importantes para os credores que buscam processos de solicitação mais rápidos e convenientes”, disse Matt Hansen, CEO da Simple Nexus. “No futuro, esse processo poderá ajudar os mutuários por meio de uma experiência de verificação 100% digital, sem nenhum do trabalho manual tedioso exigido atualmente. A solução de Verificação de Renda e Emprego da Finicity ajuda a conduzir o setor muito mais perto desse objetivo.”  

Sinergia Um

“Tivemos grande sucesso no último ano ao oferecer uma verificação digital de ativos facilitada para o consumidor como parte fundamental da simplificação do processo de solicitação e aprovação de hipotecas”, disse Steve Majerus, presidente da Synergy One Lending. “A verificação de renda e emprego é o próximo passo nas verificações digitais e gostamos da inovação que a Finicity está demonstrando com o lançamento de sua solução.”

Hipoteca de pergaminho

“O programa VoIE da Fincity representa um grande avanço na verificação digital de renda e emprego”, afirmou Patrick Gardner, diretor da Vellum Mortgage.  “Além de a experiência do mutuário ser mais rápida e simples, também melhora os tempos de processamento e análise de crédito. A parceria com a Finicity tem sido fundamental para os objetivos da Vellum de implementar tecnologia que gere resultados para nossos clientes.”

Sobre a Finicity: A missão da Finicity é ajudar indivíduos, famílias e organizações a tomar decisões financeiras mais inteligentes por meio de acesso seguro e protegido a dados rápidos e de alta qualidade. A empresa, que lançou seu primeiro produto financeiro em 2000 e desde então cresceu para fornecer APIs de dados financeiros, ferramentas de decisão de crédito e soluções de bem-estar financeiro, estabelece parcerias com instituições financeiras influentes e provedores de tecnologia financeira inovadores para dar aos consumidores uma vantagem em um mundo financeiro complexo. A Finicity recebeu o prêmio API World de API Financeira do Ano de 2016 e foi vencedora do HousingWire Tech100 em 2018 e 2019.