Как отвореното банкиране стимулира финансовото приобщаване

Няма никакво съмнение, че отвореното банкиране стимулира финансовото приобщаване - от подобряването на по-приобщаваща цифрова икономика до създаването на справедливи и отговорни решения за кредитиране. 

В статията по-долу разглеждаме как отвореното банкиране проправя пътя към по-голямо финансово приобщаване и какво трансформиращо въздействие има върху хората и икономиката.

Първо, какво е финансово приобщаване и защо е важно? Световната банка определя финансовото приобщаване като осигуряване на достъп на физическите лица и предприятията до полезни и достъпни финансови продукти и услуги, които отговарят на техните нужди - като транзакции, плащания, спестявания, кредити и застраховки - предоставяни по отговорен и устойчив начин. Според организацията притежаването на сметка се счита за първата важна стъпка към финансовото приобщаване. 

Финансовото приобщаване е толкова важно, че е определено като фактор за постигане на 7 от 17-те цели за устойчиво развитие, определени от ООН. Тя не само осигурява основа за икономически растеж, но и допринася за намаляване на бедността и неравенството.

По данни на European Economy през 2021 г. броят на притежателите на сметки в световен мащаб ще достигне 76% от населението, което представлява значително увеличение от 26 процентни пункта през последното десетилетие - през 2011 г. броят на притежателите на сметки е бил едва 50%. 

В действителност откриването на сметка трябва да отнема секунди, но проблеми като ръчно качване и микродепозити водят до забавяне. Отвореното банкиране въвежда нови начини за незабавна проверка на собствеността на сметката и на данните за по-добър опит при въвеждане в системата.

В коментар за това как отвореното банкиране може да помогне за преодоляване на цифровото разделение, нашият глобален ръководител на отдела за отворено банкиране Джес Търнър обяснява: 

"Отвореното банкиране позволява на потребителите и малките предприятия за първи път да използват собствените си данни в много отношения. Те могат да използват тези данни, за да получат достъп до кредити и заеми, които преди не са имали. Те могат да използват тези данни, за да осигурят по-добро финансово преживяване, финансови инструменти, информация или дори просто по-добро потребителско преживяване. Тези неща са важни, защото помагат за преодоляване на цифровото разделение." 

Mastercard Open Banking може да помогне за установяването на кредитоспособност, като предостави достъп до разрешените от потребителите данни в реално време, необходими за вземането на информирани и справедливи решения за отпускане на кредити - което позволява на предприятията да приемат повече заявления за кредити, като същевременно намаляват рисковете, свързани с подписването и обслужването на тези кредити. 

Вижте как Nova Credit помага на милиони хора да се включат във финансовата система 

Като насърчава справедливото, отговорно и достъпно кредитиране, отвореното банкиране подпомага растежа на икономиката. Инструментите за управление на личните финанси в необанките, като bunq, играят важна роля за това, като дават на хората инструментите, от които се нуждаят, за да управляват по-добре парите си, което спомага за по-голямо финансово приобщаване.

По-рано тази година bunq си партнира с Mastercard Open Banking, за да предложи на своите 12,5 милиона потребители в цяла Европа пълен преглед на техните финанси. Това се постига чрез използване на платформата за отворено банкиране на Mastercard, която позволява на потребителите да добавят сметки от всяка банка към своето приложение bunq.   

Благодарение на партньорството за отворено банкиране с Mastercard потребителите на bunq могат да получават информация за разходите от всички свои банкови сметки директно в приложението bunq, което им позволява да планират по-ефективно бюджета си и да го планират занапред. 

Още повече подобрявайки потребителското изживяване, водещият в света финансов асистент с изкуствен интелект на bunq, Finn, ще обогати тези прозрения с данни за трансакции от множество банки, като направи управлението на финансите ви още по-лесно. 

Искате ли да научите повече за това как отворените банкови данни могат да помогнат за изграждането на по-приобщаваща икономика? Не забравяйте да следите Mastercard Open Banking в LinkedIn или да посетите нашия Център за приобщаващ растеж на Mastercard.