Skip to main content

История на успеха на клиента

С помощта на отвореното банкиране, Nova Credit помага на милиони хора да се включат във финансовата система. 

Традиционните методи за формиране на кредитен рейтинг могат да оставят някои квалифицирани кредитополучатели на студено. Чрез разрешен от потребителите достъп до финансови данни Nova Credit помага на тези кандидати да получат кредита, който заслужават.

Започна с паспорт 

Nova Credit е основана с убеждението, че потребителите трябва да могат да използват силата на своите данни, за да получат достъп до финансови продукти. Първоначално това означаваше да се помогне на някои от милионите имигранти, които пристигат в страната всяка година, да получат достъп до кредит. Тези лица могат да имат 20-годишен опит в плащането навреме на сметките си за ипотека или кредитни карти в родната си страна, но да нямат кредитна история, когато пристигнат в САЩ.

Поради това те не могат да извършват много ежедневни дейности, за които се изисква кредитен рейтинг в САЩ, включително достъп до жилищни кредити и заеми за автомобили. Чрез продукта "Кредитен паспорт" Nova Credit изгради партньорства с кредитни бюра в 20 държави по света, като използва собствени анализи за преконфигуриране на данните и създаване на кредитни доклади, които дават на новите имигранти лесен начин да кандидатстват за кредитни карти, договори за мобилни телефони и други - и да получат достъп до кредитите, от които се нуждаят, за да започнат живота си в новата страна.

Разширяване на финансовия достъп чрез отворено банкиране

Въпреки това имигрантите не са единствените, които не могат да се възползват от финансовата система поради липса на кредитна история. Около 62 милиона американски граждани са изправени пред същия проблем. Традиционните кредитни точки се определят на базата на фактори като история на използване на кредитни карти или заеми за автомобили, но не всеки има такава история. Въпреки това липсата на кредитна история невинаги означава, че кандидатът е способен да извършва плащания. Младите хора, работещите на концерти, които се разплащат предимно в брой, пенсионерите с една кредитна карта и без заеми - всички те изпитват затруднения да кандидатстват за основни финансови услуги поради слабата си или несъществуваща кредитна история. 

Ето защо Нова Кредит създаде Cash Atlas. Чрез Cash Atlas, базиран на отвореното банкиране, потребителите имат възможност да споделят своите банкови транзакции, което дава по-пълна представа за финансовата им стабилност. Използвайки разрешените от клиента банкови данни в реално време, предоставени от Mastercard Open Banking, с услуги, предоставяни от Finicity, компания на Mastercard, патентованите инструменти на Nova Credit анализират депозитите и тегленията на кандидатите, за да създадат актуална и цялостна представа за техните финанси.

Разпознавайки повече от 2000 сложни модела на поведение, системата на Nova Credit генерира пълен рисков профил, включващ редове за доходи, активи, дългове и разходи, който може да помогне на компаниите за кредитни карти, ипотечните кредитори, търговците на автомобили и банките да вземат по-информирани решения.

Възползвайки се от бързината и гъвкавостта на отвореното банкиране, Cash Atlas се вписва в съществуващия процес на кандидатстване и вземане на решения от кредиторите, като прави процеса лесен и ефективен. Mastercard Open Banking покрива повече от 95% депозитни сметки в САЩ, което позволява на финансовите институции да оценяват повече потребители и да разширяват достъпа до кредити.  

Важното е, че личната информация на кандидатите се пази в безопасност. Mastercard open banking използва токенизиран достъп, за да премахне споделянето на удостоверения от екосистемата, подкрепена от над 50 години опит в областта на сигурността и съответствието на финансовите услуги, за да защити данните на потребителите.

По-справедливо и приобщаващо бъдеще

Чрез партньорството с Mastercard Nova Credit очаква да предостави по-добри инструменти за вземане на кредитни решения на огромен пазар от кредитополучатели, които не са достатъчно обслужвани, без да се увеличава рискът за кредиторите. С разрастваща се мрежа и най-съвременни технологии Nova Credit се стреми да се превърне във водещо кредитно бюро в ерата на отвореното банкиране.

Кредиторите виждат ползата от интегрирането на данни за банкови транзакции в процеса на гарантиране на кредитирането, за да разберат по-добре пълния финансов профил на кандидата. Изграждането на такова решение в рамките на компанията обаче често отнема твърде много време и е скъпо за поддръжка.  

Използвайки водещите в бранша анализи на Нова Кредит заедно със свързаността на Mastercard, кредиторите могат да се възползват от достъп до надеждни банкови данни и прозрения, които позволяват вземане на решения, за да развиват отговорно своя бизнес.

Крис Хансен GM of Cash Atlas Solutions

Подобряване на точността

Cash Atlas може да идентифицира квалифицирани кредитополучатели, които иначе биха били отхвърлени, или да разкрие неотдавнашни затруднения или подобрения, които традиционните кредитни показатели не отразяват.

Защита на поверителността

Потребителите могат да споделят финансовата си история с увереност, знаейки, че компанията Mastercard пази личната им информация.

Намаляване на риска

Информацията, която е разрешена да идва директно от банката на потребителя, предоставя данни в реално време, за да се получи по-точна представа за способността на потребителя да изплаща кредита.


Някои решения за отворено банкиране се предоставят от Finicity, компания на Mastercard.