Kako otvoreno bankarstvo transformiše odluke o potrošačkom kreditiranju

Vrlo je jednostavno: Zajmoprimci žele bolje i inkluzivnije iskustvo kreditiranja. Zajmodavci žele najtačnije podatke u realnom vremenu za donošenje kreditnih odluka i bolje upravljanje rizicima.

Ali već decenijama, tradicionalne procjene kreditnog rejtinga povezivane su s dugim, ručnim procesima koji su ostavljali prostor za ljudske greške. U konačnici, nedostajući ili zastarjeli podaci o zajmoprimcu spriječili su ljude s tankim dosijeima da dobiju kredit za koji su aplicirali. 

Sa otvorenim bankarstvom, sve to će uskoro postati stvar prošlosti. Naša rješenja za otvorene bankarske podatke pružaju vam pristup uvidima u stvarnom vremenu potrebnim za donošenje informiranih i pravednih odluka o kreditiranju – što vam može omogućiti da prihvatite više zahtjeva za kredite i smanjite rizike povezane s odobravanjem i servisiranjem tih kredita.  

Istražimo kako.

Prilikom utvrđivanja da li osoba ili preduzeće ispunjava uslove za kredit, ključno je imati pristup najnovijim i najtačnijim finansijskim podacima. Ali dobijanje tih podataka može biti mukotrpan i dugotrajan proces. U konačnici, to može dovesti do problema kao što su skupi krediti, ograničen pristup kreditima ili zaduživanje više novca nego što možete vratiti.

Prema globalnom istraživanju kompanije Mastercard, 73 posto potrošača je zabrinuto zbog svoje sposobnosti da se kvalifikuju za kredit u narednoj godini. U Velikoj Britaniji, 25 posto odraslih se smatra onima s tankim dosijeom ili gotovo najboljim kreditima, dok 1 od 3 odrasle osobe ima poteškoća s pristupom kreditima. 

Potrošači su spremni za promjenu. Ista anketa je otkrila da bi 85 posto ispitanika bilo vjerovatnije da će tražiti kredit putem digitalne aplikacije, a 71 posto ih je spremno podijeliti pristup svojim finansijskim podacima kako bi osigurali kredit ili zajam.

Tu na scenu stupa otvoreno bankarstvo. Naša platforma za otvoreno bankarstvo vam omogućava da se odlučite za više usluga uz minimalnu integraciju i da kreirate prilagođena rješenja koja odgovaraju vašim potrebama potrošačkog kreditiranja .

Zahvaljujući tome, moguće je:

• Povećanje konverzije – kroz pojednostavljenje procesa uvođenja u posao, prijave i procjene rizika
• Povećajte sigurnost – pouzdano znajte ko su vaši klijenti, da posjeduju svoje povezane račune i da imaju potrebna sredstva
• Poboljšajte operativnu efikasnost – skraćeno vrijeme obrade i smanjeni rizik od poravnanja, neizvršenja obaveza i prevare

Otvoreni bankarski podaci ne samo da omogućavaju automatizirane i jednostavnije procese, već i podržavaju pravedne odluke o kreditiranju povećavajući pristup kreditima za nedovoljno opsluženo stanovništvo.

Prema istraživanju PWC-a pod nazivom „Zanemareni i finansijski nedovoljno opsluženi“, 59% imigranata u Velikoj Britaniji traži kredit u prva 3 mjeseca. 2 od 3 imaju problema zbog nedostatka kreditne historije. Ali s pristupom tačnim podacima o otvorenom bankarstvu u realnom vremenu, moguće je poboljšati finansijsku inkluziju povećanjem pristupa sredstvima za one sa smanjenim dosijeom, klijente blizu primarnih klijenata ili one koji su novi u zemlji.

Zahvaljujući modernim tehnologijama poput otvorenog bankarstva, potrošači sada mogu sigurno dijeliti tačan i ažuran pregled svojih finansijskih podataka, što omogućava zajmodavcima da donose pravedne i informirane odluke u vezi s kreditima, što može doprinijeti većoj finansijskoj inkluziji.

Pristupite najnovijim uvidima o tome kako zajmodavci poboljšavaju svoj proces odobravanja i iskustvo s kreditiranjem preuzimanjem našeg najnovijeg globalnog izvještaja o kreditiranju ili posjetite našu početnu stranicu za potrošačko kreditiranje u Evropi. Također možete detaljno istražiti kako Nova Credit sa sjedištem u SAD-u koristi podatke o otvorenom bankarstvu za kreiranje kreditnih profila za imigrante i nove Amerikance.