Skip to main content

Priča o uspjehu klijenta

Zahvaljujući otvorenom bankarstvu i odobravanju kredita, Nova Credit pomaže milionima ljudi da se pridruže finansijskom sistemu. 

Tradicionalne metode izgradnje kreditnog rejtinga mogu ostaviti neke kvalifikovane zajmoprimce na cjedilu. Kroz pristup finansijskim podacima koji dozvoljavaju potrošači, Nova Credit pomaže podnosiocima zahtjeva da dobiju kredit koji zaslužuju.

Počelo je s pasošem 

Nova Credit je osnovana na uvjerenju da bi potrošači trebali biti u mogućnosti koristiti moć svojih podataka kako bi dobili pristup finansijskim proizvodima. U početku je to značilo pomaganje nekim od miliona imigranata koji svake godine pristižu u ovu zemlju da dobiju kredite. Ove osobe mogu imati 20-godišnju istoriju plaćanja hipoteke ili računa kreditnih kartica na vrijeme u svojim matičnim zemljama, ali nemaju kreditnu istoriju kada stignu u SAD.

Zbog toga ne mogu obavljati mnoge svakodnevne aktivnosti koje zahtijevaju američki kreditni rejting, uključujući pristup stambenim i automobilskim kreditima. Kroz proizvod Credit Passport, Nova Credit je izgradila partnerstva s kreditnim biroima u 20 zemalja širom svijeta, koristeći vlastitu analitiku za rekonfiguraciju podataka i kreiranje kreditnih izvještaja koji novim imigrantima pružaju jednostavan način da se prijave za kreditne kartice, ugovore za mobilne telefone i još mnogo toga – i dobiju pristup kreditima koji su im potrebni za početak života u novoj zemlji.

Proširenje finansijskog pristupa kroz otvoreno bankarstvo

Međutim, imigranti nisu jedini koji su isključeni iz finansijskog sistema zbog nedostatka kreditne historije. Oko 62 miliona američkih građana suočava se s istim problemom. Tradicionalni kreditni rejting se bira na osnovu faktora poput istorije korišćenja kreditnih kartica ili auto kredita, ali nemaju svi tu istoriju. Međutim, nedostatak kreditne historije ne ukazuje uvijek na sposobnost podnosioca zahtjeva da vrši plaćanja. Mladi odrasli, radnici na kratkoročnim poslovima koji uglavnom posluju s gotovinom, penzioneri s jednom kreditnom karticom i bez kredita - svi se bore da se kvalifikuju za osnovne finansijske usluge zbog svoje slabe ili nepostojeće kreditne historije. 

Zato je Nova Credit kreirala Cash Atlas. Putem Cash Atlasa, pokretanog otvorenim bankarstvom, potrošači su osnaženi da dijele svoje bankarske transakcije, pružajući potpuniju sliku o svojoj finansijskoj stabilnosti. Koristeći bankarske podatke u realnom vremenu, uz dozvolu korisnika, koje pruža Mastercard Open Banking, s uslugama koje pruža Finicity, kompanija Mastercard, vlasnički alati Nova Credit analiziraju depozite i isplate podnosilaca zahtjeva kako bi se uspostavio ažuriran i sveobuhvatan pregled njihovih finansija.

Prepoznavanjem više od 2.000 složenih obrazaca ponašanja, sistem Nova Credit generiše kompletan profil rizika - uključujući stavke za prihode, imovinu, dugove i rashode - koji može pomoći kompanijama kreditnih kartica, hipotekarnim zajmodavcima, prodavačima automobila i bankama da donose informiranije odluke.

Koristeći brzinu i agilnost otvorenog bankarstva, Cash Atlas se uklapa u postojeći tok aplikacija i odlučivanja zajmodavaca, čineći proces jednostavnim i efikasnim. Mastercard Open Banking pokriva više od 95% depozitnih računa u SAD-u, omogućavajući finansijskim institucijama da procijene više potrošača i prošire pristup kreditima.  

I što je važno, lični podaci podnosilaca zahtjeva se čuvaju na sigurnom. Mastercard otvoreno bankarstvo koristi tokenizirani pristup kako bi uklonilo dijeljenje akreditiva iz ekosistema, uz podršku od preko 50 godina iskustva u sigurnosti i usklađenosti finansijskih usluga, kako bi zaštitilo podatke potrošača.

Pravednija i inkluzivnija budućnost

Kroz partnerstvo s Mastercardom, Nova Credit se raduje pružanju boljih alata za donošenje kreditnih odluka ogromnom, nedovoljno opsluženom tržištu zajmoprimaca - bez povećanja rizika za zajmodavce. Sa rastućom mrežom i najsavremenijom tehnologijom, Nova Credit je posvećena tome da postane vodeći kreditni biro ere otvorenog bankarstva.

Zajmodavci vide vrijednost u integraciji podataka o bankovnim transakcijama u proces odobravanja kredita kako bi bolje razumjeli puni finansijski profil podnosioca zahtjeva. Međutim, izgradnja ovog rješenja interno često je previše dugotrajna i skupa za održavanje.  

Koristeći vodeću analitiku Nova Credita u industriji, zajedno s Mastercardovom povezivošću, zajmodavci mogu iskoristiti pouzdan pristup bankovnim podacima i uvide zasnovane na odlukama kako bi odgovorno razvijali svoje poslovanje.

Chris Hansen GM of Cash Atlas Solutions

Poboljšanje tačnosti

Cash Atlas može identificirati kvalificirane zajmoprimce koji bi inače mogli biti odbijeni ili otkriti nedavne neuspjehe ili poboljšanja koja tradicionalni kreditni rejting ne odražava.

Zaštita privatnosti

Potrošači mogu s povjerenjem podijeliti svoju finansijsku historiju, znajući da Mastercard kompanija štiti njihove lične podatke.

Smanjenje rizika

Informacije za koje je dozvoljeno da dolaze direktno iz banke potrošača pružaju podatke u realnom vremenu kako bi se dobila tačnija slika o sposobnosti potrošača da otplati kredit.


Određena rješenja za otvoreno bankarstvo pruža Finicity, kompanija u vlasništvu Mastercarda.